近日，车贷P2P龙头微贷网累计成交额破1000亿，成功进入“千亿俱乐部”，成为行业内少数几家成交额破1000亿的平台，引发广泛关注。作为腾讯系创业项目，叶巍在微贷网担任COO。
自2016年P2P网贷进入强监管期以来，随着网贷行业内部和外部的不断变化，“大限将至，一半的P2P网贷平台或将遭淘汰”，诸如此类唱衰网贷的媒体声音不绝于耳，老牌P2P平台或陷入转型难，或长期亏损受困于盈利难，本次微贷网成交破1000亿，无疑是行业罕有的逆势上扬案例，也是引发广泛关注的原因。
成立六年多，鹊起于“商都”杭州的微贷网身上历来不缺少标签和关注点，C轮10亿的巨额融资、“网贷独角兽”、长年稳居车抵贷P2P行业第一位置以及创始人的连续创业经历，一直是外部媒体解读的方向，而本次千亿大关微贷网官方发布的千亿创意海报，或许为我们提供了一个解读微贷网的全新思路。
风控无疑是检验P2P网贷平台发展的关键一环，而坏账率则是P2P平台健康晴雨表，从微贷网公布的数据来看，微贷网累计成交额破1000亿，坏账率为0.27%，保持在行业领先的水平，同样作为老牌平台的陆金所，此前曾披露坏账率在6%，而红岭创投坏账率在3%创始人周世平曾自爆红岭5亿坏账。
“我们从产品标准化、风控标准化、服务标准化、行业自律标准化四个维度入手。例如风控标准化，微贷网在贷前进行线下详尽的调查，了解客户的真实用途并进行评估车辆；贷中对客户资料核实、客户评价体系、设备安装核查；贷后的管理则包含了GPS跟踪管理、到期还款提醒、业务结清及回访。”微贷网创始人CEO姚宏分享道。
在鱼龙混杂的P2P网贷行业中，优质的平台该如何取得投资人认可呢？结合自身经验，姚宏分享：“我们在内部设置了督导监察部，以维护公司市场营销、线上运营、人事、财务等公司有形无形利益安全为目的；对外设立投监会，通过线下查标、线上查标及解惑答疑等方式，义务维护微贷网投资人利益。”
从微贷网的6年风控探索，不难看出，深耕行业建立自身特色的风控体系，是P2P做好风控的必由之路。
目前市场上P2P平台按资产端大致可分为：信用贷、抵押（质押）贷、供应链金融、融资租赁、资产证券化、保理和委托贷款，但各有其难点。比如信用贷款的核心在于信用评估；融资租赁业务非常依赖合作的融资租赁公司，自身对风险把控程度受限。
从P2P平台对资产的风险控制能力上来看，抵押贷款是相对风险较小的业务模式，但一般的抵押物都具有估值较难、价值易大幅波动、变现难等弊端。而车抵贷则不同，汽车抵押贷款额度小、周期灵活、处置方便、便于定价等优点，最大的特点是容易标准化。
对于优质汽车资产的发掘，少不了线下的大力发掘。微贷网于2013年启动“五年百店”计划，即在5年时间内完成线下100家分公司的布局。姚宏只花了一半的时间即完成了“五年百店”计划，截止目前，微贷网全国有400多家门店，而这400多家门店，也是微贷网确保标的真实的保障。
车抵贷模式：实物抵押、小额分散成就了微贷网
自从2016年行业强监管开始，小额分散成了行业的共识，而6年来深耕车抵贷行业的微贷网，顺势搭上了顺风车。
现阶段P2P行业主流的小额业务有车贷、个人信贷、农村金融、消费金融几类，其中要数车贷业务更易形成规模化，并且风险普遍低于其他小额信贷，规模化的前提是标准化，但是由于汽车是动产，标准化需要深厚的行业积累，而微贷网2011年成立于杭州，经过5年的探索，走出了一条属于自己的标准化道路。
中国P2P行业发展至今10年，以车抵贷为主要资产类型的平台数量众多，微贷网是其中当之无愧的“尖兵”，微贷网交易额破1000亿，是第二名的3倍左右。
“让小额借贷不再难”为这家企业的初心，经过6年深耕突破1000亿，顺利跻身独角兽，稳居车抵贷行业第一，微贷网的诗和远方在哪里？创始人姚宏此前的专访，或许给了我们一个解答。
姚宏认为，车抵贷市场规模至少在5000亿，微贷网的扩张空间还很大。在延续车抵贷核心业务基础上，微贷网也在不断完善汽车全产业链布局，将相继推出汽车分期、以租代售、供应链金融等产品，并计划通过自营和对外投资的方式，涉足汽车交易、汽车租赁等业务领域。
除汽车产业链以外，姚宏还将目光投向房抵贷、信用贷等更多借贷领域。房抵贷目前业务占比20%，余额约为20亿元。经过一年多商业验证，姚宏计划2017年大力推广房抵贷、信用贷等业务。微贷网虽然起步于车贷，但姚宏的思路和规划已不限于汽车领域，微贷网蓝图正在不断扩大和完善。
2017年作为P2P行业的大限之年，行业正式进入了稳健期，经过近几年的深耕，微贷网厚积爆发，稳居中国车抵贷行业龙头。目前在业务上，车抵贷依然是公司核心，未来如何突破自我，达到新的高度，是这家企业现在的课题。
