南非标准银行访谈： 银行如何实现双速IT转型

南非规模最大、历史最悠久的金融服务机构—— 南非标准银行（Standard Bank）近年来面临来自新兴互联网金融公司的严峻挑战。在为客户提供创新产品和具有吸引力的体验的同时，互联网金融公司的运营成本也远远低于传统银行。“我们相信，传统银行不是投资开发的技术有问题，而是流程没有到位，未能从新技术中获得充分的效益。”标准银行首席技术官兼集团技术部门负责人Mike Murphy 回忆说。

最终，这家历史长达155 年的银行踏上了持续多年的数字化转型征程。其核心是向敏捷软件开发模式转型，即注重快速的产品迭代、测试和学习方式，以及部门之间的密切协作。在与麦肯锡公司的Sven Blumberg 和Christian Stüer 的对话中，Murphy 讲述了金融机构对互联网渠道日益增长的需求和倚重，以及标准银行为长期业务转型、收入增长所采用的新技术和业务策略。

多数跨国银行都在推行不同形式的数字化或移动战略，为什么这一转型如此关键？

Mike Murphy： 我们现在所面对的千禧一代年轻消费者对新技术非常在行，对互联网的世界也非常习惯。这一现象在新兴市场尤其明显：那里90%的消费者年龄在30 岁以下。以非洲为例，19 岁以下的人口占总人口近一半，大多数年轻人有手机。银行一直以来都在寻求“可靠”的数字化银行解决方案，而现在这样的方案已经成为现实。我们看到，银行已经通过数字化创新获得了差异化优势，现在客户单击鼠标就可以进行贷款申请和查看账户信息。数字化转型也有利于定制化产品的推行以满足客户个性需求。在各式各样的服务中，移动技术的发展速度尤其惊人，没有哪家银行愿意在这方面落后。

在推动数字化和移动创新中，IT 部门扮演着何种角色？

Mike Murphy： 多数银行在客户体验方面根本无法和纯互联网金融公司竞争。但这并非由于银行没有做过尝试，更多的只是因为慢了一拍。在帮助企业快速应对市场方面，IT 部门有着举足轻重的作用，但前提是IT 部门不再仅仅是个传统的执行者。我们再来看纯互联网金融公司，其IT 部门更多的是作为业务部门和用户群体的合作伙伴，共同合作推出新的应用软件。在纯互联网金融公司，软件开发和交付的自动化水平也更高，IT 开发人员在获得授权后可以快速响应不断变化的客户需求和想法，而不是每个开发决策都要得到相关许可。总体而言，它们更多地采用敏捷软件开发模式。

南非标准银行是怎么决定向敏捷软件开发转型的？

Mike Murphy： 我们的应用开发和维护（ADM）部门一直采用传统的软件开发模式，包括瀑布模式，但这样的模式速度较慢。我们了解到美国硅谷等先进地区的做法，也和银行同业甚至其他行业的高管做过交流。我们希望自己的性能和成本也能达到类似的先进水平。于是，我们详细研究了纯互联网金融公司采用的敏捷软件开发模式，并仔细权衡了利弊，结合自身的特殊需求，对行业的最佳做法进行了适当调整。我们一开始主要采取敏捷开发模式来开发移动应用软件和网络银行软件，因为业务部门对此特别感兴趣。而现在，我们的IT 部门已把敏捷开发模式推广到多数ADM 部门，覆盖了15 个产品管理团队，包括150 名全职员工。我们的目标是到2016 年底，让整个ADM 部门全部采用敏捷开发模式。