话说我刚从银行跳槽到商业保理这一个新兴行业，主要是看好保理行业的逆经济周期特性以及大部分中小微企业有融资需求但缺乏融资渠道。
但是我入职前两天，认识的新室友，聊起天来。我说我离开银行准备入职一家保理公司，他说巧了，他刚从保理公司离职去互联网金融。
那一刻，我想起了15年牛市4000点时流行的一个段子：
在上证指数突破四千点的时候，浩浩荡荡、人流拥挤的股市门口，进场和出场的两拨人，互看了一眼，心中各自都骂了对方一句“傻X！”。
后来A股股市的走势，大家都知道了。
我心里一惊，稍微平复了心情之后，询问了他为啥离开保理公司。
公司坏账太多了。他们是某地方国企旗下的商业保理公司。
然后他就跟我讲了几个他们公司还有同行发生的几个奇葩风险，让我瞠目结舌，大开眼界：
1、某贸易商找到该保理公司，声称他们是某国内大型电视机厂的供应商，该厂欠了它2000万。
保理公司的人当然不会轻易相信它的话。贸易商说，那我带你去这个电视机厂见他们采购总监，你跟他核实总可以了吧？
嗯，很好，那当然去。那是一个下午，贸易商的人带着保理公司的风控，来到了这个厂。通报过保安之后，采购总监出来当面接待，保安也放行进去了。一行人等来到采购总监办公室，坐下边喝茶边聊天，商谈甚欢。当场采购总监就拿到公章，在《债权转让通知书》上盖章确权了。
保理公司看已经关系到这个程度了，当然就痛痛快快放款了。八折放款，放了1600万元。
应收账款快到期了，保理公司催促贸易商准备还款。贸易商说，不急不急，等下游回款。
结果一直都没等到。
保理公司急了，打电话给贸易商老板，电话一直打不通，公司地址早就人去楼空，再细细打听，已经一家大小携巨款（保理款）移民出国了。
保理公司更急了，上门去找该大型电视机厂。首先发现保安换了，然后被告知采购总监不是那个人，合同是假的，公章是萝卜章，发票已注销。那天下午的事，完完全全就是设的一个局。
2、某贸易商说有跟某大型企业有业务发生，同样又是说带人去这个大型企业证实贸易真实。
这个贸易商的套路，实在是脑洞惊人。
那个大型企业的公司注册地址是XX大厦4-9楼，这个贸易商短租租下XX大厦的3楼，然后装修成跟那个大型企业的办公场所一模一样。包括前台的LOGO，待客区、总经理办公室、财务总监办公室一应俱全。当然，还请了一帮“临时演员”。毫无疑问的，保理公司又被套路了，又进了坑。风险经理应该也是记录了现场：XX大厦拍了外景，前台拍了LOGO，和总经理和财务总监合影，说不定连伪造的名片也拍了。
当然，最后款也放了。
当然，也收不回来了。
3、这个案例中招的不是商业保理公司，而是银行。是我听银行圈朋友聊的一个奇葩事。
某外贸型生产企业，跟银行说其是XG大型集团的供应商，经常出口产品给该集团的子公司。
银行当然还是相当谨慎的，看过美元待核查账户，还查了相应的报文，的确是有XG工业有限公司的回款，每个月都有，量还不少。该外贸型生产企业，还是有一定规模的，也的确有真实的生产工厂。于是银行最后也批了贸易融资额度（尽管该额度有点偏大）。大概两年后，不知怎么的，外管局会报一些异常数据给银行，都有这个企业。后来客户经理细心查了查，XG工业有限公司，根本就不是XG大型集团的子公司！而是这个外贸型生产企业在香港注册的空壳公司！有业务需要了，就随时回点款。整个过程，当然是虚假贸易，被外管局和海关发现数据不对劲了。
好在，这单CASE最后平平安安收回了银行贷款，后来当然就停贷了。但是，还是有不少银行中了出口虚假贸易的招，放了大量的款收不回来。当时还觉得买了中信保出口信用险就没问题，最后一申诉才发现不保虚假贸易，就吃了哑巴亏。
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我个人认为，保理这个行业，虚假贸易是重大风险，并且虚假贸易跟贸易公司、大额应收高度相关。而且说实在的，即使是银行流水、开票数据都可以造假，其他单据合同对账单的更不用说了。诈骗尤其集中在大金额的融资上，夸张的甚至可以做到近乎天衣无缝（比如案例1、2）。贸易公司没有生产工厂，仅仅一个办公室，想跑路是随时的事。
避免欺诈风险的方法也很容易。尽可能贸易资料交叉验证，尽可能提高造假成本，尽可能降低造假收益。像我司亚洲保理，就选择做中小微企业的保理融资服务，尽可能把单笔融资金额降下来。融资金额降下来，诈骗分子造假的收益就不高了，更无法做到面面俱到了。虚假贸易这一最大风险的可能性降下来了，其他风险解决起来，就没那么难了。（本文作者emerson.liu,文章首发于知乎，转载请联系小编）
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