手把手教你识别一家 P2P 公司是否“有毒”

一个小时前收到了一条号码以106开头（一般是系统群发）的短信：“【咖喱金融】尊敬的林先生，平安为您提供资金帮助，额度12至50万，轻松办理极速验证当天到账。”

小编在网上搜了一下，的确有一家叫咖喱理财的互联网金融服务公司。该短信后附一条短链接，(为了防止手机中毒），小编把短信转到了工作电脑上，打开，链接指向的的确是咖喱理财的官网。

短信里提到“平安”两字（并且作为主语出现），官网上也暗示资金来源是平安银行和中国平安：

网上也有传言咖喱金融是中国平安旗下的普惠金融，某度“咖喱金融”的关联搜索是这样的：

但目前为止没有看到任何有关这两者之间有关系的证据。并且，有业内人说，中国平安旗下已经有陆金所了（意思就是不需要再做一个咖喱金融）。

小编往申请表格里胡乱填了一个名字和号码，系统提示稍后会有专线人员致电指导怎么贷款，至于后面会发生什么，小编暂时不得而知。

仔细看官网，信息很简陋，没有常规的“关于我们”，工商网站上查不到以“咖喱理财”命名的公司；据ICP备案信息显示，咖喱网注册于今年8月22日，注册地是上海，到现在不到3个月；主办单位性质是“个人”，其余信息缺失。

资深的金融从业者不用30秒就给出判断：100%是假的，P2P按规定需要公示实体信息。

2016年5月19日，上海市互联网金融协会公布了《上海个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引》的具体细则，《指引》要求网贷企业应当遵循真实性、准确性、完整性、及时性和可比性的原则披露信息，包括网贷企业主体信息、产品信息、业务信息等。

种种迹象看起来，这都不是一家合规的公司。而最早让小编起疑的是短信里的“林先生”，因为小编既不姓林，也不是先生，就这样的信息，还敢放款，请问咖喱金融，你们不用至少装模作样地展示一下你们有风控么？

金融科技今年特别火，P2P网贷尤其狂热。据征信行业的朋友透露，中国有3000多家P2P公司，在央行和银监会双重打压下也还有2000多家，即便出了很多条条框框去打击非法行为，P2P在专业的金融科技从业者以及投资者眼里仍然是不入流的一种业态，这多半是因为资质三无的、披着P2P外衣从事非法活动的“老鼠屎”特别多。

总的来说，违规或者非法P2P公司有如下特征和套路：

1. 非法的P2P公司往往打着大公司的旗号来迷惑贷款者，就比如这个咖喱金融就有意无意地暗示自己和中国平安有千丝万缕的联系；

2. 对于那些光声称门槛低、放款速度快、利息低，对风险毫无告知的，越需要多加留心及防范；

3. 非法经营者往往以保证金、手续费、首月利息等各种名目要求借款人预先转账，等你转完账，结果你懂的。

有一条原则是放之四海皆准的，世界上没有免费的午餐，如果一个人提供了超出你应得的offer，那么就要小心他这份殷勤后面藏着的是什么动机。现在各大银行都在开展普惠金融，支付宝、蚂蚁金服、京东金融等互联网巨头公司也有一些小额贷款的金融服务，如果真的有资金需要，可以先试试从这些渠道上寻求帮助。