善林金融涉案金额736亿余元，未兑付金额213亿余元，涉及全国29个省1120家分公司及线下门店。“唐小僧”平台涉案金额380亿余元，未兑付金额46亿余元……
去年浦东检察院受理了302件非法集资审查起诉案件。其中，涉案金额百亿以上的大案、要案就有6件。3月26日上午，浦东检察院发布该院2018年度金融知识产权检察白皮书显示，该院去年受理的金融犯罪案件中，超7成为非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资类案件，非法吸收公众存款案件同比增长287.7%。
某些地方金交所审核不严为非法理财产品背书
在分析这些案件特点时，检察官指出，去年受理的非法集资案件以线上或线上线下相结合的方式为主，犯罪行为隐蔽性更强，还有不少非法集资打着“购物返利”“积分返现”的名义，假借商业模式创新，意图规避保本付息等非法集资行为的法律特征。
“以我们院办理的‘布拉旅行’非法集资案为例，他们采取‘预约+预售+低价’模式，大量销售低于成本价的旅游产品，拿后续客户的钱款补贴前期客户出行费用。”浦东新区人民检察院检察七部主任逄政说，“布拉旅行”的所谓“商业模式”实质仍是以旧还新沉淀资金。不少平台控制人明知其模式不可持续，仍扩大集资参与人流量，做高市值，再趁平台基本面良好时转手，希望用获得的利润弥补之前虚构债权产生的亏损。
“某些地方金交所审核不严为非法理财产品背书”，在白皮书中，浦东检察院表示，这是去年非法集资类案件高发暴露出的一个重要问题。
“个别央企、金融资产交易所对其合作关系的理财产品审核不够严格，非法集资平台以‘与央企合作的贸易商转让应收账款收益权给保理公司’包装理财产品，以发行制或者备案制方式在金融资产交易平台上出售线上理财产品，披上了‘合法’外衣。”逄政说，在“资邦系”案件中，资邦公司以定向委托模式和通过某些地方性金交所作为通道销售线上理财产品，累计非法集资390亿元，未兑付资金46亿余元。
此外，检察官在办案中发现，非法集资案件中部分从业人员具有金融从业经历，有的曾在持牌金融机构工作。而“国洲金融”主要行为人均系从“中晋”平台离职另起炉灶，主要业务骨干也都有“中晋”工作经历。因此，浦东检察院检察官吴菊萍认为，金融机构应加强对普通业务员的监管，建议对所有从持牌金融机构离职的工作人员都进行审计留档。
借了“爆雷”平台的钱也要还清
在办理“非吸”类案件时，检察官不仅要考虑制裁犯罪嫌疑人，还要想办法追赃挽损。面对动辄几十亿上百亿的未兑付资金，各部门单打独斗已无法解决问题，因此，浦东检察院与公安、金融局等单位共同探索构建系统化的追赃挽损工作体系。
“具体来说，追赃面临着几种不同的情况，每种情况都有对应的处理方案。”吴菊萍介绍道，去年办理的一起案件中，涉案平台已经向一家知名民营企业投资了大量资金，如果此时冻结这笔资金，会导致一直合法经营的民企无法上市，“所以，我们和区政府一起多方协调，最后由一家银行为企业提供担保，确保它们可以正常上市。”
此外，有些非法集资平台同时也从事小额贷款业务。在“爆雷”之外，不少借款人便认为，自己可以不用还钱了。“我们和公安共同建立了一个短信群发系统，通过群发短信、普及法律知识的方式，督促这部分借款者主动还款。”吴菊萍说，在善林金融案中，通过这种方式追回了几百万元。下一步，检察机关将与法院沟通，考虑是否可以将拒不还款者也纳入失信被执行人名单。
“还有一种方式，就是鼓励底层的普通业务员主动退回违法所得。对于那些层级不高，又能够在审计后主动退回所有违法所得的业务员，我们考虑做不起诉处理。”吴菊萍透露，在国洲金融非法集资案中，业务员们已退回违法所得等赃款近3000万元。
来源：上观新闻 作者：王闲乐
延伸阅读：上海3月底引导部分平台清退 数量将减少30%
随着监管层持续推进“三降”(出借人人数、业务规模、借款人人数)政策，网贷平台清退动作开始加速。
根据记者获得的一份由上海某区打击非法金融活动领导小组办公室下发的工作文件显示，对于需要引导良性退出的平台，在2019年3月31日前引导其自行制定退出计划，无风险退出。
有参加上海金融办会议的平台人士表示：“未来上海网贷平台的机构数量将减少30%。”
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为：“网贷平台的备案要求非常高，各个地方保留下来的平台数量将非常少，大量的中小平台都面临退出的问题。在退出的时候，首要的是做好投资者的合法权益保护，实现资金分步兑付。”
引导良性退出
上述工作文件显示，有下列情形之一的平台，引导其良性退出：一是对尚在经营网贷业务且待偿余额较小的平台;二是业务模式与网贷机构信息中介定位不相符，且短时间内难以完成整改，但尚未发现涉嫌相关犯罪行为的平台;三是高风险平台，包括负面舆情和信访较多，撮合借款逾期严重(项目逾期金额占比超过10%)，资金实力弱、流动性风险突出、持续经营存困难，以及拒绝、怠于配合清理整治的平台;四是未按要求于2018年9月30日之前完成合规自查提交自查材料、未纳入专项整治范围的平台;五是2016年8月24日之后新成立或新从事P2P网贷业务的平台;六是注册在本市但实际经营地在其他省市的平台;七是其他存在突出风险，或无继续经营P2P网贷业务意愿的平台。
对于引导退出的过程，监管层也做了指导。工作文件显示，在引导退出过程中，如相关平台涉及出借人数量不多、可不发布退出公告，尽量以不公开发布退出公告为宜。对已完成清退的企业，督促其尽快注销或变更经营范围，关闭网站、下架APP。对于少数规模较大、涉众较多的机构，督促其严格执行“三降”要求、“七不”要求、“三条红线”要求，加强持续跟踪，确保落实到位。
董希淼表示：“虽然说按规模来清退的标准并不完全科学，但规模的确是衡量平台实力的核心指标之一，小平台的能力和管理效力相对来说比较低。”
“三降”政策持续推进
