实战 | 又到春暖花开时，正是整理信用卡的好时节

这篇文章，蓝翼在去年的" 2016信用卡申请全攻略 "中便早已预告过。不过由于手头的信用卡调整 到了春节前才告一段落 ，因此最近才有空 整理思路 发出来。

而这篇文章的方向，则分为三部分： 消费、权益、举例 。希望各位读者看完这篇文章之后，能够 举一反三 ，根据自己的情况找到 最适合自己使用 的信用卡。

消费篇

先说消费，因为 信用卡的根本属性是消费信贷 ，抛开消费说权益，便是耍流氓。

而用信用卡消费的关键之处，则是 找准消费场景 （这句话似乎说了很多次了，请各位别怪蓝翼唠叨哟）。

而常见的消费场景呢，更可以划分为： 境内线下、境内线上、境外线下、境外线上四种 ； 每种消费场景适用的信用卡 都不同，因此蓝翼的建议是：如果你在某个场景的 消费空间不大 ，那么就 没有单独为了这个需求办张信用卡 的意义。比如你一个月的境内线下消费只有1000元，那么特地为此办张线下多倍的信用卡意义便不大，还不如把 时间投入到工作上去 呢。

而选择返现的方式则是： 境内消费 回馈 先看积分（里程）再看现金 ， 境外消费 则 不看积分直接看现金返现 。原因是：目前国内 不存在线下无脑刷现金回馈超过1%的信用卡 ，但如果用里程来计算，则 10元1里程 倒不是新鲜事，甚至某些信用卡可以到达 2.5元 : 1里程 的神比例。因此， 总体而言里程卡会更划算一些 。

另外，中信返利卡虽然宣称 1% 返利，但 免息期少了15天 ——算上提前还款的资金成本，这 1%的返利便打了八折 ，实际上只有0.8%，而且 不叠加中信的各项招牌活动 ，比如9分享兑和9元看电影，因此相比而言，也许 中信i白金+中信美运白 或者 交行沃尔玛 会 更实用 一些。

而那些 多倍积分 的信用卡呢，根据蓝翼多年刷（fu）卡（bai）经验： 酒店类和百货类 的多倍积分相当实用，而 餐饮类多倍积分 呢，在小店简直是 一套一个准 ，基本坑死你。

接下来，蓝翼分开各个场景，聊聊各个场景适用的信用卡们：

线下

• 中信易卡白金卡 + 20万 银行资产： 2.78元 / 1里程 （首年480元年费，次年起6万分兑换年费）

• 中信易卡白金卡 + 5万 银行资产： 4.17元 / 1里程 （首年480元年费，次年起6万分兑换年费）

• 广发南航/国航/东航白金卡 ： 3.5元 / 1里程 （酒店、机票、旅行社）， 7元 / 1里程 （其他类），每年2500元年费

• 浦发美运超白金 ： 6.67元 / 1里程 （首年10000元年费消费60万元免除，次年60万积分免除）

• 浦发美运白金卡 ： 8元 / 1里程 （首年免年费，次年20万积分兑换年费）

• 兴业行卡悠系列 ： 10元 / 1里程 （每年900元年费）

• 交行沃尔玛卡 ：最大化情况下， 100元 / 0.9275元 沃尔玛卡

• 招行 CarCard + 招行经典白金卡 ： 10元 / 1里程 （亚万为12元 / 1里程），（每年 1万积分兑换年费 ）

• 中信i白金 + 中信美运白金卡 ： 12.5元 / 1里程

如果正好有配置理财资产的需求，那么 中信易卡 无疑是线下无脑刷的最好选择。除此之外，里程兑换比例较好的 各张信用卡基本上都属于高端卡 ，或者 刚性年费 ，或者每年要用 许多积分来兑换权益 。

因此如果用不到高端卡权益的话，或许线下一张 交行沃尔玛 或是 中信i白金+美运白搭配换亚洲万里通 反而是最简单的选择。

另外，如果每月 线下消费低于1000元 ，或者常见线下刷卡场景已经 全面支持支付宝 / 微信支付 ，那么可以跳过这段。因为如果 一年的消费不足12000元 ，那么即使你用 中信易卡并且配合20万资产 ，一年通过刷卡最多拿到 4320里程 ——真的 没必要折腾 用啥信用卡。

最后，在2016.9.6之后， 线下刷卡商户 分为几类（分类标准：刷卡单商户代码第8-11位数字）：

• 普通类 ：所有信用卡都有积分

• 优惠类 ：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

• 减免类 ：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

• 特殊类 ：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

其中，所有信用卡对于 普通类商户均有积分 ，对 减免和特殊类商户均无积分 ；

而仅有 部分信用卡对优惠类商户 有积分。以上分类方法摘自银联晒单规则。而具体哪些信用卡对优惠类商户有积分？ 一会 蓝翼给大家 贴个表 ：

线上

线上的选择，比起线下倒是 简单不少 ——毕竟没有那么多种类的选择，主要关注 支付宝财付通京东百度 即可。

而在加持了线上5倍积分之后， 浦发美运白 便成了 线上积分神器 ，每到每月10日，那积分涨的可是快呀，快呀……因此，如果 只用一张浦发美运白 ， 那么用它线上主刷，线下无脑刷 也未尝不可。

