专栏名称: 跨境金融监管研究

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多国银行搁浅从这个国家收汇！

跨境金融监管研究 · 公众号 · · 2024-02-23 22:30

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原创声明 | 本文作者：金融监管研究院 高级研究员陈菲 ，欢迎个人转发，谢绝媒体、公众号或网站未经授权转载。

刚刚，援引参考消息网报道，美国财政部表示，美国计划对俄罗斯的500多个目标实施制裁，于“23日采取的制裁行动将对俄罗斯、其支持者以及其战争机器”予以打击。制裁将由美国财政部和国务院共同实施，据称，这将是“自（俄罗斯总统）普京开始进一步进攻乌克兰以来规模最大的一次制裁行动”。

当地时间2月20日，欧盟发表声明宣布，欧盟理事会通过决定，将对俄罗斯的制裁延长一年，至2025年2月24日，距上个月29日、欧盟理事会宣布把对俄罗斯的经济制裁再延长6个月、到今年的7月31日后还不到一个月。自2022年2月俄乌冲突以来，欧盟大幅扩大了对俄制裁范围，迄今已通过12轮制裁措施。制裁包括贸易、金融、运输、奢侈品、海运原油和部分银行媒体等方面的限制。

当地时间21日，欧盟轮值主席国比利时在社交媒体上宣布，欧盟各成员国代表当天对俄罗斯的第13轮制裁方案达成“原则一致”，新一轮制裁措施预计将于2月24日被正式批准。

欧盟轮值主席国比利时在社交媒体上发文截图

而就在当地时间22日（今天），英国政府网站发布消息，宣布对俄罗斯进行新一轮的制裁措施，共计50多项，涉及军工、能源、矿产等多个行业，包括对军火制造商、电子公司、钻石和石油贸易商等，以削弱俄罗斯的武器库和俄乌冲突资金。而关于钻石禁运，早在2023年5月英国政府已公布对俄矿产部门的制裁，包括对铝、钻石、铜和镍的进口。

时间回到2023年12月22日，美国总统拜登签署了一项行政命令，加强美国对俄罗斯相关的金融协助者的制裁。该行政命令将向外国金融机构表明，如果他们为与俄罗斯军事工业有关的重大交易提供便利，美国将对支持俄罗斯国防工业公司的金融机构实施二级制裁，就有可能失去进入美国金融体系的机会。这意味着，如果外国的金融机构与和俄罗斯有关联且已受制裁的企业有业务往来，那么可能面临严厉的经济处罚，不论它们是否知情。随后，多国银行开始限制与俄罗斯的收付往来。

1.俄罗斯的友好国家之一土耳其，从2023年底开始，其银行系统开始断开了对俄罗斯的转账，严重影响了俄罗斯通过土耳其进行的进口业务。到目前，土耳其银行依然大规模停止接受来自俄罗斯的进口贸易付款。据报导，俄罗斯公司面临土耳其银行关闭账户，而俄罗斯在土耳其的个人账户也要面对开户人是否具备居留许可的检查，否则将予以关闭。

2.阿联酋的银行已限制与俄罗斯的交易，并开始关闭个人和企业账户。俄罗斯新闻媒体Vedomosti称，阿联酋银行不接受来自俄罗斯的资金，也不向俄罗斯提供相反方向的付款，还继续关闭俄罗斯公民拥有的公司账户。

3.俄乌冲突发生后，印度成为购买俄罗斯石油的主要买家之一，近两年，印度从俄进口石油的份额翻了数倍，使俄罗斯成为了印度的最大石油供应国。由于俄罗斯基本放弃使用美元和欧元结算，以人民币做为主要外币，但印度银行不支持印度企业使用人民币与俄罗斯进行贸易，不想用人民币支付货款，而提出一种变通方法，即通过阿联酋货币迪拉姆支付货款，但俄罗斯卖家坚持要求印度方面支付人民币。由此造成的分歧和部分货款拖欠至今未完全解决。

4.自今年2月开始，我国国内商业银行也加强了涉俄汇款的接收审核，不少外贸业务因为不符合收款行或中间行审核要求而无法正常收款，涉及银行包括国有大行、股份行、地方中小银行等。

俄罗斯《公报》2月7日报道，中国一家主要为俄罗斯进口银行----浙江稠州商业银行，已经停止与俄罗斯和白俄罗斯公司的业务往来，报道称，其他中国大陆及中国香港的银行，也在收紧与俄罗斯交易的监管规定。

在此特别提醒，如果您正在和俄罗斯或其他被制裁国家做贸易或资金往来，记得一定要先收完货款（交易款项）再发货（提供服务）。发货前注意核实买家身份，买家使用的银行情况，配合银行的调查需求（如有），保留相关单据并持续关注国际形势变化。

