习近平总书记指出，科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。当前，世界百年未有之大变局加速演进，新一轮科技革命和产业变革风起云涌，我们越来越感知到，科技创新已经成为国家推动高质量发展、提升综合竞争力的关键变量。
2023年，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，并将“科技金融”列在首位；2024年，党的二十届三中全会明确进一步全面深化改革的目标方向，强调“构建同科技创新相适应的科技金融体制”。银行业作为服务实体经济的重要一环，发展好科技金融，既是落实党中央部署的政治要求，也是推动业务创新发展的内在需求，从时代趋势看，机遇广阔、土壤丰厚，可以用三个“新”来概括。
一是政策革新。当前我国已经进入高质量发展阶段，在“追求质量和效益”的新型经济发展模式下，科技金融政策从单一部门的单项举措，逐渐转化为中央部署下“多部委联合、统筹化推动”的立体式安排。2024年6月，中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，各地区也跟进制定了属地化方案，这些体系化、密集化、协同化的部署，为科技金融发展提供了强有力的顶层支撑。
二是产业创新。从1985年国家科技体制改革，到2023年党和国家机构改革组建了中央科技委员会，近40年的时间，“神舟”飞天、“北斗”组网、“嫦娥”探月、“蛟龙”入海，集成电路、人工智能等新兴产业方兴未艾……科创产业借助“新型举国体制”蓬勃发展，基础设施更加夯实、集群效应更加显著、商业应用能力更加成熟。目前，我国拥有高新技术企业超46万家，全球百强科技创新集群26个，位居世界首位。可以说，科技产业完成了从“立梁架柱”到“积厚成势”的转向，为科技金融发展提供了坚实的产业基础。
三是行业向新。随着国家战略及产业结构的变革，银行业发展逐渐从“基建—房地产—金融”的旧三角模式，向“科技-产业-金融”的新三角模式转向。科技型企业广泛分布在现代产业体系的各领域，产业链条长、合作场景广、资本运作多，为银行服务提供了丰富的触点，是银行业开辟新的经营阵地、培育新的增长曲线的必然选择。当前，科技企业已经成为银行的“兵家必争之地”，科技金融的应用水平也成为银行综合经营能力的重要体现。
从实践角度看，发展科技金融不仅仅是产品迭代和服务创新，更是战略布局、业务体系和经营理念的重塑。这要求银行加速构建创新化的科技金融发展模式，实现“政治性”与“盈利性”，“当期收益”与“长远价值”的高度统一。
中信银行作为一家应改革而兴的国有金融企业，始终以创新基因践行国家战略，将科技金融作为服务新质生产力发展的着力点，持续探索具有中信特色的服务模式。结合实践经验，笔者认为，发展科技金融需要在“三个全”上下功夫。
一是提供“全周期”服务支持。科技企业的发展成熟并不是一蹴而就，需要跨越“魔鬼之河”“死亡之谷”和“达尔文之海”。因此，支持科技金融发展，需要打造覆盖企业全生命周期的金融服务。中信银行坚持以“产业的逻辑”评估客户价值，以“发展的眼光”看待融资需求，针对科技企业成长的各阶段，打通形成贯穿初创期、成长期、成熟期及拟上市、上市的全周期综合金融服务方案。同时，按照“投早、投小、投长期、投硬科技”的要求，深耕新科技、新市场客群，超前布局一批具备长期发展前景的科技型企业，全力提升发展初期的科创企业获贷水平。截至2024年10月末，中信银行为超2.7万户科创企业提供了授信服务，其中国家级专精特新企业贷款余额超千亿元，有力支持了优质科技企业完成“从0到1”的跨越。
二是打造“全链条”服务能力。科技企业普遍具有轻资产、高技术、高不确定性的特征，且缺少传统抵质押物，这种“不看砖头看专利”的企业特性，与传统金融服务体系存在一定错位。要解决好科技企业的融资便捷度问题，银行应统筹建设适配于科创企业的全链条服务机制。中信银行聚焦科创金融供给质量，着力打造科技金融专业化敏捷体系，创新建立了“专项考核、专业审批、专职尽职免责、专业风险评级、专门资源保障、专属产品创新”的“六专”服务机制。在机构设立上，成立13家科创金融中心、遴选近200家科创金融先锋军支行，打造了“总—分—支行”“前—中—后台”联动式营销服务队伍；产品创设上，深入研究产业集群和产业政策，开发火炬贷、投贷联动、科技人才贷、科技研发贷等创新产品；同时，鼓励各分行根据地域特征推出属地化特色产品，比如北京分行围绕高校院所孵化企业推出“科技成果转化贷”，杭州分行结合省级一级股权市场环境推出“长三角积分卡3.0模型”，南京分行针对属地专精特新企业推出“明珠贷”等。通过贯通全行的链条式服务，中信银行致力于为科创企业提供更优的融资结构、更强的融资功能，和更具竞争力的融资模式。
三是构建“全方位”服务体系。科技企业技术不确定性大、投资回报期长的特征，决定了其融资需求的多元化。这要求银行做好“开源式”综合服务，加快从“信用中介”向“融资+融智”的“服务中介”转变。中信银行着眼构建科技金融开放新生态，依托中信集团产融并举、融融协同的资源禀赋，聚合中信证券、中信建投、中信信托等优质金融公司，积极构建“商行+投行+协同+撮合”的综合融资生态圈，打造“股—贷—债—保”联动的多层次、专业化、特色化科技金融服务体系。截至2024年9月末，中信集团服务国家级专精特新企业9568家，覆盖率达83%，中信系券商在科创板、创业板、北交所的IPO项目数量及规模均保持市场第一，科技创新债承销规模近1700亿元，持续领先市场；中信银行科技金融贷款余额达3874亿元，较年初增长25.2%，保持了高速增长，在科技金融领域树立起了特色化服务的“中信新名片”。
千川汇海阔，风好正扬帆。完善科技金融服务体系是落实党中央决策部署、服务新质生产力的关键一招，时不我待，势在必行！中信银行将坚守服务实体的初心使命，主动担当、多点发力，充分发挥综合金融服务优势，全力做好科技金融“大文章”，为打造新质生产力、推动我国经济高质量发展贡献更多中信力量。
作者系中信银行副行长
