确诊肺癌后，那支 40 多年来从不离手的烟，再也没出现在爸爸的指尖。
陪他抗癌的路虽然走得磕磕绊绊，但也还算顺利。
这次想跟大家分享的，除了爸爸这半年来的
抗癌经历
，还有我们状况频出的
理赔过程
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肺癌，盯上了烟龄 40 年的爸爸
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没提前申请肿瘤特药，就不能赔吗？
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理赔 11 次报销 4 万多，爸爸更有底气抗癌
肺癌，盯上了烟龄40年的爸爸
毕业工作后我开始挣钱了，就想着给爸爸买份保险。
他只有老家医保，又因为高血压买不了百万医疗险，经过一番研究，我决定给他买一份
终身防癌医疗险
作为补充。
当时只想着万一生病，还有这份保险兜底，却没想到一切来得这么快。
2023 年 1 月爸爸拍过一次 CT，那时肺部就有个
5mm
大小的结节，医生说只是一点肺炎，我们也就没当回事儿。
结果到了 10 月份，他
感觉乏力
再拍了一次 CT ，却发现肺部病灶已经发生转移了。
我们一刻也不敢耽误，马上带着他来宁波的医院做进一步检查。医生一看报告就说大概率得做个 PET-CT，同行的表姐悄悄告诉我，这是怀疑恶性肿瘤有扩散才要做的。
又经过一系列检查，11 月 23 号穿刺病理结果出来了，
确诊小细胞肺癌广泛期
。
医生说这种肺癌，
最大的诱因就是吸烟
。而爸爸 40 多年来烟不离手，一天要抽上两包才过瘾，十个指尖都被烟油熏黄。
穿刺结果出来后，再也没见他掏过烟。
医生建议先进行免疫治疗。我们选的这种免疫药，一个疗程就得花掉 1.6 万元。
我很庆幸当时给他买了一份防癌医疗险，只是没想到，第一次理赔我们就碰了钉子……
没提前申请肿瘤特药，就不能报销？
11 月底，爸爸开始入院治疗。
眼看着卡里的存款没几天就少了一大半，我才真正感受到了什么是“花钱如流水”。
尽管防癌医疗险可以报销，但那时的我忙于陪护，再加上对理赔流程一无所知，
没有第一时间就向保险公司报案
。
再加上申请理赔所需要的部分材料，要出院 10 天后才能打印，导致我
12 月 17 号才开始走第一次理赔申请流程
。
提交材料几天后，保险公司派了工作人员来面访，接着又是无尽的等待。
等待第一次审核结果的时候，爸爸做完了第二次化疗和免疫治疗，我也开始申请第二次理赔。
说实话，那时我根本没抱多大希望，就是想碰碰运气：“
这么一大笔钱，几百块的保险真的能赔吗
？”
直到 2024 年 1 月 4 号，我终于收到了第一次审核通过的短信，隔天就收到了理赔款。
不过其中有
1 万多的免疫药品没有赔
，拒赔原因写的是“没有按照流程申请恶性肿瘤特定药品用药”。
这时我才知道，如果要用肿瘤特药，需要
提前打电话向保险公司申请
，审核通过后才能报销这部分费用。
由于经验不足，前两次理赔的免疫药品都要“自掏腰包”，错过了 3 万多的理赔款，很可惜；
但全家人还是松了一口气，我更是卸下了心里的重担——
“这份保险真的能赔钱！以后我们不用为钱发愁了！”
在这里也想提醒大家，如果不幸生病了，一定要
第一时间
向保险公司报案，争取
尽早拿到
每一笔理赔款。
如果要用到肿瘤特药，
一定要提前向保险公司申请，报几次就申请几次
，审核通过后这笔特药费用才能报销。
理赔11次报销4万多
爸爸更有底气抗癌
爸爸看病这半年来，我们用这份防癌医疗险
理赔了 11 次，一共报了 4 万多
。
算上两次没能报销的肿瘤特药，自己付了近 4 万元。
生病后才知道，
医保不能报销的自费药才是真正昂贵、让人望而止步的
，如果没有商业保险，普通家庭很难负担得起。
为了不让爸爸担心费用，我隔三差五就主动“汇报”：这次治疗花了多少钱，保险能报销多少……
这样一来，不愁开销，他抗癌的心态也更轻松乐观。
有位邻居和爸爸几乎同时患癌，但他没有商业保险，在化疗一段时间后就渐渐负担不起药品的高昂开销。
最终治病花光了他家里所有存款，只能通过网络筹钱或问亲戚朋友借钱。全家每天都在为了钱发愁，他也没能好好休息养病。
是这份防癌医疗险
托起了我们并不富裕的家庭
，也是它，
给足了爸爸抗癌的底气
。
去年年底，爸妈从老家搬到了宁波定居。我们帮爸爸办了宁波本地居民医保，报销更方便，报销
比例也更高
。
在宁波，如果没有当地户籍，也可以凭居住证直接交居民医保。
但大多数地方需要有
当地户籍
才能交，如果办理不了，可以做好
异地就医备案
，也能报销医疗费。
这次下定决心把理赔过程分享出来，是希望大家在理赔的时候能够少走弯路，真正用好保险。
千万别像我一样“踩坑”，既浪费时间又错过报销机会，真的很亏。
目前爸爸已经做完第 6 次化疗，正在接受免疫维持治疗，他的抗癌状态也越来越好。
希望爸爸永不复发，也祝愿每一位看到文章的朋友都能身体健康！
注：文章图片和信息由当事人提供，经授权刊发。
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