在宏观经济环境、客户需求的多重影响下，银行业的商业模式和竞争格局正经历着一场深刻的变革。零售业务作为这场变革中的新星，已成为推动银行业绩增长的新引擎。而早在2014年，江苏银行就将零售业务定位为其战略转型的重点，历经多年精耕细作，如今零售业务已成为其业绩增长的强劲动力。
10月29日晚，江苏银行发布2024年三季报，前三季度实现营业收入623.03亿元，同比增长6.18%；归母净利润282.35亿元，同比增长10.06%。
资产规模方面，截至9月末，江苏银行资产总额达3.86万亿元，较上年末增长13.32%；存款余额2.08万亿，同比增长10.70%；贷款余额2.09万亿，同比增长10.61%。
与此同时，江苏银行的年化资产回报率（ROA）达到1.08%，年化股本回报率（ROE）为16.33%，展现出强劲的经营韧性。
江苏银行业绩稳中有进的背后，是其在零售业务转型道路上迈出的坚定步伐，以及在财富管理领域不懈耕耘的辛勤结晶。
在银行业未来发展蓝图中，“得零售者得未来”的理念已成为共识。
相较于周期性较强的公司业务，周期性较弱的零售业务因其稳定性而备受各大银行青睐。然而，与十年前以扩张规模、抢占市场为主要发展策略的零售金融模式不同，在人口红利逐渐消退和市场充分竞争的今天，零售金融的竞争焦点已回归到客户的本质需求。
这一转变与江苏银行零售业务“以客户为中心，与客户相伴成长，为客户创造价值”的经营初心不谋而合。
事实上，早在2014年，江苏银行便将零售业务作为重要的战略目标，此后不断深化零售战略转型。
为了进一步推动零售战略转型，今年上半年，江苏银行以“全客群、全渠道、全产品”为发展核心，依托数字化优势，构建了一站式服务平台和客户全生命周期运营服务体系。
此外，江苏银行还合并成立了零售信贷部，下设房贷、消费贷、经营贷和信用卡四大业务板块，实现个人信贷业务的全面整合，使零售战略布局、资源配置和业务协同更加高效。
精心耕耘，必有硕果。
截至9月末，江苏银行零售AUM超1.4万亿元，规模、增量均保持城商行第一，财私客户资产超4000亿元。
麦肯锡数据显示，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿，成为全球第二大财富管理市场。未来10年，预计个人金融资产将继续以9%的年复合增长率平稳增长，到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿。
面对这一历史性发展机遇，金融机构纷纷将财富管理作为推动零售业务转型升级的抓手。而这场“无硝烟”的竞争中，银行该如何布局才能笑到最后？
按照生命周期理论，客户所处不同的阶段都会有着不同的需求，而且这个需求会持续升级。在江苏银行看来，要做好财富管理，需要从全客群、全产品、全渠道出发，满足每个客户对专业理财的进阶需求。
为了满足客户的全生命周期服务需求，江苏银行打造了“分层+分群”精细化服务模式，并搭建了全谱系、多策略零售产品货架。
例如针对企业客户，江苏银行在2018年面向企业家客户推出“企投家”综合金融服务；2019年成立圆融企业家研修院；2022年推出“企投家”2.0服务方案。升级后的“企投家”服务重点满足企业家在“个人、家业、企业”方面的需求，为企业家提供“企业经营”“投资平台”“家业传承”全方位的金融服务。
值得一提的是，今年9月，江苏银行发布了苏银养老金融品牌，全面升级养老服务。该行聚焦养老金融、养老服务生态建设等领域，积极打造养老金融专属产品体系，推出老年客户专属借记卡。
产品代销方面，江苏银行持续强化财富管理发展“研”“选”“销”等专业能力。此外，江苏银行还加强了理财子公司专业化建设，其全资子公司苏银理财为客户提供了丰富的投资选择。截至9月末，江苏银行财富、私人银行客户AUM超4000亿元。
江苏银行之所以能在财富管理领域收获硕果，源于其长期而前瞻的战略布局。这些布局不仅体现了其对财富管理趋势的深刻洞察，也彰显了其在服务创新和产品多样化方面的不懈追求。
