爆雷大升级！腥风血雨背后的黑手，是谁？

刘晓博说楼市 · 公众号 · 财经 · 2019-10-17 17:46

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这年头，没遇到过“跑路事件”的，稀有。

开始大都是美容健美之流的小打小闹。客户买个千八百的充值卡，还没用上几次，人走店关、鸡飞蛋打，堵心几天也就过去了。

但是，清晰的“商业模式”一旦建立，搞大只是时间问题。 2017年P2P爆雷，把“跑路模式”发挥到了极致。社会舆论高喊监管，P2P熄火。跑出去的也没跑远，抓回来不少。但是，人回来了，钱是大概率回不来了。

亡羊补牢嘛，羊亡了，羊毛也就没有了。这是中国式爆雷的1.0版本。

消停了不久，2.0版本又来了。这次的特点是不跑了，爆得气定神闲——密集爆雷的长租房就是此类。非但不跑，经营者还要光明正大地宣布“企业经营困难，难以为继”，假模假式地善后处理。

消费者更倒霉了，这边是企业两手一摊“要钱没有，要命不可能”的霸气，另一边是金融机构催还贷的硬气。预缴的房租打了水漂，还要贴上房租贷的利息，羊毛被薅，还扯掉一层皮，这就是从地雷到天雷的进化。

万万没想到，搞房产的没操守，搞教育的更甚。韦博英语这样的老牌教培机构也出这样的事，着实让人大跌眼镜。而且，金额也高得离谱，目前涉及的学费金额达到4000万——当年长租房玩家的鼎家爆雷时，涉及的金额不过700多万。老话说就怕流氓有文化，一点没错。

4000万还不是极限，上半年爆出的中安民生“以房养老”业务的大雷，超过20亿元，都是老人的血汗钱。

中国式爆雷2.0版本，羊没跑，羊毛没了。精妙之处是金融机构的介入放贷，送来了及时的腥风血雨。

是谁在背后挖坑？

试想一下，如果没有租客的房租贷、学员的消费贷、老人的房屋抵押贷款，局做不了那么大，甚至根本做不成。这类事件的报道都提到“被贷款”、“诱导贷款”，那是谁诱导的？不良企业有什么资格搞这个，还不是各家金融机构的巧言令色吗？

可是，天雷滚滚之后，放贷的金融机构承担风险吗？没有，一个个都出来装无辜，都来“欠债还钱，天经地义”义正词严。你没房住、没课上，金融机构管不着。我赚的钱是我的、你赔的钱也是我的，金融机构的逻辑就是那么刚。可是，金融机构的钱真该那么好赚？没这样的道理。

把钱贷出去，把债收回来，就是金融服务的全部吗？那要银行干什么，高利贷、当铺、钱庄就够了。现代金融机构提供的服务远不是那么简单，对企业资金运作的监管是金融机构的应有之义，尤其是一些特殊行业，监管要求还很严。

平心而论，金融机构的监管还是可以到位的，前提是对他们的利益有好处。

比如说韦博英语这样的教育培训机构，按规定必须在开户行设立专项账户，额度为一年度营业额百分之十。这个专项账户不仅资金进出严格受限，连网银操作也不允许。反正钱进得来出不去，对银行有百利而无一害，严格执行没毛病。

要是监管措施对银行没好处，那就不一样了。影响和机构大客户关系的、妨碍银行赚钱的，眼开眼闭是大概率事件—— 猫头鹰不是眼神不好，而是懒得看，懒到明文规定也可以假装看不到。

按照教育部规定，教培机构不可以收取三个月以上的费用。如果金融机构严格按照规定办，韦博雷的“三围”肯定要小几圈。但是，哪家金融机构坚持了？一家也没有。套个“分期支付”的马甲，轻松绕过。金融人士的聪明才智，就在这种地方最能施展。

更神奇的是，直到爆雷之前的九月份，韦博的经营已经很不正常，客户的贷款业务却还在“正常”办理。韦博可不是健身美容的小作坊，仅欠薪一项就涉及了500员、千万量级的款项历时数月之久，金融机构竟毫无察觉？难道风控系统是纸糊的？没有任何预警和风控措施，放任客户继续高风险举债。金融机构的专业服务何在？是谁失职？是谁给韦博的客户挖坑？

羊毛出在“狗”身上

坦率地说，我们的金融机构对服务小客户是没有什么主动性的，尤其是大型商业银行。小客户爱来不来、爱存不存，压根就没什么存在感。拉你办卡时送点小礼品打发了，算是屈尊纡贵迎合一下。风险管控、风险预警之类操心费力的服务机制，哪能想到诸位？你的风险不是我的风险，无利不起早的金融机构对小客户没有服务，只有下套。

这类“爆雷”事件中，金融机构大搞个人贷款业务，是给不良企业薅羊毛神功添了一招乾坤大挪移的神技。贷款合同的字一签下，企业的“经营风险”神不知鬼不觉地转移到个人客户身上。

不良企业把钱收了，金融机构把坑都挖了，雷就养肥了。“轰”的一声，贷款人的天就塌了。

这时候，金融机构换了一张扑克牌脸，义正词严地“欠债还钱，天经地义”。

薅到手的“羊毛”不问出处，金融机构可以“处雷不惊”。这是经济食物链顶级掠食者的风范—— 肉到嘴边不吃是不对的，吃到了就是赚到了，吐出来绝无可能。

爆雷大升级！腥风血雨背后的黑手，是谁？

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