感谢授权转载
两年前，我和太太制定了【2023年退休计划】，希望在35岁这个尴尬的年纪，主动改变，过上我们真正想要的生活。
远离互联网这个无比内卷的行业，逃离一线城市，去海边小城享受慢生活。
两年的时间发生了许多事：疫情反复、经济下行、房价下跌、公司裁员、太太做手术——计划总是伴随着各种未知因素。
尽管最终的资金总量没有达到计划的数额（少了10%左右），但我们还是觉得时机已经成熟，到了该走的时候。最终也得偿所愿，在惠州的海边成功FIRE。
▲从深圳移居到惠州海边
FIRE：即Financial Independence， Retire Early的缩写，指财务独立，提前退休。财务独立并不表示财务完全自由，我个人觉得这是两种不同的概念。
在完成这个小目标之后，我想把我们的整个FIRE历程做一次复盘和记录。
一、为什么提前退休？
在工作了十几年之后，我们对生活的意义进行了重新思考：不能任由职场继续透支我们的生命，人生太过短暂，在有限的时间里，应该去追逐更有意义的事物。
我们更希望获得相对的自由，自己支配自己的时间，做我们认为值得去做的事情，再不会被人评估、定义，一切全由自己说了算。
当然，梦想不能脱离现实。一切要基于一定的物质基础。
理想状态：不上班，依然可以获得
稳定的现金流
，以此覆盖日常开销。
通过计算发现，我们的被动收入足够用于日常消费，于是我们便毅然选择提前退休，走上FIRE之路。
二、退休后的经济来源
FIRE之前，我们对家庭资产进行了重新配置：购买一套惠州海边的房产用于躺平自住、出售一套深圳小户型房产用于低风险理财（原有两套，卖一套留一套）。
我们最终的资产清单：一套深圳小户型房产、一套惠州房产、理财资金若干。
基于现有的资产情况，构建出了我们的
基础资产模型
。
如上图所示，深圳房产用于收租，租金可抵消月供以及我们的社保支出；理财资金全部用于持有低风险的银行股，通过每年的定期分红，获得稳定持续的现金流，覆盖日常生活支出，若有盈余则继续买入，增加持股数量。
基础资产模型下的理财收益率大概在5%-6%之间（包括分红+打新），且需要超长期持有（考虑到股票除权等因素，5年以上的周期才有明显盈利效果），但胜在稳定、安全。
在基础资产模型之上，再通过探索新的赚钱方式，获得主动收入。主动收入将用于进取型风险投资，期望获得额外收益，这便是
探索收入模型
。
新的赚钱方式更倾向于灵活自由的形式。（以下是我们想到的几种方式，但有待实践验证）
基础资产模型是我们能够退休的基础，而探索收入模型，则可以进一步抵御通货膨胀带来的压力，以及满足我们的附加需求，例如支付我们的旅行费用。
FIRE并不意味着什么都不做，而是提供给我们更多选择。
三、退休前的准备
从职场上班族转变为FIRE或半FIRE的生活方式，心态上会发生很大变化。而且一旦脱离职场久了，很难再次回归。所以这一定是一个
慎重考虑之后的决定
。
我个人觉得FIRE有两个最关键的因素：心态和金钱，缺一不可。（心态甚至比金钱更重要）
此外，对于FIRE的难度大致为：有娃家庭>丁克家庭>单身。我和太太不打算要孩子，所以躺平这件事对我们而言难度适中。
我们在FIRE之前做的准备工作，大致包括：
（1）制定计划
结合自身情况，选择一座城市，计算退休所需资金，设定时间点。
（2）攒钱
存钱、理财，努力向目标资金迈进。
（3）资产配置
对家庭资产进行合理配置。买卖房产，配置资金账户。
（4）实施
辞职，处理社保、户口等相关事务。开启FIRE之路。
▲个人缴纳社保
我们目前是以灵活就业方式缴纳社保，交最低档养老+深户一档医疗，每人每月891元。
四、搬家到海边
8月初，我们搬进了惠州海边新家，开始了全新的生活。
▲小区门口的沙滩
从家走到小区门口的沙滩，大概要花费12-15分钟，随之而来的是，买菜、收快递的不便。不过，海边的风景确实很美，仅此一条理由就不会让我后悔。
▲新家的客厅
从收楼到装修、添置家具，前后历时大半年时间，至此，新家的建设总算告一段落，接下来就是两个人两只猫的快乐生活。
未来的文字里，我想更侧重去记录在惠州海边躺平的日常。
五、起点，而非终点
FIRE成功并不意味着一切尘埃落定，恰恰相反，生活将重新回到起点——新的生活环境、新的生活方式，对我们而言都有不小的难度和挑战。
但我们未来的生活注定会有不同往日的乐趣，将会有一个更丰富多彩的人生等待着我们。
我们会有更多的时间陪伴家人，或是去远行，去看外面精彩而不同的世界。去阅读，去运动，去做一顿丰盛的晚餐。去真真切切地感受周围，做真实的自己。
毕竟，生命只有一次，何不让它任性一点？
今日互动
你是否想过提前退休？
+Recommend 往期精选
