创新存款什么的，且买且珍惜吧

包商银行事件，有惊无险。

央行和银保监会也公布了一些细节：

个人存款本息全额保障；

对公和同业5000万以下的本息全额保障。

本来我们也有存款保险制度，如果银行出现兑付危机，存款保险基金将对存款人提供最高50万元的赔付。

另一个和我们息息相关的变化是：

最近很多媒体报道监管要求清理按日均规模分档计息的活期存款产品——也就是我们常买的 「智能存款」 。

微众、苏宁、百信均推出了类似产品。因为收益率稍高且类似活期的流动性，都成了小爆款。

中小银行品牌影响力不够，网点少，吸引存款的能力普遍比较弱，在同业市场拿钱的成本也高，通过「智能存款」拉资金本来就是很正常的现象。

这种产品不是新事物，以前就有。只是这次用了新的概念，更火了而已。

因为底层是存款，「智能存款」自然也受到存款保险制度的保护。

在普通投资者中，这类产品其实就是变向保本呀！流动性也不错。

但在监管看来，肯定不希望理财产品和刚兑挂钩。 虽然产品没问题，但确实很可能会被叫停。

还有一类产品叫 「创新存款」 ，它和「智能存款」有所区别。准确说，是有过之而无不及。

「智能存款」是分档计息的活期，而「创新存款」的底层是 定期存款 ，也受存款保险制度的保障，50万以内100%赔付。

我们知道， 只有定期才能保证 可观且固定 的回报率。

再把定期产品加上「所有权和收益权转让」功能，就实现了「创新存款」类似活期的使用体验。

一个是分档计息，一个是定期+转让，区别还是挺大的。

而且目前看来，「创新存款」并未受到监管的影响， 且买且珍惜吧！

我去对接银行最多的「京东银家」上看了一眼，这类产品已经不多了。

目前收益最高的 是「湘随存」，且买入就能 拿到4%的年化回报，不像分档计息的智能存款，持有好久才能拿到宣传的收益。

而且「湘随存」流动性也非常好：

这款产品的购买链接我放到了 「阅读原文」 里。

P.S.目前充值仅支持对接工行、农行、中信、浦发和兴业这5家银行卡，可以提前准备好。