专业征信｜美国业主希望科技帮助他们向消费者报告公司（专业征信公司）报告租金信息

Credit世界 · 公众号 · · 2024-09-25 22:01

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我们当前的经济体系很大程度上依赖于信用评分。这些评分由评级机构给出，以反映一个人偿还债务的能力。它们影响从信用卡利率到抵押贷款资格等方方面面。许多低收入人群无法建立信用是目前许多政客的主要担忧，因为这被视为加剧了贫富差距。他们认为，租金支付（几乎每个低收入者都会定期支付的一项费用）是帮助建立信用的一种可能方式。

一些地方已经开始要求某些房东向信用机构报告租赁历史。加利福尼亚州已通过立法，要求补贴住房的房东向租户提供低成本的租金支付信用报告。还有计划将报告作为一项全国性要求。佐治亚州参议员乔恩·奥索夫 (Jon Ossof) 提出了《房屋所有权法案》，该法案要求任何通过联邦机构（如房利美或房地美）获得融资的多户住宅房东向租户提供向信用机构报告其按时支付租金的能力。

帮助人们通过支付租金来建立信用听起来似乎是一件轻而易举的事情，但住房和城市发展部所做的一项调查显示，障碍仍然存在。他们发现，尽管房东的这种报告方式有助于提高信用评分，但租房者并不总是信任该计划。研究人员在调查结果中写道：“一个普遍的看法是，克服居民对该计划的不信任并传达租金报告的切实好处是多么困难。”

租户不愿意参与，房东缺乏指导，这迫使许多人使用软件来实施租金报告计划。HUD 报告解释说：“尽管一些房东最初考虑直接向信用局报告，但最终都选择了第三方软件供应商来协助实施。”“第三方供应商在早期实施阶段发挥了关键作用，他们培训员工并提供模块，可以将租金报告集成到房东现有的物业管理系统中，并自动执行一些行政职责。”

租金报告法的兴起和房东希望外包这项任务的愿望导致了满足新要求的技术的激增。Self Rent Reporting、Boom Pay 和 Rental Kharma 等公司提供各种服务，帮助房东和租户向信用机构报告租金支付情况。

一家名为 Bilt Rewards 的公司将这项服务推向了更高水平。它允许租户因按时支付租金而获得奖励，并在居民在参与活动的零售商和餐馆消费奖励时向房东支付报酬。Bilt Rewards 发展迅速，每年处理约 300 亿美元的付款。该公司已筹集了超过 5 亿美元的资金，目前估值为 32.5 亿美元。

目前只有约 5% 的房东向信用机构报告，因此可能会有更多公司提供此类解决方案。甚至 RealPage 和 Yardi 等大型物业管理软件公司也提供信用报告选项。然而，随着这些服务的普及，那些找到创造性方式来提供价值并克服租户反抗等障碍的人将成为房地产行业这一不断增长的细分市场中的佼佼者。

https://propmodo.com/property-owners-look-to-tech-to-help-them-report-rents-to-credit-agencies/

原文发表于2024-09-18

使用消费者报告：房东需要知道什么？

作为房东（或物业经理或其他住房提供者），您可以评估住房申请或决定是否续签当前租户的租约。您可能决定使用汇编背景信息的公司进行租户背景调查。这些租户背景调查可能包括各种信息，例如租赁和驱逐历史、信用记录或犯罪记录。

租户背景调查报告是消费者报告。当您使用消费者报告来做出租户决定时，您必须遵守《公平信用报告法》（FCRA）。联邦贸易委员会（FTC）负责执行《公平信用报告法》。

FCRA 基础知识

在您获得消费者报告之前以及根据该报告采取不利行动之后，您必须采取某些步骤。

什么是消费者报告？

消费者报告机构 (CRA) 为其他企业（包括房东）准备消费者报告。消费者报告可能包含个人信用特征、租赁历史或犯罪历史等信息。这些报告受 FCRA 的约束。这些报告的示例包括：

来自信用机构（例如 Trans Union、Experian 和 Equifax 或其附属公司）的信用报告；

租户筛选公司出具的一份报告，该报告根据以前的房东的报告或住房法庭的记录描述申请人的租赁历史；

背景调查公司出具的一份描述申请人犯罪历史的报告；

租户筛选公司出具的报告，描述申请人的租房历史和犯罪历史，还包括信用报告；

根据您选择的标准，租户筛选公司对申请人的风险评分或建议；以及

由参考检查服务机构提供的报告，该服务机构代表租赁房产所有者联系以前的房东、雇主或租赁申请中列出的其他方。

什么是不利行动？

不利行为是指房东采取的任何不利于租赁申请人或租户利益的行为。房东常见的不利行为包括：

拒绝申请；

要求租约上有共同签署人；

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