作者：胡初晖
来源：澎湃新闻 本文已获得授权
保监会出手严控万能险。
12月5日晚间，保监会下发监管函，针对万能险业务经营存在问题，并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施；同时，针对前海人寿产品开发管理中存在的问题，责令公司进行整改，并在三个月内禁止申报新的产品。对其他在万能险经营中存在类似问题的公司，保监会正密切关注其整改进展，视情况采取进一步的监管举措。
针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题，保监会已经先后叫停了包括前海人寿、恒大人寿在内的6家公司的互联网渠道保险业务。接近被专项检查的保险公司内部人士表示，从3月份开始，保监会就已经对互联网渠道保险业务进行检查，目前恒大人寿等保险公司的互联网渠道保险业务仍处于暂停状态。
前海人寿被叫停万能险新业务
从2016年5月至7月，保监会对前海人寿万能险业务进行了专项检查，发现前海人寿在万能单独账户管理、客户信息真实性管理等方面存在问题。根据有关规定，保监会向前海人寿下达了中国保监会监管函（监管函〔2016〕44号），责令公司进行整改，并将整改情况上报保监会，保监会表示将视公司整改情况，采取后续监管措施。
2016年12月1日，保监会称收到前海人寿报送的《前海人寿关于万能险相关问题整改落实情况的报告》（前寿保〔2016〕702号）。经保监会审核发现，前海人寿万能账户仍未按监管要求进行单独管理，整改工作不到位。鉴于前海人寿未按保监会监管函要求完成整改工作，根据有关规定，保监会再次对前海人寿提出3点监管要求：
一、前海人寿应严格按照保监会监管函及《万能保险精算规定》等监管规定要求，规范万能单独账户管理，认真整改，不打折扣。在整改工作符合监管要求前，自监管函下发之日起，暂停开展万能险新业务。
二、前海人寿整改完成后，保监会将对整改情况以及落实暂停开展万能险新业务的情况进行核查，根据核查情况决定是否恢复前海人寿开展万能险新业务。
三、前海人寿应认真做好客户服务工作，加强风险监测和应对，维护公司稳定。合理制定业务规划，加快业务结构调整，降低中短存续期产品占比。树立科学的发展理念，坚持“保险姓保”，大力发展风险保障型与长期储蓄型保险产品。
“增量”受限影响“存量”，前海人寿或面临现金流挑战
保险业内人士表示，保监会暂停前海人寿新增万能险业务从目前来看是短期影响。然而从时间节点来看，目前正是各家险企一年一度冲击“开门红”的时候，一般来说，险企在第一季度的销量要占到整年的五成左右。若是监管要求带来的影响传导到销售端，或将影响公司所有产品的销售。根据保监会数据，今年1月至10月，前海人寿原保险保费收入为178.14亿元，保户投资款新增交费达到721.42亿元，这意味着，目前前海人寿超过80%的保费收入都来自于万能险、投连险类型的产品。此外，公司或将面临退保的要求，存量和增量一旦受到影响，公司的现金流也将承压，同时也将考验公司的偿付能力。
业内人士表示，目前前海人寿在A股市场重仓了多只股票，不排除公司通过抛售股票变现或是增资的办法来缓解或将来临的现金流压力。
截至2016年三季度末前海人寿重仓流通股情况
5月-8月，保监会组织7个保监局对万能险业务量较大，特别是中短存续期产品占比较高的前海人寿、恒大人寿等9家公司开展了万能险专项检查，并对发现问题的公司下发了监管函。同时，保监会方面表示，也将根据其他公司的整改情况采取进一步监管措施。
2016年以来，为规范万能险业务发展，落实“保险姓保”的政策理念，保监会密集出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22号）、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》（保监发〔2016〕76号）和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》（保监寿险〔2016〕199号）等多项规定，对万能险的规模、经营管理等进行了限制和规范。对中短存续期业务超标的两家公司下发监管函，采取了停止银保渠道趸交业务的监管措施；累计对27家中短存续期业务规模大、占比高的公司下发了风险提示函，要求公司严格控制中短存续期业务规模。
6家公司暂停互联网渠道保险业务
针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题，保监会已经先后叫停了包括前海人寿、恒大人寿在内的6家公司的互联网渠道保险业务。
接近被专项检查的保险公司内部人士表示，从3月份开始，保监会就已经对互联网渠道保险业务进行检查，并暂停了部分业务。目前有部分公司已经向保监会上报了整改工作，不过在验收过后还未收到保监会的回应，所以目前部分公司的互联网渠道保险业务仍处于暂停状态。
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