有一大波数字化理财师即将到来

Willian不再相信理财师的兜售。时隔五年后，他终于才又开始接受资产配置建议服务——此次他选择了一款数字化资产配置app，可以迅速定制科学的资产组合，告知用户配置详情，并给予1V1的用户理财教育和配置再平衡策略，用Willian的话说，“相信理财师不如相信科技”。

不可逆的新趋势：数字化

Willian作为用户的选择并不是出于偶然，数字化正成为财富管理业不可逆的趋势。

数字化资产配置（Digital Asset Allocation）于2010年左右兴起于美国，属于数字化投资（Digital Investment）中的一种，民间也泛泛的将数字化投资称为 Robo-advisor、智能投顾等。

近年来，全球最大的资产管理公司贝莱德、被动型指数基金管理公司Vanguard、华尔街投行高盛、美国最大的网络券商嘉信理财、私行巨头UBS等业界的巨头都瞄准了这一市场，技术正成为传统投资顾问、财富管理更可靠的方法。

“科技为传统财富管理业行业带来了新的活力，财富管理业对此也是欢迎的。”国内知名数字化资产配置服务商璇玑CEO郑毓栋说。

璇玑是PINTEC智能金融公司旗下子公司，专注于数字化资产配置，正在与国内第三方财富管理机构、基金公司、商业银行等共同探索业内数字化路径。“璇玑为其提供算法、模型等整套资产配置服务。

相比于人工，数字化的运作可以在数秒内计算多种资产配置的优劣，选用科学有效的资产配置方式，降低人工理财规划师的参与，且能够降低投资理财的服务费用、提高投资顾问服务的效率。KPMG的一份报告预计，2020年仅仅在美国市场上，就将有超过20000亿美元的资产由Robo-advisor管理。

理财师的痛点与努力

“现在市场的发展对FA（理财师）的专业度技术要求很高，如何想做到基于客户的理财目标，构建资产组合并且实时再平衡从几千只公募基金挑选合适的组合配置……行业，必须有需要金融科技的支持数字化创新。” 国内知名财策流程服务商理财顾问公司金石财策CEO刘干霄说。