第166周：家庭抗风险能力

今天回了趟老家，一亲戚开了一养猪场，因为 非 洲猪瘟 几百头猪死得还剩几十头了。辛苦苦苦养了几年猪赚了一二十万，一场猪瘟过后反而亏损一二十万。当前的二十万虽然不是个大数，但对于农村人来说要攒二十万也不容易。多年的辛苦就因为一场猪瘟就付诸东流。

多数的家庭抗风险能力是不够的，天有不测风云，人有旦夕祸福。往往因为一些意想不到的的事情就会带来较大的风险。

房价和教育就是最大的两座大山。很多家庭结构是丈夫上班，妻子全职带娃，多数家庭还生了二胎。以成都的物价为例，如果换一套改善型住房，按揭月供1-2万（一年平均算15万），两个小孩的教育投入年均费用10左右，家庭年开支15万左右，旅游开支5万，年家庭总支出45万。若要维持一个普通的中产家庭生活水平，家庭年收入低于50万压力都比较大。

50万的年薪在成都应该算高收入人群，如果要供房贷、供两个小孩，经济并不显得宽裕。一旦所在的行业不景气导致失业，对家庭的打击是巨大的，这就是为什么现在高收入人群也焦虑的原因。

尤其是软件开发、互联网等所谓吃青春饭的行业，人到中年后危机感更强烈。甲家庭丈夫年入80万，妻子不上班；乙家庭丈夫年入40万，妻子年入20万。虽然甲家庭年收入高于乙家庭，但乙家庭抗风险能力更强。

传统行业年入30万抗风险能力比互联网行业的年入50万可能更强。很多传统行业如勘察设计、医生等随着年龄的增长经验增加收入可能越来越高，而互联网行业多数随着年龄增长收入会呈下降趋势。

现在的年轻家庭，在房和车上的消费都比较超前，主要以按揭贷款的方式买房买车，虽然月收入高，但月支出也巨大。虽然住着大房子，开着豪车，但多数家庭整体的抗风险能力不强，一旦收入下降就很难维持当前的生活水平。

要增加家庭抗风险能力， 唯有不断积累本金，增加投资收益，让被动收入在家庭收入的占比中不断上升，主动收入不断下降 。当工资收入可有可无时，恭喜你已经财务自由了。