作者：
老船长
来源：
米筐投资（ID：mikuangtouzi）
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现今的中国社会，人们有两大焦虑——知识焦虑和理财焦虑。随着新一波楼市调控政策的出台，多数普通工薪族都“被限购”了，手上的余钱够不着首付，经历过股灾又对股市不信任，如何理财成为最大的焦虑。
今天就来聊聊，有哪些可供上班族选择的理财工具？
你真正的理财需求是什么？
做理财之前，你必须要了解你所处的金融环境是什么，以便发现你的理财需求。每一个金融政策、每一次市场波动都会对我们的理财收益造成极大影响。
现在是个什么金融环境呢？
从全球环境来讲，美联储在一年内两次加息，预计今年到2018年还会有三到四次加息，
这预示着全球货币宽松时代的结束，一个货币紧缩的新周期正在到来。
此外，国外的地缘形势正在发生急剧变化，英国脱欧、民粹主义、伊斯兰化、朝鲜半岛等都是棘手的问题，不安定成为主要特征。
从国内环境来讲，中国一季度经济增速达到6.9%，创下一年半以来新高，经济有反弹迹象。但不可否认，
国内还面临经济结构转型、创新乏力等问题，L型走势还将持续。
而中国虽然尚未加息，但从年初至今，已变相通过MLF/SLF等工具上调了“利率”。随着美联储加息脚步的加快，中国年内加息的概率正在大幅增加。
2016年暴涨的房价，遭遇连续几轮调控，全国的房产市场几近冻结，房价进入横盘期；资本市场上，新一轮的监管潮正在蔓延，银监会频频发声收紧表外资金，证监会严打“铁公鸡”并加快IPO步伐，保监会主席落马、万能险模式遭疑，都预示着国内的金融环境正转换跑道，全面紧缩时代到来。
这一切，都将使市场上的资金越来越“贵”。
在如此大背景下，
普通上班族的资金首要需求便是安全、保值，再来才是增值的问题。
如何配置资产？
针对安全保值为首的理财需求，低风险投资必须首选。因此，根据自己的资产情况，可作出相应比例的配置。对普通上班族来讲，笔者给出的建议是：
60%低风险配置
（如银行理财、货币基金等）；
5%高风险配置
（以股票为主）；
20%定投基金
（以股票型基金、混合型基金、债权基金等为主）；
15%流动资金
（备用资金）；
10%其他资金
（如避险投资、借贷资金等）。
