倒计时，只剩4天了

我每次写保险时，都感觉大家对保险的理解非常片面，这也说明了过去某些保险公司的畸形策略给大家带来的伤害，以及中国保险业的发展路还很长……

不过我还是坚持在写，因为我认为，保险是资产配置中最底层的保底工具，用好它，很多个人和家庭，都会因此减轻不少负担。

买保险，相当于用少量的钱，上最高的杠杆，防御人生可能会出现的最大回撤。

挑基金时，我们都知道要看经理的抗回撤能力，轮到我们自己也是一样的道理。

好，进入正题。

我一个在保险公司做核保的小伙伴跟我说，最近两周真是忙成狗了。

原因是：

1月31日，所有保险公司之前卖的重疾险，全部都要下架了，以后都买不到了。

对于这件事，我的态度非常明确，没有重疾险的朋友，一定要赶在这个关口买完，等过几年你们回头看，这会是一个 非常正确 的决定。

但是，这里有一个重要的前提——

要买可以 「择优理赔」 的重疾险。

为啥呢？

因为这一波旧重疾险的核心价值，就是能择优理赔。

一.

新重疾险的优势，在于理赔条件合理，更宽松。

比如说，如果做动脉搭桥手术，原本只有开胸手术才赔，现在新定义规定，不需要开胸，微创手术也能赔，更人性化了。

而旧重疾险的优势，在于能保的病更多，能赔的钱更多。

比如说，新定义不保的原位癌和交界性肿瘤，旧定义都能保；

同样是轻症，新定义最多赔30%保额，而旧定义能赔30%-45%保额。

同样是甲状腺癌（I期），新定义最多赔30%保额，而旧定义最少能赔100%保额。

总之呢，就是各有优缺点。

而择优理赔的意思是：

符合新旧定义哪边的条件，就按哪边赔。

也就是说，带有「择优理赔」的旧重疾险，不仅保的病更多，赔的钱更多，而且理赔条件还跟新重疾险一样宽松。

基本集合了新旧定义的优势。

二.

我再具体说一下甲状腺癌。

它是这次新旧交替中，受影响最大的疾病。

为啥呢？

在旧定义中 ，只要得了甲状腺癌，不管是轻度还是重度，通通按重症来赔， 至少赔100%保额 。

但在新定义中 ，它将甲状腺癌按严重程度分级：

TNM分期为Ⅰ期的，按照轻症来赔， 最多赔30%保额 。

TNM分期为Ⅰ期以上的，才跟旧定义一样，按照重症来赔，至少赔100%保额。

像我买的守卫者3号，保额50万，假如我43岁之前得了轻度甲状腺癌，最高能赔150%的保额，也就是75万。

但如果按新定义算，只能赔30%，也就是15万。

足足少了60万。

恰好，受影响最大的甲状腺癌，偏偏是最高发的病。

看看2020年保险公司的两个数据：

1. 在得了癌症理赔的人当中，女性至少30%是因为甲状腺癌，男性至少15%是因为甲状腺癌。

2. 而在确诊甲状腺癌的人中，至少95%是得的轻度甲状腺癌。

也就是说，会有非常多的人，会因为这次定义修改，能拿到手的钱大大减少，比如60万的差额。

2020年各家保险公司理赔高发癌症，甲状腺癌占比最高

以上新旧重疾险的优劣势对比，我也给大家整理了一张表格。

红色表示优势，绿色表示劣势，供大家参考~

三.

带有「择优理赔」的旧重疾险， 我之前就给大家整理了三个性价比最高的： 来不及了，就推荐这仨了