尊敬的厉以宁先生、各位来宾、各位朋友：大家早上好！我讲讲房地产的事。之前有一些院校邀请我们去讲，但是真的不敢讲，因为既怕班门弄斧，也怕误人子弟。这次之所以接受刘俏院长的邀请，是有一个变化，我们建行也办大学了，我们叫建行大学。但是我们培养的目标跟光华学院稍微有一点差别，光华管理学院培养出来的人好多是成功者，我们办的大学是培训我们自己的员工，培训中小微企业者、创业者。他们还在市场经济中打拼，所以银行有一些思路、金融知识、法律法规，包括市场研判，可能会对他们有帮助。同时培训乡镇长，因为搞普惠金融，这方面不解决是打不通的。所以希望中小微企业者、基层干部、员工共聚一堂研究一些现实中真正面临的问题，培训后大家感觉收获很大。所以我们上周正式对外宣布建行大学成立。这是真正走出金融街开始办教育了，联合了四、五十所大学。所以这次刘俏院长邀请我来就挺有兴趣的，我们也算搞教育的同行了。
我今天想讲的一个主要问题就是住房租赁的问题，也算给咱们光华学院贡献一个案例。我大学毕业就到建行工作了，八十年代在一个支行当行长，是搞城市建设开发的支行，那时候没有房地产，大家住的房子都是单位分的，都是公有的，没有产权。那个时候，我们感到中国需要发展房地产市场，所以在30多年前，建行率先提出“要买房到建行”。我估计好多同学，包括今天在座的朋友对这个口号都是熟悉的。时过境迁，30多年之后房地产市场已经很发达了，发达到欧美看我们都望尘莫及。其中一个数字是说现在美国人住房资产在30万亿美元，也有人说是22万亿美元。中国在这个领域也有两个数字，一个是40万亿美元，还有一个是400万亿人民币。我想说我们房子真的盖够了，一般来讲，大家按人均1：1.1，这是国际的数字，基本够用了。为什么大家还觉得住房难、住房贵解决不了？存在的是结构问题。你看美国现在的住房结构，它是发达国家，它的市场化程度非常高，整个城镇1/3的人是租房，不是都买房的。德国50%以上的人都靠租房，这些市场往往房地产很难炒起来。但我们的租房率可能也就刚刚10%，所以这方面确实有问题。还有一个数据是房屋的空置率。美国的房屋空置率不到10%，日本是在13%左右，而我们的房屋空置率要比这个大很多。所以这个时候要解决结构性问题了，大家也得把消费支出、消费观念，包括住房理念逐步引导到住房租赁的方向上。我们这么大的一个国家，因为房地产对资金的虹吸效应太强了，当巨量、海量的货币都去盖房子的时候，就没钱干别的。
目前我国居民市场配置超过60%都在房地产上，大家感觉房子升值了，但可能前几年好套现，未来就不好说了。信贷也是一样的道理。我给大家一个最鲜活的数字，到目前为止，整个信贷在房地产上是38万亿，到今年三季度，占整个信贷规模的28%。而且这一趋势还在上升。我们有制度性的优势，但是它对房地产也有一个极限的天花板，不能碰及这个。大家都研究过日本的房贷出事之后的结果，美国的次贷危机给全球造成的结果。未来的出路是什么？我们的租房率还有从10%到30%的增长空间。如果把住房租赁的市场培育起来，对解决中国的住房问题非常有帮助。习近平总书记非常关心住房问题，提出“房子是用来住的，不是用来炒的”。怎么破解？专业银行应该有专业的解决办法。没有金融属性的时候就不炒了，因为房子跟黄金、股票不一样，黄金、股票你有钱可以炒，你没钱可以不炒，但是住房不一样，你有钱和没钱都要住房子。所以不能让它和金融属性混在一起，你不解决这个，中国会出问题的。因为好多人有钱，买房子也不住，在那儿闲置。
而另一方面，好多人有迫切的住房需求，但是买不起。怎么破解？我们希望让兴奋点、消费习惯、金融资本向住房租赁市场倾斜。建行提出新口号叫“要租房到建行”。不是我们替代了中间的这些房地产中介，建行干不了这个。建行是干金融的，我们不会跟中介机构抢饭碗。但是大的金融机构有责任帮助规范和培育市场。建行推动住房租赁发展，更多的是站在一个资源整合者的角度，我们搭建了一个住房租赁平台。不光是提供房源，也可以让中小中介机构在这个平台发布真实信息，同时也在帮政府搭建监控平台。目前房源是多少？目前700万套，有可能年内就会突破1000万套。 建行还提出一个口号“要存房到建行”。大家都是搞管理研究的，要研究这些案例了。你把钱存到我这儿了，你是放心的，为什么？有信誉和其他因素。现在再告诉大家一个概念:你有闲房可以存到这个平台上，“要存房到建行”，不光是存钱了。
所谓“存房”的概念就是进行最大的撮合，撮合之后培育形成一个更大的市场。还有租户问题，比如中介机构是不是权威，你租出去给谁？建设银行的发力点是长期租赁。有观点说中国人是不是不喜欢租房，要买房？我认为主要是因为租赁市场太不发达了，基本上最长租期一年，租户下功夫装修吧，一年之后房东逼你走，要不然涨价；你不装修吧，就窝窝囊囊、破破烂烂，你也难受。咱们国家的发展阶段是从高速发展向高质量发展迈进，如何实现高质量？住房是最标准、最基础的一个要求，必须把租房质量提高上来。
接着我想跟大家谈谈建行的住房租赁。我们做完后，海尔董事局主席张瑞敏来找我，说他也想参与，比如说，我们有一个CCB建融家园，配上海尔的家电，都是现代人工智能的，跟物联网也结合起来了，大牌子的设计公司也来了。我来帮你统一设计之后成本降低，因为是批量获得的房源，拿的是成本价，建设银行无意在这个方面与民争利，基本上反馈给社会，用最好的家电，最好的设计师，还帮助大家从房租内讨回了一个折扣价。共享理念给了我们解决社会深层次难题的机会，我们应当抓住。
最后我想说，你们大学生是未来的消费人群，特别是年轻人。其实住房租赁还有一个深层的意思，它能让你自由。在财务上你不要变成房奴。当你租的时候，你就会有一个说走就走的旅行，当你不再为买房付抵押金的时候你一下宽裕了好多，而且你现在买房也赚不了钱了，你现在买房不是高位接盘吗？这个时候我主张，带头开启一个新生活方式，那就是租赁。我们还有一个理念，住有所居不是非买一套房子，“长租即长住，长住即安家”。当我们把租赁市场培育到5年、10年的时候，你就不必买房了，你何必被买房所累呢？谢谢大家。
（本文根据演讲嘉宾观点整理）
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