很多人一直在问如何做个人资产配置，开始之前，首先每个人一定都要具备有 赚钱能力 ，有了赚钱的能力，才能累积投资的资本，也就 是财富自由的种子 资金。

请注意，这个赚钱能力必须要是受的起考验、 天塌下来还能活的能力 ，而检验这个赚钱能力的方法是透过是否 “非你不可” 。

我自己本身在第一次破产后，为了还清债务而从事 销售 工作，建议如果找不到非你不可的能力，可以从销售开始做起。

上图是我在超级数字力课程中的手稿，透过财务三表来作个人版的资产配置。

其实资产配置很容易，不管几岁都可以照这个方法做，先说口诀是“1234”。

1234

什么意思呢？1234 是来自美国标准普尔公司建议的资产配置方法：

• 10% 生活的钱

生活的钱视为手上持有的现金。

这个部分请大家一定至少要 留 6 个月的现 金 ，并且独立一个帐户出来使用，这样才能严格管控自己的开支。平时可以放在如朝朝盈、余额宝之类的货币基金里。

• 20% 保命的钱

这个保命的钱也就是保险的意思，这是我在投资理财时唯一会建议大家以小博大的资产配置，也就是 透过杠杆的方式来保障自己的生活 。

请大家一定要记得，保险是用来 规避不可承受的风险 ，若可以负担的起，基本上其实也不是什么具有威胁性的风险，故保险原则是保大不保小，且要先确保当下再规划未来。

所以要 优先保极端状况 ，像是意 外险 的年费一年才几百元，但是保额很高，为了确保万一临时发生事故时，你的家人不会因为失去你而无法继续维持生活，一定要优先买；第二请 先保 重疾医疗险 ，例如癌症险等等，有道是：“一人生病，全家受苦”，所以大病先保，还要在身体健康时就先规划喔！这样紧要关头时，才不至于要被迫卖车卖房卖股，到处筹钱借钱看病。

保险的部分也不用配置太多，依照个人情况调整即可，最好找专业的保险代理人谘询。此外，还记得 这篇文中 超级数字力学姐的惨痛经验，买了澳币的储蓄险，最后本金倒亏吗？记得让保险归保险、投资归投资，不要买包山包海的产品喔。

最近也有另一种说法是 10% 的钱作为保险，因为一般建议保险保费的规划方式是年收入的 1/10，所以我在上课的手稿中写的是 10% 的保险以及 20% 的现金。

不管是哪一种方法都可以，现在我会更倾向于配置更多的现金，因为 现金代表的是：

1. 东山再起的速度
   手上的现金越多，跌倒之后越快能站起来。这是我自己在跌倒数次之后，领悟到的真谛。

2. 股灾发生时的投资机会
   机会来的时候手上没有子弹，也没办法进场买打折的好公司，所以我倾向于持有更多的现金，只要遇到天灾人祸，就能随时危机入市。

• 30% 赚钱的钱

30% 的钱可以拿来用钱生钱，所以如果喜欢投资外汇、期货、看技术线型分析走势的、参与各种投资的，这 30% 的钱随便你投资。

记得这笔钱一定要是全部 亏光也都不会影响到家庭生活 ，所以请好好考量自己的风险承受度才出手喔！