【陈士渠防骗讲堂】贷款诈骗

陈士渠

防骗讲师、公安部刑事侦查局副巡视员

犯罪分子首先通过网络或伪基站群发信息，称其可为资金短缺者提供贷款，利息低，无需担保。一旦受害人信以为真，对方便陆续以预付利息、保证金等各种名目，实施诈骗。

今年7月下旬，湖南洪湖市农民李某正在家里发愁，因为遭受洪水灾害，他急需一笔钱救灾赶本，但是周围的亲戚朋友借遍了也没筹到多少钱，加上不少人也受了灾，爱莫能助。正在他焦头烂额的时候，突然接到一个电话：

对方：你好，本公司可以办理5万元以内的低息贷款，手续简便，迅速到账，你有需要吗？

李某：哎呀这真是雪中送炭啊，我现在需要一笔贷款，就四万块钱，不知道符合贷款的要求不？

对方：你先登录我们公司的网站，把你的基本信息和贷款需求提交了吧。

李某赶紧通过网络提交了贷款申请，并留下了自己的身份证号等基本信息。过了不久，一位自称客服的男子给他打来电话，称他的申请已被批准，要他交600元手续费。

李某如数转款之后，又有一名年轻女子打来电话，自称是贷款服务部的人，说是贷款正在办理中，他们服务部要收1000元服务费。李某贷款心切，又给对方汇款1000元。

又过了一天，一名自称老板的人给李某打来电话：

对方：你从我们这里申请的贷款已经批准通过了，现在财务正准备将钱打到你的账上，你把你的银行卡账户发给我吧。

李某：哎呀太谢谢啦，我这就给你发！

对方：别急，你也知道，我们也有我们自己的行规。按照民间贷款的常规做法，先扣利息，再放款。你交3600元利息到之前的账户。

李某算了算，利息的确是低于民间借贷，而且比银行贷款还要低不少，便立即给对方汇款3600元。

但是李某汇款之后，又一女子给他打来电话：

对方：我是贷款公司的客服，你借这么多钱，有没有偿还能力?

李某：完全有能力偿还。

对方：那就这样吧，你汇来8000元，证明你有偿还能力，这笔钱我们也不收你的，等给你贷款时一起转到你的账上。

李某平时办事简单、豪爽，为了证实自己是个不赖账的人，便立即给对方汇了款。不过刚汇完款，李某手机又响了：

对方：你还真是个守信用的人，说8000就8000的。其实，八字虽好，但不是整数，你能不能再凑两千，我马上给你汇6万。

李某以为贷款马上就能到手，急忙又给对方汇款2000元。至此，李某共计给对方汇款1.52万元。汇完款后，李某静候贷款“佳音”,但是直到第二天上午，手机一直没有动静，银行卡上的余额也一点也没有变化。李某急忙给对方打电话核实，可是他一连拨打了对方的4个电话号码，都已停机。这时候，李某才发现自己上当受骗。