楼市冰冻/资金收紧，普通工薪族该如何理财？

子悠财记 · 公众号 · 理财 · 2017-05-08 22:15

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作者： 老船长

来源：

米筐投资（ID：mikuangtouzi）

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前言：

现今的中国社会，人们有两大焦虑——知识焦虑和理财焦虑。随着新一波楼市调控政策的出台，多数普通工薪族都“被限购”了，手上的余钱够不着首付，经历过股灾又对股市不信任，如何理财成为最大的焦虑。

今天就来聊聊，有哪些可供上班族选择的理财工具？

你真正的理财需求是什么？

做理财之前，你必须要了解你所处的金融环境是什么，以便发现你的理财需求。每一个金融政策、每一次市场波动都会对我们的理财收益造成极大影响。

现在是个什么金融环境呢？

从全球环境来讲，美联储在一年内两次加息，预计今年到2018年还会有三到四次加息， 这预示着全球货币宽松时代的结束，一个货币紧缩的新周期正在到来。

此外，国外的地缘形势正在发生急剧变化，英国脱欧、民粹主义、伊斯兰化、朝鲜半岛等都是棘手的问题，不安定成为主要特征。

从国内环境来讲，中国一季度经济增速达到6.9%，创下一年半以来新高，经济有反弹迹象。但不可否认， 国内还面临经济结构转型、创新乏力等问题，L型走势还将持续。

而中国虽然尚未加息，但从年初至今，已变相通过MLF/SLF等工具上调了“利率”。随着美联储加息脚步的加快，中国年内加息的概率正在大幅增加。

2016年暴涨的房价，遭遇连续几轮调控，全国的房产市场几近冻结，房价进入横盘期；资本市场上，新一轮的监管潮正在蔓延，银监会频频发声收紧表外资金，证监会严打“铁公鸡”并加快IPO步伐，保监会主席落马、万能险模式遭疑，都预示着国内的金融环境正转换跑道，全面紧缩时代到来。

这一切，都将使市场上的资金越来越“贵”。

在如此大背景下， 普通上班族的资金首要需求便是安全、保值，再来才是增值的问题。

如何配置资产？

针对安全保值为首的理财需求，低风险投资必须首选。因此，根据自己的资产情况，可作出相应比例的配置。对普通上班族来讲，笔者给出的建议是：

60%低风险配置 （如银行理财、货币基金等）；

5%高风险配置 （以股票为主）；

20%定投基金 （以股票型基金、混合型基金、债权基金等为主）；

15%流动资金 （备用资金）；

10%其他资金 （如避险投资、借贷资金等）。