财富管理新趋势：家庭服务信托五大特征

诠资管 · 公众号 · · 2024-06-02 20:00

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来源丨良益研究
作者丨邹建峰

2023年信托业务新三分类政策正式实施，进一步厘清信托业务边界和服务内涵，助力信托公司回归本源，加快转型以实现行业高质量发展。特别是资产服务信托中的家庭服务信托，使得一般家庭有机会利用信托制度来灵活实现家庭的财产保护、分配及传承等方面的需求，这是信托制度普惠化应用的重要方向，也是金融的人民性在信托领域的重要体现。为此，家庭服务信托获得了全社会的广泛关注。

根据中信登发布的信息，从2023年6月至12月期间，家庭服务信托在全部25个业务品种中的成立笔数均稳居前五。目前已有59家信托公司披露了2023年年报，其中高达28家，即接近半数的信托公司在年报中提及了家庭服务信托业务的开展情况，充分显示其重视程度。但值得注意的是，年报中相关内容普遍着墨不多，或许也说明家庭服务信托业务还处在发展的初级阶段。经过对年报内容整理，并结合其他公开资料，我们可以总结出当前家庭服务信托业务的几个特征：

01 精心打造家庭服务信托品牌

和家族信托业务类似，信托公司在开展家庭服务信托业务时同样强调品牌的力量。在年报中，我们可以发现有12家信托公司提及自己推出的家庭服务信托品牌，如中粮信托的“方禾”、杭州信托的“瑞昇”、华宝信托的“和禧”等，它们都以独特的品牌名称向客户传递着专业与信赖的承诺。

据我们对公开信息的不完全统计，截至2023年12月，至少有26家信托公司已经成功推出了各具特色的家庭服务信托品牌。业务品牌体现了信托公司的形象和信誉，向客户展示信托公司的专业水准和服务质量，助力信托公司在激烈的市场竞争中独树一帜，吸引并留住更多的高净值客户。

02 在组织、制度和系统等多个层面持续夯实家庭服务信托的业务基础

对任何一项创新业务而言，前期的准备工作需要花费极大的时间和资源投入。家庭服务信托的服务对象更为广泛，这对于信托公司的管理效能、研发实力和科技能力均提出了更加严苛的要求。在年报中，我们可以一窥各家的应对策略与独特实践。

在组织构建上，上海信托是年报中唯一披露了专门设立家庭服务信托部的公司，展现出前瞻性的战略布局。该部门工作内容涵盖品牌推广、产品服务、科技运营、投资配置、渠道建设等五位一体模式，为家庭服务信托的专业化和高效运作提供了强有力的组织保障。

在制度建设上，不少信托公司针对家庭服务信托制定了相关制度，年报中披露了华融信托制订的《家族信托和家庭服务信托业务指引》，天津信托制订的《家庭服务信托业务管理办法及操作指引》等，为业务的规范化运作提供了制度依据。

在系统支持上，信托公司都认识到家庭服务信托单一体量小、单数多对系统要求高的特点，大力推进家庭服务信托业务系统建设。其中，平安信托持续深化科技赋能转型的价值理念，研发四种渠道对接模式，建设家庭服务信托全流程线上化系统，全面助力市场推广。

03 积极开展渠道建设，加强和金融机构合作

借鉴家族信托的发展经验，家庭服务信托的展业也大多从直销模式开始，通过不断积累经验，优化运营流程以及IT系统，以此为基础来探索与外部渠道构建稳固的合作关系，从而进一步拓展业务领域并提升市场竞争力。家庭服务信托实质上就是，信托公司利用信托制度和相关工具，与其他金融机构一起服务好个人客户。年报中，多家信托公司展现了和金融机构合作的独特策略。

华宝信托的家庭服务信托业务虽以直销模式为主，同时也已多家银行、券商展开了渠道合作的沟通工作，未来将与更多同业机构共同为客户提供完善的信托服务。东莞信托加强与其他金融机构的沟通和协作，并通过开发个性化的服务，提升自身在业务链的价值，提高议价能力和竞争力。上海信托与多家金融机构建立家庭服务信托业务合作，深度嵌入综合金融服务链圈层。中建投信托的家庭服务信托创新推出与券商合作基金投顾模式，荣获 2023 金融界“杰出财富管理服务奖”。中信信托则与中信银行协同推进集团内首单家庭服务信托落地。

04 注重场景应用，围绕客户需求提供资产配置服务

家庭服务信托可以为广大中产及以上家庭提供涵盖资产风险隔离、保值增值、子女教育、医疗养老、家风传承等相关事项的家庭全生命周期财富管理与传承综合服务方案。年报中，多家信托公司展示了通过更加灵活多样的资产配置安排和更丰富的非金融服务场景以提升客户粘性的做法。

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