【监管动态】金融新规热读（10-11月合刊）

10-11月金融新规概览

重点新规速读

《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》（中国人民银行、生态环境部、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会）

关键词：绿色金融、重点领域支持

2024年10月12日，中国人民银行等四部门联合印发《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》。推进美丽中国建设需要统筹推进能源和产业结构调整、污染治理、生态保护等多个方面，涉及行业多、投资周期长、融资需求大，发展绿色金融是服务美丽中国建设的客观需要，也是金融高质量发展的重要着力点。《意见》主要内容包括加大重点领域支持力度，提升绿色金融专业服务能力，丰富绿色金融产品和服务，以及强化实施保障等。鼓励金融机构探索区域性生态环保项目融资，发挥碳市场作用，开发资源环境要素产品，支持EOD项目、多元化气候投融资及绿色消费金融业务，强化绿色金融与科技金融、数字金融的协同发展。目前，绿色转型、绿色金融已上升至国家重要战略层面，未来绿色金融政策、基础设施与市场机制将持续完善，建议金融机构把握市场机遇，立足自身职能定位，创新金融产品与服务，提升绿色金融专业服务能力。

《银团贷款业务管理办法》（国家金融监督管理总局）

关键词：银团贷款、分组银团

2024年10月12日，国家金融监督管理总局印发《银团贷款业务管理办法》，进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展。《办法》在2024年3月的《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》基础上完善，主要涉及四方面修改：一是优化分组银团的定义和分组标准，有利于银行的对照实施和银团成团。二是完善分销比例的相关规定，增加了对设置联合牵头行、副牵头行时的分销比例限制，更好推动同业合作和分散风险。三是进一步明确银团收费的相关要求，授权通过行业自律组织进一步规范银团贷款收费行为。四是对银团贷款转让中的优先受让权、受让方范围等内容进行了修订，更好满足二级市场转让的实际需求。《办法》对分组银团的操作方式、承贷份额、职责分工等进行了细化，进一步明确牵头行、代理行职责与要求，提升了规范性与可操作性。建议金融机构配套开展管理机制优化，并配套更新业务流程及工作模板。

《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（国家金融监督管理总局）

关键词：商业保险年金、养老金融

2024年10月22日，国家金融监督管理总局印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，旨在引导保险公司发挥精算技术、长期产品开发和长期资金管理的优势，为人民群众提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。《通知》明确了商业保险年金的概念，提出多类措施推动商业保险年金的发展，强调产品创新和服务优化，倡导提升服务实体经济的质效，并要求加强监管和制度建设。近年来，人口老龄化的加速使得全社会养老保障的需求巨大。近期，政府机关与监管机构密集颁布了多项涉及银发经济、养老金融、个人养老金等养老主题相关的政策与要求。商业保险年金作为第三支柱养老保险的重要组成部分，未来有望持续高速发展。《通知》还鼓励保险公司坚持长期投资、价值投资、稳健投资导向。建议保险公司创新优化商业保险年金产品与服务，并匹配长期价值投资导向，优化风险管控与资产负债管理，以支持可持续、高质量发展。

《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》（国家金融监督管理总局）

关键词：资本计量高级方法、监管验收

2024年11月1日，国家金融监督管理总局印发《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》。作为《商业银行资本管理办法》的配套文件，《规定》进一步明确银行实施高级计量方法的验收流程和监管要求，为银行高级方法申请和验收工作有序开展提供制度依据和行动指南。《通知》明确了适用对象和验收范围，允许根据《资本办法》相关规定划分至第一档的银行，按照不同风险模块分步实施、分别申请；规定了高级方法实施的前提条件，申请银行需具备经营业绩稳健和风险管理水平良好等条件；明确了申请及验收流程，以及监管评估及验收原则；并相应提出了监管信息定期报送、重大调整事前认可等持续监管要求。高级方法将通过更加精细化的风险管理与资本计量，协助银行更有效地管理资本，提升资本使用效率，并引导其持续优化资产结构。

《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》（国家金融监督管理总局）

关键词： 养老金融、适老化改造

2024年11月11日，国家金融监督管理总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，旨在落实发展银发经济增进老年人福祉的决策部署，做好养老金融大文章，切实提升老年人金融服务水平。从主要内容来看，一是优化传统服务方式，扎实保障基础金融服务，包括优化营业网点布局、完善适老设施配置、提升柜面服务水平、不断优化现金服务、推动客服热线适老化改造等。二是用好智能科技成果，提升适老化服务水平，例如推进互联网应用适老化改造、优化手机APP服务流程和功能、优化自助服务和推广使用便携式智能服务等。三是丰富适老化产品和服务，促进提升老年人生活品质，例如加大适老金融产品供给以及提升保险保障和健康服务水平等。四是强化行为管理，保护老年金融消费者合法权益，包括提升适老化服务意识和能力、加强销售行为管理、牢固建立信息安全保障和妥善处理消费投诉等。随着全国人口老龄化速度加快，老年群体的金融服务机会将不断扩大，建议金融机构做好产品服务的适老化改造与创新。

《中华人民共和国反洗钱法》（全国人民代表大会常务委员会）

关键词：反洗钱

2024年11月8日，全国人民代表大会常务委员会通过修订后的《中华人民共和国反洗钱法》，对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。新《反洗钱法》共七章，主要内容包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等。从修订要点来看，新《反洗钱法》明确了洗钱上游犯罪类别，全文贯穿 “以风险为导向”的原则，规定了金融机构、非银支付机构、特定非金融机构的义务，同时明确了反洗钱国际合作的原则及信息共享机制等。此外，新《反洗钱法》还加大了对金融机构违规行为的处罚力度，提高了罚款上限，将处罚扩展到董事、监事、高管等责任人，并相应增加了“尽职免责”要求。新《反洗钱法》将自2025年1月1日起施行。