专栏名称: 简七读财

我想把这纷繁复杂的金融世界，读成一本言情小说，情节简单，结局明了。

如果遭遇不测，支付宝、基金里的钱该怎么办？

简七读财 · 公众号 · 理财 · 2017-09-20 21:43

正文

01 万一遭遇不测，理财投资的那些钱谁来管

昨天下午在咖啡馆，和几个朋友聊理财。

突然有人脑洞大开，问出这样一个问题：

“万一我遭遇不测去世了，投资出去的那些钱谁来管？会不会被平台直接吞掉？”

话音刚落，大家就热闹的讨论了起来：

“靠谱的大平台，不会这么做吧？”

“只要手机号还在用，改个密码，一般也能正常提现，不用担心。”

“难道要把投资信息都告诉别人以备不测？这也不安全啊。”

这里，先给大家吃颗定心丸：

即便真的遭遇不测，我们投资出去的钱也属于个人遗产，平台是无权挪作它用的。家人通过合法途径，可以将资产过户或者交易回来。大家不用担心。

*注：个人遗产须由遗嘱继承人或法定继承人来继承哦~

02 投资款的遗产继承，不同平台怎样答复

那具体怎么操作呢？我咨询了几家平台的客服，他们的回答是这样的。

1 . 银行存款 放心程度

@A银行客服

@B银行客服

一句话总结：

针对银行存款继承问题，目前相关的法律规定比较完善。而且咨询的两家银行均表示：需要由“公证处公证的继承权证明文件”来办理过户或支付的相关手续。

2 . 支付宝、微信 放心程度

@支付宝客服

@微信客服

一句话总结：

在咨询时，支付宝客服不断询问是否现在就需要办理，可安排转接对应的处理人员；而微信客服则是提供了信息收集表单。两家反应速度都比较快，也有相应的流程安排。

3 . 公墓基金 放心程度

@某基金公司客服

@某第三方基金销售平台客服

一句话总结：

如果你在基金公司官网购买的基金，一般基金公司会直接办理；而你在第三方平台或其他代销机构购买的基金，有的公司会规定“需要先去代销平台办理，然后渠道再上送资料。

4 . 股票 放心程度

@某证券公司

一句话总结：

证券公司针对遗产继承规范也比较明确，根据这家券商提供的资料来看：除了需要准备好基本的继承文件外，我们最好也要记录下帐号以及帐号下的股份名称及数量，方便办理。

5 . P2P投资 放心程度

@A网贷平台

@B网贷平台

一句话总结：

部分网贷平台可能没有考虑过投资人会去世的问题，提供回答模棱两可。而有些平台则有比较明确的反馈流程，不同平台差别比较大。

03 做好账户记录，为自己也为家人负责

综合来看：如果我们不幸去世，不少投资平台都有相关流程帮我们处理。家人需准备好继承有关资料办理。

相关资料一般有这样几类：

-有关继承的公证书原件及复印件

-继承人身份证件或其他身份证明文件；

-被继承人死亡有效证明；

-继承人与被继承人亲属关系的证明

-部分投资渠道还需提供帐号等信息

不过也要提醒大家：

如果家人压根不知道还有这笔投资，钱在对应的账户里躺了3年、5年，甚至更长时间...很可能会成为“睡眠”/“休眠”账户，甚至一些小平台可能已经不存在了。到那时再领取，操作流程就会非常非常麻烦。

所以，咱投资理财，除了关注收益、风险等等投资品的本身特性外，也一定要记得做好记录，将帐号以及投资信息做好备份。如有必要，相关的合同或协议也最好下载一份，保存起来。

一方面，万一遭遇不测，我们的家人还能根据记录的信息找回资金；

另一方面，良好的记录，也能帮我们梳理好家庭的资产和负债。这样你可以更好的规划自己未来的投资。

做好记录，为自己负责，也是为家人负责~

你的投资的平台，有类似的“遗产继承”准备吗？欢迎跟我们分享哦~

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