【监管动态】金融新规热读（3月刊）

3月金融新规概览

重点新规解读

《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国务院）

关键词：金融“五篇大文章”、高质量金融供给

2025年3月5日，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，推动做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，加快建设金融强国。《指导意见》要求，到2027年，金融“五篇大文章”发展取得显著成效，重大战略、重点领域和薄弱环节的融资可得性和金融产品服务供需适配度持续提升，相关金融管理和配套制度机制进一步健全。从主要内容来看，《指导意见》提出了金融“五篇大文章”重点领域和主要着力点，以及提升金融机构服务能力和支持强度，强化金融市场和基础设施服务功能，加强政策引导和配套支撑，加强组织协调和风险管控等具体要求。《指导意见》对金融“五篇大文章”勾勒出明确的目标与清晰的路径，将引导金融监管和金融机构优化金融资源配置，增强金融创新能力。

《知识产权金融生态综合试点工作方案》（金融监管总局、知识产权局、国家版权局）

关键词：知识产权金融生态、综合试点、价值评估体系、交易机制

为做好中央金融工作会议提出的“五篇大文章”，支持科创企业和文化产业发展，改进知识产权金融服务，2025年3月4日，国家金融监督管理总局、国家知识产权局、国家版权局联合发布《知识产权金融生态综合试点工作方案》，决定在北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、四川省、深圳市、宁波市开展知识产权金融生态综合试点工作。《方案》主要内容包括：提供更加便利的知识产权质押登记；优化知识产权价值评估体系，鼓励商业银行对于单笔1,000万元以下知识产权质押贷款通过内部评估或者银企协商形式确定价值；知识产权金融服务升级，包括管理制度、贷款期限、拓展可质押知识产权范畴等；优化知识产权交易机制；以及完善知识产权金融协作机制等。从监管趋势来看，一方面监管机构坚持问题导向，重点解决业务痛点、难点和堵点，另一方面选择创新活跃地区试点先行，有序推进金融创新。建议金融机构把握试点业务机会，积极探索知识产权金融创新，提升风险管理与专业服务能力。

《国家金融监督管理总局行政处罚办法（征求意见稿）》（金融监管总局）

关键词：行政处罚、金融法治、全流程监督管理

2025年3月14日，国家金融监督管理总局就《行政处罚办法（征求意见稿）》公开征求意见，《征求意见稿》是在《中国银保监会行政处罚办法》基础上修订形成的，旨在优化行政处罚执法方式，持续推动行政处罚工作高质量开展。《征求意见稿》落实《中华人民共和国行政处罚法》新规定，总结多年监管实践经验，在完善行政处罚决策及相关办理流程、优化管辖及协同机制、改进调查取证及当事人权利救济规则、强化全流程监督管理和数字化建设等方面提出了更加明确的工作要求，有助于推动金融法治彰显，提高金融监管行政处罚工作的规范性与科学性，引导金融机构形成正确的行为预期，更好地服务于经济社会发展。未来《征求意见稿》落地，将有助于提高金融机构违规成本，建立明确的行为预期，优化金融市场环境，引导金融机构及从业人员提升合规意识。

《发展消费金融，助力提振消费的通知》（金融监管总局）

关键词： 消费金融、提振消费

为深入贯彻落实中央经济工作会议精神，落实党中央、国务院关于提振消费专项行动的工作要求，国家金融监督管理总局在2025年3月14日印发通知，要求发展消费金融，助力提振消费，旨在更好满足消费领域金融需求，切实增强人民群众的获得感和满意度。《通知》主要内容包括增加消费金融供给，优化消费金融管理，开展个人消费贷款纾困，优化消费金融环境。2025年《政府工作报告》把提振消费摆在了更加突出的位置，并提出 “实施提振消费专项行动”重点任务。《通知》从金融服务角度，一方面鼓励金融机构满足消费者个性化、多样化金融需求，并通过合理设置消费贷款额度、期限、利率等，提升供需匹配度；另一方面通过完善个人消费贷款尽职免责要求等，促进金融机构“敢贷”“能贷”。

《提振消费专项行动方案》（中共中央、国务院）

关键词： 提振消费、专项行动

2025年3月16日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，旨在大力提振消费，全方位扩大国内需求，以增收减负提升消费能力，以高质量供给创造有效需求，以优化消费环境增强消费意愿，针对性解决制约消费的突出矛盾问题。《行动方案》主要内容包括：城乡居民增收促进行动，消费能力保障支持行动，服务消费提质惠民行动，大宗消费更新升级行动，消费品质提升行动，消费环境改善提升行动，限制措施清理优化行动，完善支持政策等。从《行动方案》反映的趋势来看，一是强化了提振消费政策协同，要求财税、金融、产业、投资等各项经济社会政策都要体现促消费的政策导向；二是强调了金融领域投资对消费的支撑作用和信贷支持。建议金融机构把握政策机遇，创新金融产品与服务，并强化业务风险管理，保障业务合规稳健运营。

《商业银行代理销售业务管理办法》（金融监管总局）

关键词：商业银行、代理销售

近年来，商业银行代销业务快速发展，代销产品数量和类型日益丰富。在相关监管制度不断压实金融产品发行人、管理人责任的基础上，有必要进一步明确商业银行作为代销机构的义务。国家金融监督管理总局在2025年3月21日印发《商业银行代理销售业务管理办法》。对照2016年《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，本次《办法》的主要变化为：一是新增部分整体要求，如坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，代销产品实行准入制管理，建立健全代理销售全流程监测和管理机制，存续期管理，持续加强客户服务等。二是结合近期新的风险特征与监管要求，强化了客户信息保护、网络和数据安全、消费者权益保护、电子渠道等方面的规定。三是大幅修改了资产管理类产品的管理要求，整体更加细致、严格。四是明确对于违法违规行为，商业银行和合作机构均需承担法律责任。五是开展代销业务的其他银行业金融机构范围中删除了汽车金融公司、消费金融公司。从反映趋势来看，《办法》一方面强化商业银行的主动管理作用，另一方面大幅提升了资产管理产品的代销管理要求。建议商业银行开展代理销售体系的整体重检与优化，并对存量代销资产管理产品开展排查，做好过渡与化解。《办法》将自2025年10月1日起施行。

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