• 渣打臻程 / 真逸卡 ： 周二刷卡返现5% （需本月计积分交易满5000元）
  

• 浦发美运超白金 ： 2元 / 1里程 （ 支付宝/微信支付加持5倍积分 ，每月上限14285元）或 6.67元 / 1里程（未加持5倍积分或超过每月上限或其他第三方支付）

• 浦发美运白金卡 ： 2.4元 / 1里程 （ 支付宝/微信支付加持5倍积分 ，每月上限14285元）或 8元 / 1里程（未加持5倍积分或超过每月上限或其他第三方支付）

• 汇丰卓越理财旅行卡 ： 5元 / 1里程 （支付宝/银联钱包支付双倍，每年上限10万，年费3600元）
  

• 中信淘宝V金卡 ： 5元 / 1里程 （淘宝V6，每月上限10000元），6.25元 / 1里程（淘宝V4-5，每月上限1万元），以上均需 叠加中信美运白金卡

• 汇丰旅行卡 ： 6元 / 1里程 （支付宝/银联钱包支付双倍，每年上限10万，年费2000元）

• 招行 CarCard + 招行经典白金卡 ： 10元 / 1里程 （亚万为12元 / 1里程），（每年1万积分兑换年费，财付通无积分）
  

  
  

这两年来，随着线上支付的普及， 各家银行的线上支付积分情况 明显有了好转。因此，比起线下各种猜猜猜，蓝翼更愿意 无脑线上付款 ，积分落袋为安。

最后，根据国际惯例，贴一张 最新修正过的积分表 ：

境外线下&线上

境外线上和线下，是 返现活动的高发区 。因为最近 Visa & MasterCard 两家卡组织都在努力的砸钱，为了让大家习惯境外刷他们两家的信用卡。因此 每隔两个月，看着银行的活动力度 来办卡吧。鉴于 二月底有许多活动会到期 ，因此这周下周蓝翼会发一篇境外线下线上的刷卡攻略，敬请期待哟。

权益篇

虽然"免费的旅行最舒适"，但天下没有免费的午餐，所有 大家能看到的权益 都需要 信用卡中心花钱来购买 。因此在选择权益的时候， 务必注意两点 ：不为相同的权益花 重复的钱 ，也 不要为自己用不到的权益 花钱。尤其是 机场接送、机场贵宾、酒店住宿权益 ，因为它们的 单价较高 ，因此带有它们的信用卡，基本上也都伴随着 刚性年费 。因此，先 想好自己的刚需 ，再去办信用卡方为正解。

机场贵宾权益

• 只能自用 ： 工行白金卡 （如JCB旅行，香格里拉白金），可惜工行JCB旅行卡免年费到2.28停止了，另外交行白麒麟每卡每年6次，中信AE白金卡每卡每年8次也是不错的选择。

• 带1人 ： 农行精粹白 （办理难）， 招行钻石/百夫长白 （3600刚性年费）

• 带3人 ： 招行无限/百夫长黑 （10000/18000年费，办理极难）

机场休息室权益

机场休息室主要为龙腾+PP提供，其权益 见下表 ，蓝翼推荐 中信美国运通白金卡和浦发美运白金卡 。而如果有些信用卡 一年只送两三次 ，那么为了龙腾来办卡倒是 有些鸡肋 。

机场接送

机场接送是 单次成本最高的信用卡权益之一 。鉴于国内 目前各种专车去机场 的性价比奇高，因此蓝翼觉得用上 三次浦发美运白金卡 的接送机权益，对于 一般人来说足矣 。

健身权益

健身权益也是一个“极贵”的权益，比如上海浦东四季的健身房，每次进入需要300元。

蓝翼一直想找个时间来 认真写写健身权益 ，等 这个春天多跑过几个健身房 ，再拿亲身体验出来和大家分享吧。

不过呢，而如果 家或公司附近 恰巧有一家在 权益范围内 的健身房，那么倒是值得办张卡。比如蓝翼有位在 上海 Google 的学长 便办了张 中行无限卡 ，每个月去几次浦东四季， 绝对值回年费 。

• 无限卡 ：每月每卡5次，推荐中行无限卡；另外招行无限卡部分酒店额外12次

• 浦发美运超白金 ：每月每户10次

• 百夫长白金/百夫长黑卡 ：每月每卡5次，酒店较少

餐饮权益

自助餐买一送一 蓝翼已有专文介绍，推荐 浦发美运白金卡 和 汇丰生活卡 。

酒店住宿权益

酒店住宿权益而言： 招行300+100和浦发5万分 都是好权益。而汇丰生活卡 每年无限量650元预订 酒店，如果 常住香格里拉旗下 酒店可以办一张，不过据朋友说， 目前预订2个月内的酒店都较为困难 ，希望汇丰继续努力。

除此之外， 万事达世界卡的 SPG 一夜升金 特权 对于准备入万达屋坑的各位而言，倒是 可以一用 ，毕竟一夜之后便可获得 SPG / 万豪双金卡 ，尤其万豪金对于各位出差狗还是有用的。