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上周末到北京，最重要的一件事情就是实地看看我投资了一年多的平台，以及跟平台的相关负责人面对面聊聊关心的话题。
我估计一些朋友已经猜到平台是“洋钱罐”，他家是2015年11月上线，我差不多时间就开始关注，宣传曝光比较低调，产品设计却非常顺手好用，界面清晰，从2016年年初开始投资，我一直使用到今天。这一年多，我在平台上的资金一直处在净流入的状态。
对某家平台熟悉了，我会一直关注，这跟我长线投资的习惯有关。无论是股票基金亦或者网贷投资，皆如此。我一直相信，人的精力是有限，不可能在股票基金上研究几十家，在网贷平台上研究几十家，这样很可能会导致没有一项投资能够做好。
这一年多的投资体验中，我早期是从结构化产品入手，拿到了很多意外的利息收益。之后在结构化产品下架后，我将本金和收益全部转入平台的定期产品中，最初主投1个月定期，后来发现将一笔稍大的资金拆成1个月、3个月和6个月，更方便我资金周转和使用，利益也会最大化，一直持有到现在。
去年国家出台了网贷监管系列要求，各大平台做合规的事情，洋钱罐从比较低调的状态进入到非常低调的状态，平台王牌产品下架后，主打的产品就是灵活宝（活期年化6.3%）、稳投计划（分为1个月年化7.5%、3个月年化8.1%、6个月年化8.6%和12个月年化9%）。
一个有意思的现象，在这个信息爆炸的时代，低调的姿态有时候会成为不明真相者的忧心，如果再遇到一些行业中的变化，媒体人在语句上的带有倾向色彩的表达，对于不明真相者带了的冲击可想而知。有时候，事实本事简单，但很多人不看事实本身，却相信所谓的解读。
我一直希望自己是独立判断的人，所以投资网贷也要求自己做功课，既然市场有不同声音，那亲自看一看总不会错。
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我请了朋友帮忙牵线联系，有了这次平台考察。
考察之前，我把市场上关于洋钱罐的消息进行归类，同时将自己想了解的情况也做好整理，这样才可以做到在现场有效提问，不耽误双方时间。同时，现场考察可以看到整个公司的工作环境，员工的工作情绪，这也是影响公司整体的发展前景的要素之一。
洋钱罐位于北京朝阳区东三环，房价10万/平米的地方。公司的办公区几乎是大厦的整一层，设计上走的是它们APP路线，主打白色，相当简洁明了。整个公司走下来，我最大的感受有三点：
1、这是程序员的天下，公司的产品技术团队占据了大半壁江山，每个人感觉都很拼，办公区有近10个会议室，我一路走下来，几乎每一个会议室都在讨论具体项目。一个小组搞定，没多久，空的会议室又有新的小组填进去。
2、这里没有层级。公司的管理模式是扁平化，CEO\CTO\CMO等创始人核心团队都跟普通员工一样，坐在同一个办公区，没有丝毫的待遇差异。
3、我下午在平台呆了3个多小时，据我观察，员工的工作状态很不错，至少跟我亲历的另一种工作环境是截然相反的，那个世界的特色是踢皮球闹情绪，这个世界才像是工作的地方。
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有人曾经问我，网贷投资中最看重什么？
在我刚入这个行业的时候，我可以能会说创始人资历，平台的融资情况，产品设计和收益率。
但随着介入的时间越来越长，我会觉得，网贷投资最重要的地方是平台的真实，以及平台资产的真实。
所有的投资收益都需要建立在“真实运营”和“真实标的”的基础上，否则再牛逼的创业人团队资历，以及噱头再大的融资背景， 都自己在背后瞎捣鼓，这风险就非常大了。
那么，真实性在洋钱罐是如何体现的，这就是我想知道的重点。
他们作为网贷平台，扮演的是资金端和资产端的中介角色，资金端需要看好用户的钱，资产端需要找到相匹配的债权，以最优化的方式分配给每一位投资者，并且这个债权要符合国家合规上的要求。
在债权的选择上，他家是先筛选优质的资产提供方，目前合作关系的几家平台（官网都能够查到）都是国内消费金融领域中的前几名，业内口碑非常好。保证资产方的优质后，当资产方提供了债权后，他们还要做二次筛选，进一步优化。在债权的性质上，平台从一开始就是走的消费金融的路子，这一块完全符合国家的监管要求，足够分散和小额。
那么跟资产端匹配的资金端又该如何保障呢？
这就是平台必须拥有强大技术团队的理由，事实上创始人核心团队很多都是技术大牛出身，首先他们的CEO刘永延，他是前Facebook全球支付平台负责人；CTO耿博是前微软资深架构师，负责Bing图像搜索的后台架构和大数据平台；资产端合伙人王剑是前HSBC亚太区副总裁，参与管理过汇丰亚太19个国家/地区90多个零售产品约850亿美元的信贷资产，有着非常丰富的行业经验。
因为创始人的技术和行业背景，所以平台投入了非常大的人力和物力在债权匹配系统的开发。这个系统其实包括我在内的投资者在实现投资后，立刻能够看到。
