平安消费金融、美团、新氧等机构杀入医美分期，使医美场景再次成为消费金融市场关注的焦点。不过，警方打掉的一系列特大医美套路贷案件，似乎预示着医美场景的风气仍有浑浊。
前不久，北京警方宣布打掉了10余个“招工美容贷”诈骗团伙，共刑事拘留涉案嫌疑人123名。这些诈骗团伙以高薪招聘名义引诱年轻女性应聘，面试后便要求应聘者去指定医美机构整容，费用可以通过贷款支付，并承若公司会报销。
该案件中涉及了北京奥斯卡医疗美容、艾菲医疗美容等9家医疗机构，123名涉案人员中60人是诈骗团伙成员，63人为医疗美容机构工作人员。中介与医美机构联手，形成医美骗贷产业链。
在骗贷产业链中，类似“招工美容贷”的骗贷团伙、医美机构按比例分成利润。为了能顺利获得贷款资金，骗贷中介甚至帮助不具备贷款资质的应聘者伪造个人资料，提升信用额度骗取贷款。
尽管医美分期场景风险肆虐，但今年以来不少头部的互联网平台奋不顾身地进行布局。今年新开业的平安消费金融在APP主页上显示了医美机构美莱的套餐的推广信息，用户在美莱线下商户消费时可通过平安消费金融办理分期。
新氧作为中国互联网医美平台的代表者，近期也上线了医美分期服务“氧分呗”，定位于“消费医疗 生活美容分期”，入口位于新氧医美APP“我的”—“小工具”。
美团生活费分期是美团提供的一款“先消费，后分期还款”的消费贷款服务，目前已支持医美分期。贷款服务由重庆美团三快小贷及合作银行提供，目前合作了超过500家医美机构。
新氧和美团作为医美分期的新势力，拥有海量的用户和丰富的医美机构资源。值得肯定的是，它们本身为互联网平台，在大数据风控和用户画像上相比传统的医美分期平台更具优势，这可能也是它们布局医美分期的重要抓手。
作为消费金融领域的热门场景，医疗美容以客单价高、市场需求强的特点，曾在2016和2017年一路狂飙形成风口，市场很快就迈入千亿级别。然而经历骗贷危机后，医美分期规模缩减，大量参与者纷纷退出。
在医美客单价方面，2019年均价最高的五大项目分别为面部轮廓手术22268元、隆胸手术15101元、丰臀手术14324元、乳房提升13473元、隆鼻10536元。均价万元以上的单子，加上女性的风险偏好特点，让消费金融机构始终不舍医美分期场景。
医美分期随现金贷浪潮一起崛起，在141号文之前，医美分期可以称得上现金贷的孵化器。当时，前海雪球招聘了大批线下地推人员，进军医美行业，任买科技的线下团队也达到800人左右。
中整协于2018年底发布的《中国医疗美容行业年度发展调查报告》显示，医美分期机构的数量在鼎盛时期的市场规模曾达到1000余家，覆盖的客群延伸至大学生群体，而到了2018年底，医美分期平台数量降至30余家。
去年至今，莆田系医美巨头乔融金服倒闭，度小满缩减医美业务量，任买科技暂停扩张，捷信、前海雪球、摩卡分期停止了业务。
从医美分期场景模式来看，主要有两种：贷款平台与线下医美机构合作，通过线下机构获客，为用户提供贷款；一些互联网流量平台与放贷机构、医美机构合作，在平台内完成分期产品和医美服务的闭环。
在医美场景中，获客难、管理成本高、骗贷风险是压垮众多参与者的重要原因。在一个二线城市，一个医美分期平台线下团队约500人，每个月放款量在1700万左右，单个员工的月业务量不足4万。在此情况下，很多业务员开始铤而走险，利用医美分期骗贷获利。
医美市场貌似很大，但是真正愿意冒风险做医美手术的人并不多，更多客户愿意选择价格较低的轻医美。这就把医美市场的客单价拉了下来，一个几万甚至十几万的医美分期很可能就是骗贷。
此外，医美场景的风控难度其实比较大，虽然有实体门店，但医美机构、医美中介、医美客户联合形成的骗贷链条，让消费金融机构的风控难以识别。不少消金机构的员工甚至与医美机构合谋，伪造做医美手术的证据，找消费金融机构骗取贷款。
去年年底一则关于医美分期骗贷的案件被公布，将产于医美场景的骗贷产业链和盘托出。据相关刑事判决书，分期平台即科金融的员工吕某等人，利用授信审核之便，与武汉市武昌区明星医疗美容门诊部院长彭某等人勾结，制造虚假的医疗美容服务套餐，寻找意向客户并签订医美分期协议。
在2016年12月至2017年2月，骗贷人通过即科金融的即分期平台骗取南粤银行贷款总额共计623.33万元，其中涉案的虚拟医美客户达183人。这些所谓的医美分期借款人大部分从未向银行申请过美容消费贷款，也没有在明星医疗美容产生实际消费，只是拿了即科金融和明星医疗美容院长承诺的贷后返佣。
医美分期从业者透露，医美分期场景之所以会被骗贷中介盯上，大概率是因为医美分期授信额度高，初期发展的时候场景相对开放，授信审核条件较为宽松，这就为骗贷中介提供了可乘之机。
在医美分期市场鼎盛时期，多数分期平台放款审核通过率能达70%以上。经过骗贷危机后，大部分平台将通过率压低至30%。同时，分期平台对B端经营风险和欺诈风险进行严格监控，采取黑名单制度，更愿意与头部医美机构合作，以减少B端骗贷风险。
2019年我国医疗美容服务市场收入规模达到1436亿元，预计未来几年复合增速达到17.3%。较大的医美市场空间对于消费金融机构来讲仍具诱惑性，但资金方选择给分期平台提供资金时，也会重点考核医美分期机构的经营数据和坏账数据，降低骗贷风险。
