《人民的名义》你真的看懂了吗？这些金融知识一定要了解

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 （图：《人民的名义》中的人物关系）

在目前已经播放的21集中，有一条主线紧紧围绕着大风厂的拆迁而展开，而大风厂之所以展开护厂自卫，则是因为蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款，以日息4‰的价格获取山水集团5000万的借款，按照事先约定使用6天，从京州商业银行拿到贷款后再行偿还给山水集团。但问题在于，由于蔡成功涉及非法集资，以及欠下京州市各大银行共十个亿欠款总额，风险评估后欧阳菁决定不贷款给蔡成功。

蔡成功联合副市长丁义珍高息借贷8000万成立煤炭公司，谁煤炭价格行情急跌。没捞着好处反而陷入困境。

丁义珍这时找了，山水集团救急！签订过桥贷款协议。然后因还不上借款，大风集团破产无法安置下岗工人。这时老丁再次出马找山水集团，三个月后，法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有，另支付大风集团员工35000万下岗安置费。当是钱一到大风集团账，蔡成功不知自己公司账户已被银行申请冻结。这笔下岗安置费，被银行直接划走还之前蔡成功欠银行款项。但是公司的员工都是持股的，还没有拿到安置费用，因此也就有了种种的冲突。

这一幕很熟悉是不是？在不久前轰动全国的“刺杀辱母者”一案，就是过桥贷款引发的悲剧。不同的是，苏银霞丧失的是房产和尊严，而大风厂丧失的是一千多名员工的温饱。一位银行业内人士表示，一些小微民营企业在获取优质信贷上的确存在着天然弱势，管理混乱财务不清，很多银行在贷款时卡得很严，这也使得过桥贷款屡有发生，甚至还有银行员工参与其中。

剧情虽然不算复杂，但却涉及到了许多重新的金融、经济和法律知识，现在，就来为大家复盘和解析：

（1） 股权质押

股权质押就是公司股东以自已拥有或有权处分的的股权作为质押，为某个经济行为作担保的行为，说白了就是拿股权换贷款，通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。在股权质押担保法律关系中，股权被称为质押物，提供股权方为出质人，接受股权质押方为质权人。剧中，大风厂老板蔡成功就是出质人，以自己的股权和厂里其他员工的股权为质押物，来向质权人山水集团提供担保，换取贷款。

只是，一位法律界人士指出了剧中的不妥之处。首先，大风厂股权中，蔡成功持有51%，职工持股49%，他又如何能质押所有股权呢？据剧中描述，职工对蔡成功与山水集团签订股权质押的事并不知情，而大风厂应该是有限责任公司，根据《担保法》第78条规定：“以有限责任公司的股权出质的，适用公司法股份转让的有关规定”。对于有限责任公司的股权转让，《公司法》第72条规定：“股东向股东以外的人转让股权，应经其它股东过半数同意。股东应就其股

（2） 过桥贷款

过桥贷款过桥贷款是一种特殊的短期的贷款，主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口，通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。过桥贷款的应用场景比较多，当公司或者个人在已经获得贷款，但是资金的到位时间和公司（个人）对资金的需求时间有时间缺口的时候，就可能会用到过桥，这一类是最为常见的过桥业务。


具体来说，当企业归还了上一笔贷款，又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况，就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”，就像是一座过渡的桥一样，所以被称为“过桥资金”。


“过桥贷款”比喻成金融鸦片，是因为这种贷款本来是帮助企业获得临时资金以偿还银行贷款，但银行这种“慈善之举”并没使企业从根本上化解问题。前两年，很多P2P平台以企业类大标为主，其中就不乏企业过桥／周转类的借款。目前来看，过桥贷款存在以下三大风险：


一、小微企业的经营风险。据民间机构调查显示，过桥贷款的融资成本高达40%以上，企业规模及借贷资金越小、时间越短，利率就越高。背负如此高的贷款利率，很多小微企业显然支撑不住，对其经营会造成负面影响，使用过桥贷款就相当于是饮鸩止渴。大风厂借用5000万资金使用6天，需要偿还利息120万，成本之高可见一斑。


二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款，那么会牵涉到多方利益，会导致一系列的金融风险。大风厂遭遇的一系列问题很重要的原因是资金流出现问题，不能正常运转。


三、银行员工的道德风险。当前很多员工重视自己的业绩考核，并且希望从过桥贷中获取私利，银行高层也不加阻拦，纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃，银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。京州商业银行副行长、达康书记的老婆欧阳菁就涉嫌收受蔡成功200万贿赂，才被蔡成功举报。

（3） 高利贷

根据央行规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为 。目前这个4倍利率一般是指24%。根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》的司法解释指出：

