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楼市冰冻/资金收紧,普通工薪族该如何理财?

子悠财记  · 公众号  · 理财  · 2017-05-08 22:15

正文


作者: 老船长

来源:

米筐投资(ID:mikuangtouzi)

本文已获授权转载,非常感谢!

前言:

现今的中国社会,人们有两大焦虑——知识焦虑和理财焦虑。随着新一波楼市调控政策的出台,多数普通工薪族都“被限购”了,手上的余钱够不着首付,经历过股灾又对股市不信任,如何理财成为最大的焦虑。

今天就来聊聊,有哪些可供上班族选择的理财工具?


1

你真正的理财需求是什么?

做理财之前,你必须要了解你所处的金融环境是什么,以便发现你的理财需求。每一个金融政策、每一次市场波动都会对我们的理财收益造成极大影响。

现在是个什么金融环境呢?

从全球环境来讲,美联储在一年内两次加息,预计今年到2018年还会有三到四次加息, 这预示着全球货币宽松时代的结束,一个货币紧缩的新周期正在到来。

此外,国外的地缘形势正在发生急剧变化,英国脱欧、民粹主义、伊斯兰化、朝鲜半岛等都是棘手的问题,不安定成为主要特征。

从国内环境来讲,中国一季度经济增速达到6.9%,创下一年半以来新高,经济有反弹迹象。但不可否认, 国内还面临经济结构转型、创新乏力等问题,L型走势还将持续。

而中国虽然尚未加息,但从年初至今,已变相通过MLF/SLF等工具上调了“利率”。随着美联储加息脚步的加快,中国年内加息的概率正在大幅增加。

2016年暴涨的房价,遭遇连续几轮调控,全国的房产市场几近冻结,房价进入横盘期;资本市场上,新一轮的监管潮正在蔓延,银监会频频发声收紧表外资金,证监会严打“铁公鸡”并加快IPO步伐,保监会主席落马、万能险模式遭疑,都预示着国内的金融环境正转换跑道,全面紧缩时代到来。

这一切,都将使市场上的资金越来越“贵”。

在如此大背景下, 普通上班族的资金首要需求便是安全、保值,再来才是增值的问题。

2

如何配置资产?

针对安全保值为首的理财需求,低风险投资必须首选。因此,根据自己的资产情况,可作出相应比例的配置。对普通上班族来讲,笔者给出的建议是:

60%低风险配置 (如银行理财、货币基金等);

5%高风险配置 (以股票为主);

20%定投基金 (以股票型基金、混合型基金、债权基金等为主);

15%流动资金 (备用资金);

10%其他资金 (如避险投资、借贷资金等)。

  • 低风险配置,体现的便是安全、保值的需求。以银行存款、银行理财产品、货币基金、债券基金、国债等为主。







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