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课题重点采用“案例详解方法与操作结合”、“信审行为与实践同步”的专题讲解方式，并辅以风险表现、防控措施、52个典型案例等的交流方式进行。风险管理能力是商业银行、农村信用社、担保公司、P2P网贷、担保公司、小贷公司、典当行等从事信贷、担保业务的机构的核心竞争力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。信贷机构的信贷产品知识、营销知识、法律知识、财会知识、心理学知识、谈判学知识等
通过客户的财务报表掌握企业的第一手信息，从而发现企业内在的种种风险，是每一位信贷人员的内心渴望。然而，残酷的现实总是在摧残我们的心灵。且不说如同天书般的会计术语，生涩难懂的报表解释，还要从纷繁复杂的数字中找出“水分”，更是难上加难。但是财务报表是企业的一面镜子，只有读懂它才能了解企业。路在何方！
本课程就是化解千千万信贷人员心病的一剂良药。它通过以下良方给您带来帮助：
通过该课程学习，掌握会计报表的精髓，练就识别企业报表真假的火眼金睛。帮助您在工作实践中成为风险管理的行家里首贷前调研！
信用、风险、杠杆、信息不对称！
信贷业务的八大要素！
实战讲解，把控财务层面的风险要点！
生动活泼的典型的财务报表造假的案例剖析！案例演示 ！
各省、自治区、直辖市、计划单列市经信委、财政厅、金融办（局），中小企业局，金融机构、担保机构、小额贷款公司、典当公司、资金互助社、资产管理公司及有关单位。
第一章通过案例详细解读信贷风险
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析1-10） |
风险点1：市场定位偏差，风险管理战略不明确/ 【案例】村镇银行的市场定位及发展战略 风险点2：企业生命周期带来的风险/ 【案例】宁夏阳光硅业破产案例分析 【案例】一个食品净化公司案例带来的启示思考：选好客户就控制了风险的源头，什么样的客户是好客户？ 风险点3：未形成标准化业务流程带来的风险/ 【案例】第一个催款电话怎么打，培训过吗？ 风险点4：为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款/ 【案例】间歇性精神病人借款带来的“烦恼”/风险点：向国家限控行业发放贷款 【案例】新区人民的“喜与忧” 风险点5：受理不符合准入条件的客户申请/
【案例】给不良征信的人发放贷款 风险点6：发放冒名贷款带来的风险/ 【案例】莫名“被贷款”，凭空背一身债 风险点7：发放借名贷款带来的风险/ 【案例】某知名消费金融公司“骗贷门”事件 风险点8：“多户贷、一户用”带来的风险/ 【案例】对联保模式的反思 风险点9：文本、表单不规范带来的风险/ 【案例】借款申请表上这个常规设计，你有吗？ 风险点10：人员素质无法满足业务需求的风险 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析11-20） |
风险点11：未要求配偶做共同借款人带来的风险/ 【案例】被执行人名下没财产，但其配偶名下有财产，我能直接执行吗？ 思考：让配偶做共同借款人还是保证人 风险点12：借款未到期，保证人死亡带来的风险/ 思考：老板和企业能做共同借款人吗？/ 【案例】借款未到期，保证人死亡，保证人的遗产能用于承担责任吗？ 风险点13：对身份证、户口簿、结婚证的审查不严带来的风险/ 【案例】身份证被人冒用去贷款银行审查不严担责赔偿/ 附：身份证、户口簿、结婚证审查要点 风险点14：对征信报告审查流于形式带来的风险/ 【案例】征信报告中的“小秘密” 风险点15：贷前调查前未充分准备带来的风险/ 【案例】客户不停接打手机、人不在、章不在、原件不在，如何破？ 风险点16：信息调查不充分带来的风险/ 【案例】“想当然”带来的风险 风险点17：未有效识别借款人虚假资料带来的风险/ 【案例】：银广厦造假案 风险点18：调查渠道狭窄带来的风险/ 【案例】“流氓”担保公司带来的启示/ 附：查询客户信息的多种渠道思考：贷前调查过程中如何灵活运用看、听、问、核、析五种调查方法。 风险点19：不同“股东结构”带来的风险/ 【案例】夫妻离婚带来的烦恼 风险点20：关联企业带来的风险/ 【案例】关联企业套取银行贷款关联企业风险分析及应对 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析21-30） |
风险点21：用途欺诈带来的风险/ 【案例】挪用贷款案例 【案例】“好企业”借款就一定安全吗？附：贷款用途审查要点（合理性、真实性）及常见用途欺诈类型 风险点22：“老板”带来的风险——人品+能力/ 【案例】机票引出大赌徒 【案例】借款人欠赌债跑路带来的启示、避免贷款损失/思考：如何评估老板的人品和能力？ 风险点23：给欠缺从业经验的借款人发放贷款的风险/ 【案例】盲目上项目、欠缺经营失败 风险点24：经营管理能力欠缺带来的风险/ 【案例】“飞速扩张”的隐患
