重磅频出：
外汇局取消QFII、RQFII投资额度限制，资本市场“深改12条”出炉。
事后证监会主席易会满更是再度重磅发声，
阐明下一步工作重点
。
重磅频频落地，部分资金却逢利好兑现出逃。
从行情可以看出，沪深两市高开后震荡下行，上证指数盘中一度跌逾15点。
不过，临近午盘，大盘上翘行情上演，一度转涨。
这背后是北向资金加速流入。
但不幸的是，午盘过后股市继续震荡下跌，最终以3008点收盘。
券商人士表示，从市场建设的角度来看，提升上市公司质量，坚持市场化改革方向，引入长期资金，根本上有利于牛市的形成，
因此维持牛市第二起点的观点不变：
2019年期待3500点的实现。
但需要注意的是，牛市从不是一天、一周或一月造就的，它也会是一个有涨有跌，但趋势总体向上的过程，因此不能过于亢奋。
在跟着趋势调节仓位时，千万不要忽略潜在的系统性风险。
要知道在当前阶段，股市仍旧处于重要观察窗口，雷还未完全排完，冒进杀入，有可能会被炸到。
当下更应该谨慎对待每一件事，耐心等待大机会的真正爆发，切不可盲目激进。
同时还应该注重自身风险，
确保现金流弹药充足，避免倒在大涨前夕。
这事发生在一个炒股五年的朋友身上，
14年刚入市那会就把家里资助买房的20万块全加仓了。他很自律，无论多晚都会复盘做笔记，5年的坚持做到了年化近20％的收益，经常见面显摆。
两个月前，熬夜复盘时突发心肌梗塞，摔倒在地，幸好被妻子及时发现，送进了ICU，前前后后花掉了50多万。
出院后，他的一句话让我深受感触：
辛苦5年股市赚的钱抵不过医院走一趟。
大家通常喜欢拿年化收益率来谈论投资的成败，那简单的计算一下这笔帐：
-
朋友本金为20万元，年化收益算20％。
-
本次医疗开销约为50万（忽略工作收入损失等因素）
第一年收益为
24-20=4万
，此后随着年化20％复利不断提升。
可以直观看出，5年内任何时间生一场这样的大病，收益都为负数。即使持续复利到第5年，本金加上收益也才勉强持平。
管理学上有一著名的木桶原理：
木桶盛水的多少，由短板决定。
投资也是如此，平常炒股搞得风生水起，却忽视了潜在的风险短板，一旦风险暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。
大部分人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。
在财富积累的黄金时间没有做好风控，等到人至中年，身体状况、职场前景都在走下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
最好的投资不是险中求胜，而是学会攻守兼备，确保任何时间节点都能打又能抗。
因此今天再一次很认真的劝大家：
一定要做好托底的最基础保障，避免现金流变为负数。
说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其
实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。
站在投资人的角度，用投资的眼光看待保险这件事就通透很多。
这张图是保险和投资的价值变动对比，保险的价值随着通胀的原因不断下降。而投资的价值正好相反，投资的早期价值很低，本金少、基本起不到什么作用。
但是投资越到后期价值越高，复利积累效应越来越明显。
也就是说保险能帮助你盯住财富积累的中短期，在财富积累最难，风险短板最明显的阶段不至于因为疾病、意外等不可控因素，导致负债累累。
而投资负责盯住长线，在后期从保险手中接过棒子，帮你顺利走完余生。
把保险和投资两者结合起来，才是
覆盖全
生命周期
的正确资产配置思路。
然而很多人真打算买保险时，却发现保险队伍良莠不齐，业务员常常花言巧语不懂理赔，
“特殊国情”下学会如何排雷，就显得极为重要。
图省事，买到又贵又鸡肋的保险？
如下的对话场景在中国家庭屡屡上演。
业务员：
这款“
万能险
”啥都能保，生病能赔，理财账户还能帮你天天赚钱。
家人：
那长远看岂不等于免费买了个保险？
不是真的吧？
业务员：
我们是世界五百强企业，这个您大可放心。
家人：
嗯....那就来一份吧。
这样的保险正是打着保障和理财兼顾的幌子，利用人们都喜欢
“两全其美”
的心理误导消费者。
要知道保险公司都是有专业的精算师来计算风险和收益的，这种又能保障又能理财的保险，
最终往往会两亏
。
一位学员说2015年就买了此类保险，去年突发急性心肌梗塞进了ICU，幸运的是抢救及时保住了命，等家人兴致冲冲拿着保单去理赔时，却被泼了一头冷水。
拿到手的钱只有5万块，做一场手术都花了十几万还不包括后续治疗，
赔这点钱根本是杯水车薪。
事后一起复盘了买的保险，对比纯保障型保险吓出了一身冷汗：
年交保费贵了一倍多，拿来治病的重疾保额硬生生少了45万，这样的保险拿在手里简直是烫手的山芋。
一个30岁左右的成人，花几千块就能买个50万保额的重疾，小孩几百多块就能搞定，
何必花两倍价钱买个理财跑不赢通胀，保障又鸡肋的“万能险”呢？
一直以来，都劝身边的人一定要尽早给自己配置好保险，也有不少朋友后台留言买保险，
但实在没办法一一解答
。
毕竟每个人家庭状况不同，需要的险种组合自然也不同，而且保险本身带有一定门槛，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，
稍有差错，很有可能就白买了。
直到最近，了解到一家第三方咨询平台，可以给用户提供
保障方案定制
，颠覆了我对传统保险的认知：
买保险不是简单买产品，而是买配置。
如同生病要先找医生诊断治疗，才能对症下药解决问题。
他们可以根据每个人的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案，真正做到
“量体裁衣”
。
体验过程中通过简单的四步，就可以科学计算出家庭所需保额：
