付一押一套路深，磨刀霍霍向韭菜

最近各大第三方品牌长租公寓 纷纷推出了“ 付一押一、免中介费、房租分期付”的服务

具体公司二小姐就不点名了

反正你所熟知的几乎所有品牌公寓， 都有类似服务

本平台携手国内重量级金融机构， 为签约1年的租户提供房租月付的租房消费分期产品。

可免中介费

可享受服务费7折优惠

分期手续费率6.27%的优惠利率

免中介费

6.27%年利率

服务费还能打折？

哇！

好便宜的利率！

听起来很赞哦！

二小姐一看就来劲了

哇！信用卡分期的经典套路焕发了第二春耶！

找到新市场收割小韭菜啦！

生意还好得很呐！

从去年的星星之火

变成今年的燎原之势

让租房平台客服二小妹为您服务吧！

韭菜先生，您好！

让我们通过数据对比来看看房租分期的优势！

以一套3000元房租的房子为例

选择我们的房租分期付业务

您就再也不用担心“付三押一”一次性支出15600的巨款了

您只需要每月支出3411元即可

3000（房租）+210（服务费 ）+201.27（分期利息）

韭菜先生

您每个月付3411元

小韭菜搔搔头： 每个月201.27是啥利息呢？

亲爱的韭菜先生！

是你房租年租金+服务费38520的月利息呀！

小韭菜继续搔搔头： 可我下个月剩余的年租金和服务费就不是38520了呀！ 到第12个月

我剩余的年租金和服务费都快要归零了， 你怎么还是收我201块利息呀？

应该这样还款才对嘛（小韭菜拨拨算盘子）： 利息每月递减

第一个月还201块

最后一个月还17块

这样子才对嘛！

月还款3320元

才是6.27%利率的房租分期付应该归还的月供

月还款3411元

是12.54%利率的房租分期付应该归还的月供

你们怎么能骗人呢？

租房平台客服二小妹一看大事不妙！

今天遇到了一个懂行的小韭菜！

赶紧把推销电话挂了

一边挂一边腹诽：

韭菜先生！

这就是我们的套路呀！

其实我们的真实利率是 12.54% 呀！

你以为真的是 6.27% 吗？

我们做慈善吗？

啊呸！

信用卡分期

一直是个经典的利率陷阱套路

表面上的利率

其实并不是真实利率

类似的提问二小姐的小密圈里平均能收到N个

太多人只关注利率是多少

而不关注还款方式

因为在小白的心目中

早还，晚还，反正都是要还的

在小白的心目中

时间是没有价值的

而事实上，时间当然是有价值的

时间就和利率一样，

具有同样的价值地位

你初期投入100万，5年后收回200万，不同的还款方式会带来截然不同的IRR（内部收益率）。

同样的，你向银行分期借款100万，等额本金还款，月费率0.66，他的实际年利率并不是0.66%*12=7.92%，而是翻倍！

大约等于15.84%

你以为的 7.92%，是虚假的

真实利率是15.84%

问题出在哪里呢？

问题就出在还款方式上！

因为你还款并不是“先息后本”！

你是“等额本息”

你每个月都在还本金

可利息一直按照全额收取！并不因为你上个月归还了部分本金而减少利息！

也就是说

最后一期，你分明已经归还所有本金，你的利息还是按照全额本金计取！

所以信用卡分期的利率并不是表面上的7.92%

而是15.84%

所以你看到啦

信用卡分期的广告铺天盖地

现金贷的广告铺天盖地

房租付一押一的广告铺天盖地

你以为他们是活菩萨，花这么大力气推销一款月费率只有0.66-0.99%的无抵押借款？

屁嘞！

月费率0.99%的实际利率（IRR）在24%啊！

法定高利贷利率封顶值了！

你还当人家雷锋呢？

借贷行业里有四种还款方式

等额本金，等额本息，

先息后本，等本等息

只有先息后本的 还款方式

表面利率才是真实利率

其它都是坑！

（房贷不是坑，房贷是真实利率，你仔细看等额本息房贷月供的组成就知道，房贷每个月归还的利息是减少的）

“付一押一”套路陷阱①

真实贷款利率翻倍

“付一押一”套路陷阱②

逾期上征信

租房子付三押一

你逾期了

房东/第三方品牌中介也不会拿你怎样

最多打几个催讨电话，骂骂咧咧

房租分期付如果逾期了

那问题可严重了

你不仅要支付超高的逾期费（万分之五，大约18.25%，而且是计算总额的18.25%，不仅仅是逾期部分；你得记住你逾期的是总房租，不是本月房租。）

嘿嘿嘿

事态升级

“忘记付房租”上升到“贷款逾期毁征信”的高度了

你逾期后

银行/小贷公司不会频繁催讨

但他们会在你清清白白的征信记录上黑一笔： 此！人！贷！款！逾！期！

所以，别为一点小事毁自己的征信，哪怕你只是忘记付房租，不是恶意逾期。

“付一押一”套路陷阱③

三笔违约金

常年做房东的人都知道

租赁合同虽然一年一签

但租客的变动其实比较频繁

大数据样本显示

50%租客住不满一年

二小姐之类的民间房东对提前退租的处置方式是：

你帮我找到下家， 全额退押金

提前一个月通知房东要退租，返还50%押金

我知道租客出门打拼不容易

大家有商有量

一般我很少真的100%扣除一个月押金，除非你是那种说搬就搬的租客。

但在“付一押一”套路陷阱里

你搬家

不仅全额付违约金

而且要付三家违约金

一份交房东

一份交第三方品牌公寓/中介

一份交小贷公司/网贷平台，因为他们与你有贷款协议

为啥要交3份违约金？

韭菜先生

因为你为了获得“付一押一”

与3个甲方发生了关系，签署了3份合同

当然需要交3份违约金啦

大家记住了

“信用卡分期”是套路

“房租分期”也是套路

套路陷阱有三个——

真实利率是标称利率的翻倍

忘记交房租就会贷款逾期上征信

一旦违约，违约金收取3份

以上三个均为守法套路， 也就是符合法律法规，人人都这么干，虽然有悖道德，但从法律上无懈可击；

还有第四个违法套路——在你不知情的背景下利用你的身份证、亲笔签名等信息去各种网贷平台申请贷款，你更是被坑的不要不要的。

作为小韭菜先生

你要不要吃下这波套路？

就看你自己的存款每个月理财产品的回报能不能超过年利率12.54%？

你理财能力超过年化12.54%

就值得吃下这波套路

毕竟你抓在手里的钱赚到的利息更多

话说回来

你理财能力每年超过12.54%

你就不是小韭菜先生了

大部分小韭菜的理财能力基本围着余额宝在打转

4%-8%之间

很少能超越12.5%

所以二小姐最终的结论是：

除非 口袋里真穷得叮当响了

连付三押一的钱都整不出来

否则千万不要手贱点“房租分期”

被银行多赚点利息钱倒是小事

被收取三笔违约金也不算大事

万一忘记交租，贷款逾期毁征信

万一被诈骗，自己的身份证银行卡和亲笔签名背上了不知名网贷

就出大事了