很简单，在自己手机APP的“资产”菜单栏中，每笔投资页面的“查看投资协议”这个部分，可以清晰地看到资金匹配了多少笔债权，每一笔债权会对应一个债权转让协议，包含借款人的姓名、身份证号码、借款周期和金额、借款利率、还款方式等等，非常清晰。
以我自己的一笔投资来查看“投资协议”，上面会非常清楚：
继续点击“债券转让协议”，会看到合同，信息会更加具体：
资金端有系统保障，逐一匹配，资产端做到层层筛选、透明可查。网贷投资中最核心的两个问题搞清楚了，其他的细节就是锦上添花的事情。
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然后就到了大家很关心合规的方面，其实我也一样关心。
1、银行存管的事情，我很认真地问过，平台一直在跟好几家银行对接，为的是做出最优化选择，在国家要求的期限前是一定会完成的，只是存管是大事，不等万事俱备不能随意去披露信息。
说到银行存管，目前一些对外宣称上存管的平台未必是真的上了存管，有可能是“部分存管”或者“假存管”，这一块就要自己额外注意。从我自身体验，以及朋友的反馈来说，基本上真的“存管”最初上线的时候，体验都差得要命，绝对要适应很久才行，毕竟投资从过去一个系统变成现在两个系统，体验不好才是真实的状态。
2、双证的问题我也咨询了，情况是这样，目前国家监管要求获得的证，并不是过去所说的双证，而是B21资质，它存在的前置条件是去金融局备案，但当前，金融局备案还未出台详细的备案办法，应该是需要等这一次网贷平台整改全部结束之后才会有相应的备案办法。所以有这样的客观因素存在，北京地区尚未有任何一家平台完成这个任务。
3、产品研发这块，显然洋钱罐清楚自己的目标和能力圈，他们就是要在消费金融这个领域深耕做大。在未来存管上线后，我们会陆续看到平台的新产品亮相吧，会有亮点的。
4、还有一个股权的问题，去年昆仑万维剥离一批互联网金融公司，一些媒体的报道纯粹带有个人倾向，事实上仔细读昆仑万维的公告会发现，它同时剥离了好几家公司。
比如它以2.1亿元将蜜莱坞网络（就是直播平台映客的运营公司）3%股权转让给嘉兴光信，再比如它以3000万元将信达天下科技有限公司股权转让与集团董事、副总经理王立伟。
公告里说得很清楚，昆仑万维未来会集中精力做网络游戏全球发行等，不再将互联网金融业务作为主业，就这么个业务布局的调整，然后被自媒体加上“巨亏、抛售”等字眼描绘成了多么可怕的事情。
再说，周亚辉愿意以溢价6成的价格全资接下洋钱罐平台，这也代表他看好公司未来的前景，作为一个身经百战的投资人，我们还需要考虑到他的自身影响力，真不好的东西，他拿着不也是给自己整个投资战略惹麻烦吗？
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本周一还有个意外惊喜，由国家互联网金融安全技术专家委员会受国家委托，发起了一个“互联网金融企业经营数据透明度挑战赛”，要求网贷平台实时共享企业经营数据，接受委员会及平台投资者的实时监督。洋钱罐是首批实时共享经营数据平台之一。
我现场询问了这个事情的细节，具体是，国家希望网贷平台可以将自己的经营数据实时上报技术平台，然后这个数据会向平台的所以投资者开放，及时查验的投资数据是否真实，同时技术平台也通过相关的APP对外公布企业相关运营指标，总体感觉呢，很像是国家做的一个第三方面监测平台。
这事情从我的角度来看，首先这是国家金融监管层面发起的事情，能够第一时间对接上，这也能说明洋钱罐自己对运营的重视，愿意在保障客户信息安全的前提下，引入外部力量进行监督，来确保经营数据的真实透明。
据说APP会在5月下旬上线，到时候我去围观，做个体验。如果未来大量的网贷平台愿意介入，这又会成为一个查询信息的第三方渠道。
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最后说点我对网贷未来的想法，我愿意去投资，去了解，这一两年下来，我能感觉到行业正在从野蛮式增长过度到现在合理化成长，行业不是处在分崩离析的局面，而是走在越来越合规的方向。要知道国家做了这么多事情，不是希望搞死一个行业，而是需要行业中有实力的做大，没实力淘汰。
任何行业都有负面消息，尤其是在这个“造假零成本”的自媒体时代，稍微改个耸动的标题就能搏眼球，群众的恐慌心理煽动，是他们的追求。被消息忽悠得团团转的群众，只能在投资这个道路上被人牵着鼻子走，很可能就此错过很多机会。
在我眼中，网贷和股票基金没有差别，懂行的人眼中，风险全部可控，能够牢牢抓住机会为自己所用；而不懂行的人眼中，处处都是陷阱，稍微看到点媒体报道就风声鹤唳起来，投资常常会陷入半途而废的境地。
这个世界，风险是留给那些“什么都不懂”的群体的。
以上就是我这次全程考察洋钱罐的真实报告，还是那句话，看我写再多，也不如你去尝试投资一小笔，这是最直观的体验，你也会从每笔投资的“查看投资协议”中查到资金的所有流向。
平台目前依然维持活期+定期的产品，年化利率大多在7.5%-9%之间，新手福利能达到12个点，它家不需要抢标，定心投资吧。
↓↓↓官网链接请戳阅读原文，自己了解下平台，亲自看看是否跟我的考察体验相符。
