巴菲特打脸，余额宝凉凉：你的钱还好么？

4月 这几天，大家 议论的焦点都是 罗永浩对直播 不 走心， 鲍里斯接受氧气治疗会不会觉得打脸， 巴 菲特 会怎么圆 抛售 航空股的行为；

在我看，其实这些事没啥好讨论的；

就看你到底是关心争论的输赢，还是关心谁会赢。

直播效果重要么？不重要，还了债才是最重要的；

接受氧气治疗丢脸么？不丢脸，保住命才是最重要的；

说好持有，转手又割肉奇怪么？不奇怪，赚到钱、及时止损才是最重要的。

而我们应该关心的，是为什么会出现这样的状况，我们能怎么办。

其实，从疫情在海外爆发开始，已经让很多国家乱了套：

意大利累计确诊超13.5万例 累计死亡超1.7万例；

美国纽约州累计确诊逾13.8万例 超过意大利；

法国 单日新增确诊病例超1.1万例 累计11万例；

而很多小伙伴都只顾着看别人幸灾乐祸，而忘记了即将到来的危机。

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说到危机，之前我们普通老百姓可能没啥感觉，一方面是咱们确实抗疫牛逼，武汉都已经能解封了，大家信心都比较足；

另外一方面，也是因为天塌了，也有高个子的先顶着；

其实如果你去问问那些个子高的，一些老板和高管，你去问问他们看不看好未来的几个月？

交通封锁，人员不流动，意味着我们整天都不能出门，不会社交不会消费，公司不挣钱，大批人员的结构化调整，和薪资结构变化...

什么叫结构化调整？就是裁员；

什么叫薪资结构变化？就是降薪水。

之前 没有工作的小伙伴， 最近找工作 可难了， 三四个月 没 回应 都很正常。

从个别经济体的需求衰减，到全球的消费退化，再影响到每个人手头的钱，这个过程是必然的。

以前时代还只是往下飘灰尘，砸到的人不多，现在已经是火山灰了，铺天盖地。

我们真正该关心的， 是如何在经济收缩这会儿，保住我们自己的钱袋子。

巴菲特割肉航空股，亏损几千万，人家“抄底”失败，这些和你有啥关系？

而且，人家那也不是抄底失败；

对于身价上千亿的价值投资者，他真的在乎一时的几千万？就像你月入过万，真的会在意今天暂时性亏了一块钱？

他是真的害怕，产业永久持续地，没法挣钱；

这样大家就都没法赚钱了。

这才是大佬的担忧，你要看到这层理由。

从经济，到金融，未来的方方面面，都会有收缩和下滑的趋势。

很多小伙伴觉得咱们自己的国家抗疫成功，就万事大吉了，管别人洪水滔天；

但全球是一个经济体，别的国家都挂了，就我们一个国家幸免于难，有用么？

这也是 为什么马爸爸，就算被丹麦恩将仇报，批评什么不达欧洲标准，也愿意花钱资助他们口罩和医疗设施的原因。

马爸爸永远是马爸爸，毕竟看得远。

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我们聊这么多趋势，有什么用？

我们可以大胆预测，一角未来：

以后赚钱会越来越难，收益会越来越低。

这些话，其实我去年也预测过；

包括余额宝越来越低的利率——前几天都跌破2%了。

当然，我当时只是看经济层面，毕竟那会儿也没想到会有疫情爆发；

在整体经济增速撑不下去的时候，变成了最后一根稻草。

那我现在再说一次，信不信随你。

以后赚钱会越来越难，收益会越来越低。

所以，与其讨论宏观，不如说说除了存现金，我们怎么能让手里的钱保值。

要知道，往常经济下行周期最坚挺的债券，都已经撑不住了。

看美国，3月25日以来，1个月和3个月期美国国债收益率一度跌至负值，还都持续被压在负利率水平。

什么概念？相当于如果美国欠你100刀，1个月后只能还你99刀。

以前都是高利贷，以后可能是负利贷；

以前怕你高利贷，以后怕你负利贷。

听上去可笑，但已经是事实了。

但未来，不止于国债，未来一定还有更多的资产价格，会大量贬值；

我们十年期国债的收益率，现在是2.5%；

美国十年期国债，只剩0.7%；

90天的短期理财收益，最多3.8%；

余额宝的收益，前几天刚跌破2%。

那还有什么方法，让资产保值么？

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想来想去，我发现能保证未来几十年，年年不亏钱，甚至还能锁定一个相对较高利率的资产，就是年金险；

而年金险里，最适合咱们这些中产阶级考虑的，就是养老年金险。

这类产品值得考虑的不是收益，因为4%左右的复利收益确实不高，但它胜在安全稳定，不管未来金融危机有多凶， 这笔钱的领取都不会受影响。

可以问一下自己，现在经济环境下，自己有没有把握能几十年都跑赢4%的复利？能不能保证自己基金或者股票账户里的钱，不像股市一样过山车？

如果没把握，一定要配置一部分稳健的，当做财务固收部分的配置。

配多少合适呢？

没概念的同学，一定存好下面这张“标准普尔家庭资产象限图”。

标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，这张图是他们调研了全球十万个 资产稳健增长 的家庭后，分析总结出他们的家庭理财方式。

能够看到，对一个想要获得资产增长的家庭，保本升值的部分，也就是低风险、收益稳定的钱，应该占据收入的40%左右；

这样能保证，哪怕外部环境再差，关起门来也吃得起饭。

除此之外，我知道股市下行，很多小伙伴喜欢玩火中取栗，喜欢说“别人恐惧的时候我贪婪”；

其实我不这么乐观，大形势下，说这话的巴菲特老爷子都亏得不行，你能赚到多少钱？

而且人家老爷子本金多，暂时亏个上亿都能忍住持有，你行么？

股票抄底这东西， 一时投钱一时爽，一直投钱火葬场。

我们这些普通人，不让这些钱随着股市一起打水飘，把这部分的30%也摘出来稳住，才是最明智的。

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市面上已有的定价利率是4.025%的养老年金险，大多数都被监管约谈了，去年年底，已经停售得七七八八。

但最近这个外部情况下，问的实在太多，所以我又认真帮大家找了一圈，看还有没有能买的稳健产品。

最后，我挑出了一款 招商信诺的自在人生。

一样的投入，自在人生后面发放的养老金非常可观，整体的收益率在同类年金中，算高水平的了；

而且这款年金，保底领取20年，没领完人就走了，剩下的钱会一次性给到家人。保险公司是招商系，也是大公司了。

以30岁男性小明举例，从今年开始，每年投5万，投10年，共投50万。

1、从60岁开始，小明每年可以领取75800块，终身领取的。

2、到85岁，小明累计能领197.08万，接近已交保费的4倍，算下来实际收益率是4.06%。

不同年龄的实际收益率（复利）演示

活得越久，领得越多，收益越高。而且保证领取20年，没领完人就走了，剩下的钱会一次性给家人。

我算了一下，如果小明才领了1年人就走了，剩下的一次性赔给家人144.02万，实际收益率也有4.25%。