上半年123位银、保从业者吃“红牌”永久下场，多家银行因代销保险违规收罚单

今年上半年，金融机构共收到3856张罚单，罚没金额合计12.91亿元。

个人处罚力度近年来加大，今年上半年有123位银行保险从业人员被监管部门处罚终身禁止在银行或保险行业从业，大多涉及诈骗、违法发放贷款、职务侵占、员工受贿、虚假承保和理赔等严重违法违规行为。

信贷业务依然是银行被重罚的领域，今年上半年有93家银行贷款管理不到位/不尽职/不审慎。虚假资料、虚列费用、销售环节违规等则是保险业被罚的“重灾区”。另外，有18家保险公司涉及编制虚假资料，41家保险公司虚列费用，12家保险公司因欺骗投保人被罚。

今年上半年领罚单最多的银行是农行，共113张罚单（含员工罚单，下同），农行和排第三的邮储银行均因保险代销违规收多张罚单，被罚没金额最多的是平安银行。非银机构今年上半年罚单最多的是中国人民财产保险，被罚没金额最多的是中信中证资本。

今年上半年监管机构中以国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行、证监会处罚力度也不小，均开了超过290张罚单。

其中银行罚单最多，今年上半年共收到2112张罚单，合计被罚没9.17亿元，同比减少36.05%。保险处罚力度排第二，共收到1288张罚单，合计被罚没1.91亿元，同比增加15.76%。罚单数量排第三的券商今年上半年罚单数量相比去年同期减少27.56%。

从月度分布来看，今年1月是上半年处罚的“小高峰”，随后处罚力度减弱，4月份又有所回升。

今年上半年罚单数量最多的银行为农业银行，农业银行上半年收到113张罚单，涉及较多的违规行为包括贷款管理不到位/不尽职、违规发放贷款、内控制度执行不到位、员工行为管理不到位、违规收费、虚增存贷款等。

其中有 10笔罚单跟违规销售保险有关 ，包括代理保险业务欺骗投保人、代客操作购买保险、允许保险公司员工在下辖网点从事保险销售活动、委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险代理业务等。

罚单数量排第二的是中国银行，共收到83张罚单，被罚较多的违规行为有贷款管理不到位、信贷资金用途管控不到位、违规发放贷款、销售误导等。除了被国家金融监督管理总局处罚外，中国银行今年上半年还收了不少外管局的罚单。外管局主要处罚中国银行违反规定办理售汇业务、违反规定办理经常项目资金收付或未合理审查、办理服务贸易业务、服务贸易业务尽职审核不到位等。

罚单数量排第三的邮政储蓄银行被罚较多的违规行为包括贷款管理不审慎、员工行为管理不到位/排查不到位、编制虚假信息、代销业务违规等。作为卖保险最卖力的银行之一， 邮储银行不少罚单跟代销有关，包括借贷搭售保险、编制虚假投保客户信息、对向特定人群销售保单利益不确定的保险产品管理不到位、给予投保人保险合同约定以外的利益等。 此外，邮储银行因管理不到位，还出现员工从事违法活动，甚至还出现了业外人员为消费者办理虚假理财产品的管理漏洞。

今年上半年被罚没金额最多的是平安银行，合计被罚没7803.58万元， 主要是由于收到一张6073.98万元的超大额罚单，涉及公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等多方面的违规问题。建行合计被罚没3196.6万元排第二，被查出贷前调查未尽职、违规放贷、贷后管理不到位/不尽职、保险销售违规，以及贷款资金被挪用进房地产领域、证券领域等问题。交通银行合计被罚没3184.79万元排第三，主要涉及违规发放贷款、贷款资金违规流入限制性领域、违反反洗钱法等。

今年上半年罚单数量前十的非银机构均为保险公司，其中中国人民财产保险的罚单最多，有105张罚单，涉及较多的违规行为有虚假列支与套取费用、编制虚假资料、虚假承保理赔、理赔不及时、利用保险业务为其他个人或机构牟取不正当利益，以及未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。

中国太平洋财产保险罚单数量第二，被罚较多的是虚列费用、给予投保人保险合同约定以外的利益等；中华联合财产保险罚单数量第三，也涉及虚列费用、套取资金，以及未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等。

今年上半年被罚没金额居前十的非银机构除了保险公司居多以外，还包括证券类机构、资产管理公司、理财公司，中信中证资本被罚没金额排第一，合计被罚没4650万元，中信证券合计被罚没2516.07万元，两家机构均涉及协助中核钛白实际控制人王泽龙违反限制性规定转让股票进行定增套利而被重罚。中信中证资本为中信证券全资孙公司，主营业务为场外衍生品业务、合作套保、做市业务。罚单最多的中国人民财产保险被罚没金额排第三。