风险点25：上下游客户带来的风险/ 【案例】下游客户过于集中的风险/借款人上下游客户 风险点26：采购、生产、销售环节带来的风险 【案例】三个指标看企业经营是否正常/附：各环节审查要点 风险点27：行业风险分析/ 【案例】行业风险经典案例 风险点28：给现金流不足或异常的企业发放贷款/ 【案例】乐视事件带来的启示 风险点29：过度授信带来的风险/ 思考：什么样算“过度”？ 【案例】过度负债，曾经的百强连锁倒下了！ 附：企业过度负债有哪些表现？/ 附：识别借款人的隐性负债？ 风险点30：授信不足带来的风险/ 【案例】一个案例带来的启示 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析31-40） |
风险点31：存货结构不合理带来的风险/ 【案例】某小家电企业案例 附：存货分析要点 风险点32：应收账款周期及质量风险 【案例】应收账款过于集中的风险/应收账款分析要点 风险点33：重大投资活动风险/ 【案例】切记小马拉大车 附：重大投资活动分析要点 风险点34：过于依赖担保的风险/ 【案例】破除抵押物崇拜 风险点35：保证担保风险/ 【案例】名下没有任何资产，为什么还让他做保证人？ 附：保证担保风险提示 风险点36：抵押担保风险/ 【案例】第三人提供抵押物与第三人人保并存的风险 风险点37：质押担保风险/动产、股权、账款质押风险 【案例】汽车合格证质押是质押吗？ 风险点38：审查流于形式的风险/ 【案例】审查人员审查不严被追责/附：审查要点分析 风险点39：授信期限不合理带来的风险/ 【案例】“短贷常用”带来的烦恼 风险点40：贷款利率定价随意/ 【案例】如何确定合理的利率。 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析41-52） |
风险点41：还款方式设置不合理/ 【案例】同是小额贷款，还款方式迥然不同 风险点42：超权限、违反程序、人情贷、领导强令放款风险/ 【案例】领导担保带来的烦恼 风险点43：合同不规范带来的风险/
【案例】一个小疏忽，带来大损失/ 风险点44：合同填写的风险/ 【案例】未加盖骑缝章，保证人免责合同填写应当注意的问题 风险点45：争议解决方式选择不当的风险/ 【案例】一个案件带来的启示 风险点46：通知和送达条款约定不当的风险/ 【案例】约定司法送达地址，有效提高效率 风险点47：强制执行公证风险/ 【案例】附：最高院、司法部、银监会最新规定详解！ 风险点48：债权过诉讼时效的风险/ 【案例】诉讼时效届满，丧失胜诉权 风险点49：唯一住房能执行吗/ 【案例】到底能不能执行？ 风险点50：多个债权人如何对被执行人资产进行处置和分配/ 【案例】一个老总的悲惨遭遇 风险点51：强制执行效果不好的风险/ 【案例】提高强制执行的效率（如何找人、找资产） 风险点52：拍卖法律风险/ 【案例】你了解最新拍卖规定吗？ |
第二章 财务风险防范-财务报表的要点识别 |
客户财务因素分析 |
1,客户财务因素分析的方法 2,偿债能力分析 3,获利能力分析 4,营运能力分析 |
客户现金流量分析 |
1,现金流量表介绍 2,现金流量表项目的分析 3,现金流量表的结构及质量分析 4,现金流量表的比率分析 5,现金流量与贷款评级分类 |
客户借款需求的合理测算与贷款用途的分析 |
1,客户贷款需求的合理测算2,客户贷款用途的分析 |
对客户提供的担保分析 |
1,端正对贷款担保的认识 2,关注保证人风险及防范 3,关注抵押物风险及其防范 4,担保分析应注意的问题 |
尽职调查报告的撰写 |
1,尽职调查报告的格式 2,尽职调查报告的写作要求 3,撰写尽职报告应遵循的原则 |
孙自通
北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、武汉农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、北银消费金融公司等机构以及超过半数的省级小贷协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，累计培训学员数万人，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。
翁老师：
数十年企业管理工作经历:领导美国500强企业成功通过《萨班斯法案》审核 、参与财政部五部委的《企业内部控制应用指引》框架制定、帮助30家企业集团完成财务管控体系建设曾任职、国有企业公司财务经理、会计师事务所主任会计师 、美国500强在华企业财务总监、新加坡上市公司财务总监、中外合资企业总经理 、先后为小贷与担保行业进行数十场风险管理与尽职调查知识培训
培训费：3980元/人（含培训费、资料费、专家费、场地费等费用 ）
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