家有房贷，这2种保险千万别省！关键时刻能保住房子

顶梁柱没了，家人的天就塌了。

同事的堂姐夫，没到 40 岁却患了晚期肝癌，不到半年人就没了。

治病花光了积蓄，如今两个孩子还小，每月一万多的房贷，堂姐根本承担不起。

更难的是， 现在房价跌了，卖房还要倒赔银行钱 。堂姐只能断供，打算将来租房住。

同事说，如果时光倒流，她一定会让姐夫买好保险，一家人的日子会好过许多。

今天这篇文章， 是专 门为有房贷的朋友写的 ，一定要耐心看完，在家庭的危机时刻， 有 2 种保险，能帮我们保住房子。

主要内容如下：

• 有房贷家庭，这类风险别忽视！
• 这两种保险，负债越多越要买 ！
• 这两种保险，怎么买更划算？

有房贷家庭，这类风险别忽视！

大多数人的房贷，都长达二三十年，在这期间，面临的风险真的太多了。

比如， 降薪、失业，会直接影响收入 ，好在工作还能再找，这类风险咬咬牙还能扛过去，但有些风险则很难扛过去。

万一顶梁柱不幸离世或患重病 ，剩下的人能否扛得起房贷、养孩子、赡养老人。

还有一种更极端的情况， 若夫妻两方不幸离世 ，家里的钱是否能供得起孩子成年前的开支？老人是否有钱养老？

普通人并没有主角光环，也很难遇到救星，一旦顶梁柱遭遇重大风险， 若没有足够积蓄，小家庭也会跟着陷入危机。

这种情况下，保险就显得很重要， 它可以负责赔钱，帮助顶梁柱，来撑起这个家。

那对 有房贷等负债家庭来说，哪些保险是刚需？ 继续往下看。

家有负债，这2种保险千万别忽略

对普通家庭来说，要想保障全面，一般都会关注到这 4 种保险，它们的作用、大致价格如下表：

很多朋友更喜欢便宜的医疗险、意外险，觉得它们性价比非常高；却常常忽略价格稍贵的重疾险和定期寿险。

但对负债家庭来说， 重疾险和定期寿险，其实也非常重要。

有经验的朋友，也可以前往第三部分查看 “产品测评” 。

1、生大病能赔钱的重疾险

如果家里的顶梁柱生病了，即使有百万医疗险，报销了医药费，但在治疗和恢复的阶段，没法上班， 收入肯定会大幅降低甚至中断。

如果是小病，可能休养两三个月就好，可一旦患了重大疾病，休养几年也是正常的，如果 这段时间断供，房子就要被收回。

这时，重疾险就派上用场了， 如果得了约定疾病，能赔一大笔钱 ，这笔钱可以拿来还贷、生活，弥补我们因病减少的收入。

2、留爱不留债的定期寿险

定期寿险保障很简单： 顶梁柱如果不幸身故/全残，能赔一笔钱。

就像开头提到的堂姐案例，如果买了 100 万定寿，这笔钱会让堂姐轻松很多，一家老小也不至于要去租房住。

给经济支柱 配置重疾险和定期寿险后 ， 如果不幸大病，重疾险会赔一笔钱；如果没治好，人没了，还有定寿能赔一笔钱。

所以，我们会 说， 这两种保险能在关键时刻保住房子，起码给孩子留下了遮风挡雨的住所。

那这两种保险怎么买才保障好？怎样买更划算呢？我们接下来看看！

重疾和定寿，热门产品有这些

我们测评了市面上的好产品，找到了保障好、性价比高的产品。

1、重疾险热门产品对比

这 4 款重疾险各有特色，下面我们根据产品特色，分别来讲解，大家可以按需选择：

① 超级玛丽13号：保障期限灵活可选，癌症保障好，投保宽松

超级玛丽保 70 岁和终身性价比都很高，高发轻中症疾病都有保。

房贷压力很大，或是预算不多，可选保至 70 岁 ，能少花钱做高保额，覆盖房贷压力重的时期。

它的主要优点是癌症保障很好 ，以 50 万为例，良性肺结节手术可赔 2.5 万，满 1 年后确诊肺癌， 除了 50 万重疾理赔金外，还额外能赔 15 万。

若先得轻度癌症或原位癌，再得重度癌症， 在 50 万基础上，会多赔 25 万。

提醒大家，超级玛丽 13 号在 2025 年 1 月~3 月 31 日，有限时放宽核保。有 多发肺结节、乳腺原位癌、甲状腺癌 等身体异常，有机会通过人工核保， 点击这里 ，我们会给出投保建议。

② 达尔文10号超越版：保终身性价比高

达尔文 10 号（超越版） 保终身比超级玛丽 13 号价格要便宜些，对原位癌类的高发轻中症都有保。

它可以附加 60 岁前额外赔， 60 岁前患轻中重疾病，能多赔 5~40 万，不仅能很好地覆盖了房贷压力大的时期，还兼顾了保一辈子。

虽然它的癌症保障不如超级玛丽，但它 对意外导致的重疾能多赔 15 万，对高危职业、常开车外出的人群更友好。

重疾赔完后，轻中症还能接着保，这点超级玛丽相同，但它更好的点是，能做到疾病不分组，意味着理赔更宽松。

③ i无忧3.0：投保宽松，大品牌

i 无忧 3.0 由人保寿险承保，是一款大公司重疾险。

它的健康告知和核保比较宽松，如因身体异常买不了前 2 款产品，不妨试试这款。

像 甲状腺癌、甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝 等异常都有机会投保，核保更宽松。

以上 3 款产品，重疾只赔一次，赔完后就不再接着保重疾了。

预算够的朋友，可考虑重疾多次赔保险，价格只比单次的高 2 千左右， 但赔完重疾后还能接着保重疾。

④ 守卫者7号：重疾不分组赔6次，同类产品地板价

守卫者 7 号保障很好， 重疾能不分组赔 6 次，且无三同条款。

也就是说，即使因同一原因导致多次重疾，符合间隔期也能赔， 大大提高了理赔率。

对比同类不分组的重疾险，这个价格已经非常划算。

如果你担心赔过重疾后，就没重疾险保障，这款产品就很值得考虑。

以上是目前保障好、性价比高的 4 款顶流重疾险，如果 想测算保费、有身体异常、或是不清楚怎么挑选 的朋友，可点击下方卡片，有专人一对一解答。

2、定期寿险热门产品对比

定寿的保障很简单，价格也都差不多，可重点关注责任免除和健康告知这两点：

① 定海柱6号：价格最便宜

定海柱的价格做到了四款中的极致。

它不问乙肝、结节等疾病，很适合看重性价比，身体有异常的朋友。

② 大麦2024：免责较严格

价格也只比定海柱贵了几块钱，没问到乳腺、甲状腺结节等常见异常， 但问到了肺结节、乙肝等疾病。

免责上， 它有一项需要注意： 对被保人酒后驾驶、无有效证件驾驶或驾驶无行驶证的机动车，不能赔。

比如，电动摩托车、农用三轮车、拖拉机，基本都是要上牌和有驾驶证。

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