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躺着挣钱40年的银行，就像一个沉睡已久的巨人，在支付宝为代表的互联网金融冲击下，一睁眼却发现自己活在最恐怖的噩梦里面。
看电视剧，总会出现一些脑残人物。
比如说不少反派，明明拿着一手好牌，好好干就能飞上天，却偏要搞事和大家对着干，最后偷鸡不成蚀把米，把别人越黑越红，自己却越混越差。
都说艺术来源于生活，可见，这种人这种事在生活中也并不少见。
作为央妈的亲儿子，高富帅银行最近衰到极致，26家A股上市银行中，有15家银行跌破净资产，股东们手忙脚乱增持以提高股价。
而作为一个野孩子，在明里暗里被挤兑这么多年，支付宝却越来越争气，有消息传出，准备上市的蚂蚁金服也就是支付宝的母公司，最后一轮融资之后，估值将达到1500亿美元，闷声发大财。
蚂蚁金服高估值的背后，到底是自身的奋斗，还是多亏银行的衬托？
作为公认的赚钱机器，银行最近却有些捉急。
最大的原因就是，银行发现自己居然被钱给抛弃了。
2018年2月至今，银行股已经连续4个月阴跌，跌幅高达15%，尽管业绩不俗，利润也不差，资金们却在悄然撤退。
许多中小银行早已火烧眉毛，游离在股价破净的边缘，准备背水一战。
5月22日，上海银行第一个触发稳定股价措施。
它发布公告称，公司股价已连续20天低于最近的每股净资产16.27元/股，他们将在6月5日前制定稳定股价的方案。
5月24日晚，隔壁的江苏银行也发现自己顶不住了，股价跌破每股净资产 7.90 元/股，也准备跟着上海大哥制定稳定股价方案，护盘维稳。
不只是东南两地如此，实际上，许多银行股都在跌跌不休，截至5月30日收盘，26家A股上市银行中，已有15家跌破净资产。
交通、民生、浦发和华夏等耳熟能详的银行市净率早已在0.8倍以下，最悲惨的光大银行，市净率只有0.69倍。
什么是市净率和破净呢？
很简单，市净率就是市场价和公司账面价值的比值，而破净则是股价比公司的资产价格还要低。
市净率0.8则意味着，这个公司账上明明有一个亿，但是股票总价却只能卖出8000万。
许多银行，正是面临着这样尴尬的处境，资产打8折，也无人问津，在A股中，这是相当罕见的。
那么银行股为什么会如此独树一帜呢？
或许这和银行的行业特性有关，但更重要的是，银行未来赚钱的能力，正在被精明的投资者嗤之以鼻。
这背后有很多很多的原因，有人说是监管趋严，有人说是因为去杠杆，还有人说是因为个人房贷的潜在风险和压力。
但是最本质的，还是银行的吸储能力在不断的减弱，尤其是中小银行要想拿到存款，则必须发行高收益理财产品。
然而，银行理财的这条路正在被监管围追堵截，未来的可能性越来越小。没有存款，银行则发不出贷款赚不了钱。
2017年，仅仅是五大行员工就流失近3万人，曾经人人趋之若鹜的“金饭碗”，风光不再。
而和银行“相爱相杀”的支付宝却开始走向“宝生巅峰”。
5月28 日，有媒体报道称，蚂蚁金服 Pre-IPO 融资已于近期敲定，投后其估值将达到1500 亿美元，并且预备在近两年内上市。
1500亿美元，相当于1万亿人民币，而“宇宙行”中国工商银行，市值不过2万亿出头。
蚂蚁金服为什么能够获得如此高的估值呢？
或许我们可以从用户的角度来看，蚂蚁金服最新的公告显示，截至2018年3月31日，支付宝与其全球合资伙伴一起在全球为约8.7亿年活跃用户提供服务。
8.7亿年活跃用户，相当于超过一半的中国人在用支付宝，是真正的国民软件。
而目前来看，蚂蚁金服远不止支付宝，还包括余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等。
有人说，蚂蚁金服=Visa+PayPal+富国银行+嘉信理财+FICO Lending Club。
而公式右边的公司，目前市值总和在5000亿美元以上。
蚂蚁金服虽然没有实体的存在，却凭借自己不断精进的服务赢得了用户的好感。
如果没有余额宝，或许现在我们还在懵懂的把钱存在银行里，拿着连牙缝都不够塞的利息，为他人做嫁衣裳。
可是，为什么曾经的垄断巨无霸银行，就这样轻而易举的被打败了呢？
说到这里，首先还是想要为银行的朋友伸个冤。
毕竟身边也有不少在银行工作的人，他们并没有大家想象中轻松，即使是行长，也都有吐不完的苦水。
可是，既然所有人都兢兢业业的工作着，为什么银行还是没落了呢？难道真的是诺基亚那句名言：虽然我没有做错什么，但是不知道为什么，我还是输了。
或许银行劲敌支付宝的发展史可以给大家一些思考。
在2004年，当时支付宝还没有成立，淘宝网处境非常尴尬，因为买卖双方缺乏信任，没有人愿意直接打钱给卖家，全网交易惨淡。
当时的金融行业以国企为主，电子支付牌照也没有放开，自己建立一个支付系统不仅仅面临技术难题，更面临法律的风险。
但是为了淘宝的生存，马云没有犹豫，他要求立即马上启动支付宝，末了还不忘加一句：“如果要坐牢，我去。”
同样的话马云还说过一次，在2010年支付宝正式进军金融业的时候，马云再次强调：“你们尽管去做，如果我们做的事情是为了客户的利益，如果要坐牢，我去。”
虽然带着浓浓的鸡汤味，但是当时还没有红遍大江南北的“马爸爸”能够说出这样的话，无疑为蚂蚁金服注入了灵魂。
在此后，支付宝多次打出“你敢付，我敢赔”的口号，在一片官家背景的金融行业活生生杀出一条血路。
而马云说这些话究竟是哪里来的底气呢？难道他真的不怕坐牢吗？
或许并不是，马云能够如此果敢的启动支付宝，真正的原因在于，淘宝和支付宝并不是什么二代，他经历过太多的危机，并且非常清楚的知道，在竞争的环境下，如果不改革不创新，不为消费者提供更好的服务，很可能就会死掉。
在支付宝这里，危机感时刻都存在，因此他们会为了活下去，用尽一切办法做到最好。
而反观银行，在温水煮青蛙的环境里，虽然曾经创造过躺着赚钱的辉煌，但是却几十年如一日的再无进步。
身边在银行呆了多年的人都表示，在银行做得越久，越会感激监管层，职位越高，就越能意识到银行的利润、自己赚的工资都是因为政策创造垄断的环境，而不是自己有能力智商高。
或许这就是，在互联网都快成为古典行业的2018，银行还在用着最老土的官网和手机APP的原因。
就好像工商银行的缩写ICBC一样，只要央妈的爱一天还在，银行就还有一天爱存不存的骄傲。
数据显示，从资产规模上看，改革开放初期的1978年，中国银行业资产总量为3048亿元人民币；2016年末银行业资产总量达到了232.25万亿元人民币，比改革初期增长了760多倍。
然后近两年来，银行资产负债增速连续下滑，特别是银行负债流失也就是存款流失越来越严重，拉存款越来越难。
躺着挣钱40年的银行，就像一个沉睡已久的巨人，在支付宝为代表的互联网金融冲击下，一睁眼却发现自己活在最恐怖的噩梦里面。
