清远农商银行：“四维一体”谱写普惠金融出彩文章

为落实中央金融工作会议关于做好“五篇大文章”的统一部署，清远农商银行始终坚持“金融为民”发展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，重点从“惠”民、“富”民、“利”民、“便”民等四方面发力扎实做好普惠金融大文章，成效明显。截至2024年3月末，清远农商银行各项贷款余额260亿元，普惠贷款余额超118亿元，占各项贷款比例达45%。在清远市推进乡村振兴战略实绩考核中连续四年被评为“优秀”。

作为地方法人银行，清远农商银行强化使命担当，始终坚守定位，有力有效发展普惠金融。一是实现乡镇营业网点全覆盖。线下构建47个网点+58个“悦农e站”便民服务站+1876个金融服务渠道，建立多元化的乡村金融服务体系，实现了将金融毛细血管与城乡千千万万的家庭连接在一起，打通了普惠金融服务最后“一百米”。线上依托手机银行、网上银行实现7×24小时不间断服务，电子替代率97.35%，实现基础服务不出村、综合服务不出镇。二是实现“粤智助”行政村全覆盖。截至2024年3月末，共布装78台“粤智助”政府服务自助机，提供查询社保医保明细、查询银行账户余额、办理低保补助等近200项服务，用户量10.43万户，业务办理20.91万笔，打造“村村通政务+户户通金融”乡村服务格局。三是实现金融特派员行政村全覆盖。组建金融特派员、客户经理、理财经理、网点负责人超300人专业团队进村入户对接服务乡村振兴和“百千万工程”，面对面收集客户金融需求。四是关爱老年群体，免费代付低保、五保金等财政性补助业务，以实际行动践行金融工作的政治性、人民性，打造有温度的银行。

科学调集信贷资金，重点紧扣“五提升、五确保”，为实体经济高质量发展提供有力支撑。一是把普惠金融写入发展战略，把普惠金融提升到战略层面谋划，确保发展普惠金融正确方向。二是单列涉农和小微信贷计划，提升普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款占比，确保支农支小信贷优先投放。三是制定年度信贷政策指引，建立小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，引导各支行调整信贷投向，扩大普惠贷款覆盖面，确保服务乡村振兴、“百千万工程”、制造业当家的支持力度有增无减。四是以深入推进“普惠金融户户通”为切入点，组建金融特派员进村入户送服务，打造“乡村振兴十八宝”和“小微贷”等40余款对公信贷产品，并契合开展“整村授信”“整园授信”“整企授信”，提升市场主体的金融可得性，确保户户有信用、户户有授信。截至2024年3月末，个人、个体工商户及小微企业签约用款4.59万户，合同签约金额163.86亿元，为服务清远高质量发展贡献了力量。为服务清远高质量发展贡献了力量。五是在深入实施“8421”战略的基础上，分别与高新区管委会、清城区政府、市金融局、市科技局、市工商联、湖北商会、广东金融学院清远校区等单位战略合作，并协办融资专项对接会和政策宣讲会，提升企业融资水平，通过构建政银、银企、银校合作机制确保有充沛的“金流活水”精准浇灌实体。

面对利差持续收窄，仍然响应国家号召持续减费让利，主要通过“123”政策让利，即实施一降两贴三减。降低客户融资成本，出台“小微贷”专项营销方案，明确涉农贷款给予最优惠的利率。对符合条件的制造业中小微企业做好贴息申报，目前申请贴息授信金额达1.69亿元。与团市委和市妇联合作，推出创业担保贷款、妇女创业贷款、农村青年创业贷款等，对符合条件的客户给予贷款贴息，降低农村青年创业成本。减免企业评估费、抵押财产保险费等相关信贷费用，减免客户支票、本票、银行汇票工本费、挂失费等相关结算费用，并发挥财政资金助贷功能，对符合条件的中小微企业提供应急转贷资金，减免前10个工作日应急转贷资金占用费，减轻企业偿还贷款压力。2020年以来，清远农商银行累计减费让利3.77亿元。

顺应数字化时代发展趋势，以“三坚持”为抓手加快发展数字普惠金融，推动科技与金融深度融合，切实提升客户体验。坚持向数字银行转型，分别在银盏、东城、飞来峡、石角建设移动支付示范镇，将移动支付广泛渗透群众的“衣、食、住、行、教育、医疗”等生活场景，实现村民和游客“挥卡”搭公交、“扫码”品美食、“车牌识别”进车场、“线上支付”交房租，连续三年荣获“广东省移动支付示范镇建设工作先进单位”荣誉称号。坚持布局场景金融，先后打造了智慧公交、智慧停车、智慧零售、智慧租赁、智慧社区、智慧医疗、银联产销平台等便民应用场景，把场景金融嵌入群众居民日常生活的方方面面，助力客户轻松生活。坚持推进智慧化金融，在47个网点布设78台智慧柜台，持续推进智慧网点改造，推出“三农易”“小微易”等线上信贷产品，以智慧网点、智能服务提升客户体验。