文/李东荣
非常高兴看到《互联网金融消费者权益保护研究》一书就要与读者见面了，本书是尹优平研究员从事互联网金融行为监管理论研究及金融消费者权益保护工作实践有机结合的重要成果，书不厚却体现着作者与时俱进的时代感和强烈的社会责任感！
随着世界多极化、经济全球化、文化多样化、社会信息化深入发展，互联网对人类文明进步发挥着越来越重要的促进作用。近年来，互联网金融的蓬勃发展催生了大量的金融创新产品，显示了旺盛的生命力和不懈的创造力，互联网金融已日益渗透到人民生活的方方面面。从国际经验来看，互联网金融在美国、英国、日本等发达国家发展迅猛，已成为一种新的趋势和新的方向。从我国发展情况来看，互联网金融展现出强劲的发展势头，更有着巨大的发展需求和肥沃的发展土壤。今天，“互联网+”行动计划已作为国家层面的重要战略，代表着未来全新的生产和生活方式，互联网金融的发展前景一片欣欣向荣。从互联网金融的效能作用看，互联网金融的创新发展降低了交易双方的交易成本，弱化了金融中介的作用，提升了金融服务的效率与便捷性，满足了消费者个性化的金融需求，促进了普惠金融的发展，使得更多的人可以参与并享受到金融活动的福利。但是随着互联网金融规模的扩大、参与人数的增加，金融混业、跨界、脱媒等现象的加剧，互联网金融缺乏监管、法律定位不明确等问题日益凸显，互联网金融的一些独特风险不仅可能影响金融市场的稳定和宏观调控的效果，而且可能对现有金融监管体制产生影响并形成挑战。
2015年以来，国家更加重视规范和发展互联网金融，先后出台了一系列政策措施以促进互联网金融行业健康持续发展。 2016年被称为互联网金融行业的“监管元年”。这一年间，互联网金融监管细则频发，监管层开始着力解决过去一段时间互联网金融野蛮生长所凸显的问题。2017年，互联网金融行业将迎来政策落实年。
在此背景下，我们也在思考，究竟采用何种监管模式才能有效地对这个新兴领域进行监管，保障金融消费者的合法权益？ 在互联网金融快速发展的大趋势下，金融体系必将更为开放，金融市场也将更为活跃，从而对金融监管提出了更高的要求，除了深化侧重于指标管控、综合评价和类别监管的风险管理之外，还需加强对金融机构的行为管控和问题评价，采取有效手段应对机构治理行为失效。但由于我国互联网金融行为监管研究和实践开始较晚，理论研究较少，互联网金融发展的实践上也是初步的，还存在诸多问题。当前,我国的互联网金融发展尚处于初级阶段，对其的监管还不完善，金融消费者权益保护意识也有待提高。成熟市场国家的互联网金融监管经历了较长的发展历程，有很多值得我国借鉴与学习的地方，我们应对国外的经验去粗取精，构建符合我国国情的互联网金融消费者权益保护框架。在实践过程中，应注重完善互联网金融消费权益保护立法，明确监管主体和监管内容，督促金融产品提供方加强互联网金融业务管理，加强互联网金融消费权益保护的监管协作，构建“多元化”互联网金融纠纷解决体系，推进互联网金融监测和宏观调控，充分利用大数据提高金融消费者权益保护效率,以守住不发生系统性金融风险的底线。因此，为应对互联网金融业快速发展对金融监管提出的新要求，加快以互联网金融消费者权益保护为核心的互联网金融行为监管制度研究就显得十分必要而迫切了。
尹优平研究员正是基于以上背景，紧密结合金融消费权益保护、互联网金融和行为金融监管等基本理论，在分析互联网金融模式和属性的基础上，从行为监管的视角出发，讨论互联网金融的消费者权益保护问题。全书分为理论篇、实践篇和政策篇三大部分，详细论述了互联网金融行为监管发展的背景、现状和趋势，介绍了美国、英国等主要国家的互联网金融行为监管及消费者权益保护的经验，归纳了国内外互联网金融行为监管的实践及发展，对构建以金融消费者权益保护为核心的互联网金融行为监管体系提出了政策建议。全书结构合理，层次清楚，语言流畅，通俗易懂，有着较强的理论及实践参考价值，融入了作者诸多深层次的思考和探索，是目前较全面、系统研究互联网金融行为监管及消费者权益保护的专著。希望本书的出版能够引起更多的人关注和思考互联网金融的行为监管及消费者合法权益的保护，也希望尹优平研究员能够在互联网金融领域和金融消费者权益保护方面继续探索和研究，有更好的研究成果问世。
是为序。
李东荣
中国人民银行原副行长
中国互联网金融协会会长
2017年2月18日（完）
文章来源：《互联网金融消费者权益保护研究》（中国金融出版社，本文仅代表作者观点）
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