专栏名称: 易方达投资者教育基地

易方达基金建设的全国证券期货投资者教育基地，致力于帮助投资者明明白白做投资。

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定投体验不达预期，是否还应该继续坚持？

易方达投资者教育基地 · 公众号 · · 2024-02-02 17:58

正文

基金定投体验不佳，是否还应该继续坚持？或许这是不少投资者心中的困惑。针对投资者在定投旅程中遇到的各种问题，易方达投资者教育基地推出了“每周一定投”主题的系列直播活动。

本次直播在形式上有较大的创新，采用了红蓝双方“辩论”的形式，更加犀利地将针锋相对的投资观点摆在观众面前，让大家能更直观、清晰地了解这些观点。

第一期主题

定投体验不达预期，是否还应该继续坚持

红方观点

应该继续

蓝方观点

不应该继续

以下是本场直播观点的集锦▼

红方观点

理解定投+回顾历史+养成习惯

定投不必慌

基金定投的原理是分批买入，以更低的成本积攒更多的份额，使得能在市场回升以后，赚取更多的收益。而目前许多投资者遇到的基金定投亏损，是市场持续下行阶段常会遇到的情况，这时如果停止定投，相当于是放弃了这部分低成本布局基金份额的机会，未来市场如果回升可能又追悔莫及，所以在市场低迷的时候应该坚持定投。

对于大部分投资者来说，如果所选基金的投资方向是我们所长期看好的、前景不错的，那在基金净值随市场调整的时候，不妨多给它一点耐心和时间。

回顾最近3年的表现，定投的持有体验往往显著优于一次性投资，因为在市场调整过程中，基金定投可以平摊投资成本，虽然仍有亏损但相对亏得少，或多或少可以缓解部分焦虑，有利于做出更加理性的投资决策。

收益计算的时间区间不同，基金定投的历史收益率可能会有较大的差异。历史上，A股也曾出现过类似的行情，但从历史的数据来看，如果当时再多坚持一下，效果可能会有很大不同。

基金定投是一种纪律投资。当市场下跌的时候，受到情绪影响，部分投资者容易发生动摇、盲目“割肉”离场，或是放弃既定策略，但基金定投的定时扣款、纪律投资机制，能在一定程度帮助投资者克服情绪干扰，将既定投资策略坚持下去。

职场人每月定期有工资入账，现金流一般比较稳定，在满足日常支出情况下可能有稳定的结余，这在很大程度能让定投成为更适合我们闲钱理财的投资方式，也可以帮助我们养成良好的投资储备习惯。

蓝方观点

定投虽好，也要注意适时调整与止盈

出现以下几类情况，可能需要对正在进行的基金定投做出调整：

1、产品问题：当基金出现业绩长期不佳、投资方向不符合未来产业发展趋势等情况时，在综合考量后，可以考虑调整定投方案。

2、定投策略：股票市场阶段性波动幅度较大，为了尽量避免定投收益坐“过山车”，低位攒份额，市场上涨、获利后的适时止盈也是有必要的。

易方达投资者教育基地将继续提供更多优质内容，为投资者答疑解惑，在漫长的投资之路上陪伴广大基民，敬请期待。

声明：投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本资料仅用于投资者教育，不构成任何投资建议。我们力求本资料信息准确可靠，但对这些信息的准确性、完整性或及时性不作保证，亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。基金有风险，投资须谨慎。

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