一、何为二级制裁？

美国主要负责发布制裁清单和执行制裁规定的部门是OFAC。“OFAC”，全称美国财政部海外资产控制办公室（Office of Foreign Assets Control）。OFAC隶属于美国财政部，其主要负责对国家和个人团体（例如恐怖分子和毒品走私者）发布、管理和执行经济和贸易制裁。“美国金融制裁”即是通过OFAC制定制裁名单（SDN、CSL等名单），凡是被列入制裁名单的个人、组织、机构，甚至飞机和船舶，任何美国人、美国公司或组织、美国的金融机构，都不能与之发生交易或提供服务。OFAC通常针对特定政府、地区、实体和个人发布制裁清单，并对违反OFAC规定与制裁清单内的国家、实体或个人进行交易的行为实施处罚。这些被列入制裁名单的人，一旦与美国之间产生连接点(U.S. nexus)，如使用美元支付、商品在美国生产或制造、使用美国的运输工具、技术专利来自美国、甚至使用的产品设计软件从美国购买等，就会被美国法律管辖，而那些为之提供交易服务的非美国金融机构，也可能被美国制裁。

一级制裁

OFAC开展的经济制裁主要分为“一级制裁”（primary sanction）和“二级制裁”（secondary sanction）。其区别主要在于制裁措施的适用对象和范围角度不同。

一级制裁旨在禁止美国人和存在“美国连接点”的非美国人、以及与被实施一级制裁的国家、实体或个人进行交易。通过实施一级制裁，OFAC切断了被制裁国家、实体或个人所有与美国相关的各类业务及金融交易。

需要注意的是，一级制裁还包括在与美国有“连接点”（U.S. nexus）的时候，可以用于约束外国人。被认定为存在美国连接点的情况十分宽泛，例如，当交易涉及美国银行的外国分行、美元、美国信息技术、基础设施、美国国民或美国原产商品等都可能被认定为存在美国连接点。即使在相关交易不存在任何美国连接点的情况下，OFAC仍可能对参与违反OFAC制裁规定的重大交易（significant transaction）的非美国实体实施制裁。通常有五类：

1.有美国人（含美国企业）参与；

2.涉及美国产品、技术、软件；

3.交易地点中有美国；

4.利用美元或美国金融系统；

5.协助或导致美国人违反经济制裁法律（包括融资、便利化或担保、规避、欺骗）。

简单地说，一级制裁约束美国人（包括美国企业）、以及与美国有连接点的外国人（包括外国企业）。

二级制裁

与一级制裁不同，二级制裁适用于与美国不存在任何关联的非美国人，其目的是在国际范围内起到威慑作用，迫使相关非美国实体在被制裁国家市场和美国市场中作出选择。 2020年以来，二级制裁的使用范围被大幅扩大，包括对伊朗重新实施和增加制裁，并针对朝鲜、俄罗斯、委内瑞拉、叙利亚、恐怖主义和香港实施二级制裁。也就是说，二级制裁则可以同时约束非美国的外国人，而无论该外国人和美国有无关系，也就是我们常说的 “长臂管辖”。

“SDN清单”

在 OFAC开展的经济制裁中，打击范围最为广泛的制裁清单是“特别指定国民和被冻结人员清单”（Specially Designated Nationals and Blocked Persons List，简称“SDN清单”）。SDN 清单一般属于一级制裁，OFAC将对SDN清单上的国家、实体及个人进行财产冻结和交易禁止，即要求美国人或与美国存在连接点的非美国人冻结SDN清单中列明的制裁对象的一切资产和资产利益（包括其现有和未来拥有的任何性质的资产和资产利益，如不动产、资金、股息、利息等），并禁止美国人或与美国存在连接点的非美国人与SDN清单中列明的制裁对象进行任何形式的交易。

例如，2022年2月22日及2月24日，美国将俄罗斯部分主要银行纳入了SDN黑名单：

•State Corporation Bank for Development and Foreign Economic Affairs Vnesheconombank (“VEB Bank”)

•Promsvyazbank Public Joint Stock Company (“PSB”)

•VTB Bank Public Joint Stock Company (“VTB Bank”)

•PJSC Bank Financial Corporation Otkritie (“Otkritie”)

•OJSC Sovcombank (“Sovcombank”)

•JSC Bank Novikombank (“Novikombank”)

•Bank Dabrabyt Joint Stock Company

•Belarussian Bank of Development and Reconstruction Belinvestbank Joint Stock Company

另外，当次制裁亦禁止美国金融机构与下列银行保有代理关系，或为下列银行处理交易：

•Public Joint Stock Company Sberbank of Russia ("Sberbank”) [2022年3月26日起生效]

•Central Bank of the Russian Federation [2022年3月1日起生效]

此外，2022年3月2日，俄罗斯7家银行被踢出SWIFT:

俄罗斯国家开发银行（VEB）

俄罗斯外贸银行（VTB）

Bank Otkritie：俄罗斯第7大银行

Novikombank：俄罗斯前40大银行

Promsvyazbank：主要为军工企业提供融资

Sovcombank：俄罗斯第9大银行

Bank Rossiya（俄罗斯银行）

（详见专栏文章：深度解读！俄罗斯SWIFT被制裁）

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