24%至36%则作为一个自然债务区，法院尊重既成事实。

按照前文所说，蔡成功以日息4‰获得山水集团的过桥贷款，折算成年华利率是146%，远远超过了国家规定的4倍利率。蔡成功在剧中提到因为偿还不上本金5000万，利滚利滚到6000万、7000万、8000万，三个月后京州中级人民法院根据股权质押协议就把大风厂判给了山水集团。

不过按照最高法的解释，超过36%部分无效，不予保护，看来最高法也要出来怼一怼最高检，给他们好好解释解释高利贷，大风厂的员工和蔡成功也早应该拿起法律武器保护自己的合法权益啦。

（4）煤炭市场

按照前文所说，蔡成功盲目的建立煤炭公司，没有做好市场分析。导致第一张多米诺骨牌倒下。

煤炭市场是指以煤炭为对象的商品交易场所及由煤炭交易而产生的一系列经济关系。广义的煤炭市场是指存在着煤炭交换的任何经济联系形式。它不但包括有形的、看得见的煤炭交换场所，而且还包括无形的交换场所、不固定的场所，包括运输、供销等环节。狭义的煤炭市场主要指煤炭的交换场所，如燃料公司、煤建公司、煤炭运销公司、煤炭交易市场、煤炭订货会、港口交易市场等看得见的交易场所、地点。

 煤炭市场的现状

1、产能过剩的问题比较突出

根据相关部门的数据，2010年我国煤炭产能已经达到87．6％。随着相关部门对煤炭产业警醒整合，调整产业结构，取缔大量非法煤矿，合并小型煤矿等，使得主要产煤区的煤炭产量得到极大增长，产能也得到进一步释放。2012年我国煤炭产能已经达到42亿，远远超过市场的需求，使得煤炭库存量增大。2012年年末，煤炭库存量已经达到2．8亿吨。

2、煤炭市场供需失衡。

国内煤炭市场供需情况。煤炭市场的发展与我国的整体经济的发展脱离不开。特别是对煤炭需求量巨大的行业f如电力、冶金)，它们的发展对煤炭市场的繁荣起到举足轻重的作用。受到全球经济不景气的影响。我国经济发展速度放缓，煤炭需求量减小。不仅给我国的煤炭企业带来了危机，而且使我国煤炭市场供需平衡被打破，出现供大于求的局面。一改之前的繁荣景象。

国际煤炭交易影响我国煤炭市场供需。经济全球化背景下．世界经济直接影响我国经济的发展。所以，国际市场的煤炭交易也能在一定程度上影响到我国煤炭市场的供需情况，煤炭价格会有所波动。

（5）银行冻结存款和冻结物资

老丁再次出马找山水集团，三个月后，法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有，另支付大风集团员工35000万下岗安置费。当是钱一到大风集团账，蔡成功不知自己公司账户已被银行申请冻结。这笔下岗安置费，被银行直接划走还之前蔡成功欠银行款项。

银行冻结存款和冻结物资是指人民法院对被执行人的银行存款和物资等财产实施强制执行的冻结措施时形成的资产。具体来说，银行冻结存款是指因某种原因被银行冻结不能正常支取的存款。由于这部分存款被冻结，不再具有货币资金的支付手段功能，因此应将确认为其他资产；而冻结物资是指由于某种原因，被冻结不能正常处置的资产。

根据我国民事诉讼法的规定，被执行人拒不履行法院裁决所规定的义务，则法院将有权对其银行的存款及持有的物资实行冻结，并通知有关的银行或上市公司协助执行。银行存款和物资财产被冻结后，被执行人在解除冻结前不得提取或支用、转移。但若在规定的冻结期限内，被执行人自动履行了义务，人民法院则可通知解冻，解冻后，其存款和物资仍可正常使用。 　　

（6） 员工持股

大风服装厂厂原是国有企业，在二十年前国有企业搞改革，政府抓大放小，主动出让了在大风厂的股权，蔡成功买了大风厂的51%股权，剩余49%股权，由职工成立持股会持有。

员工持股的定义：

员工持股计划(Employee StockOwnershipPlan,简称ESOP)是指通过让员工持有本公司股票和期权而使其获得激励的一种长期绩效奖励计划。在实践中，员工持股计划往往是由企业内部员工出资认购本公司的部分股权，并委托员工持股会管理运作，员工持股会代表持股员工进入董事会参与表决和分红。

ESOP(Employee Stock OwnershipPlans)即员工持股计划，又称之为员工持股制度，是员工所有权的一种实现形式，是企业所有者与员工分享企业所有权和未来收益权的一种制度安排。员工通过购买企业部分股票(或股权)而拥有企业的部分产权，并获得相应的管理权，实施员工持股计划的目的，是使员工成为公司的股东。

（7） 企业破产清算顺序

在本剧中频繁提到了大风厂职工的安置问题，这一问题也引起达康书记和剧中其他高层的重视，假如大风厂破产，清偿顺序为：

1、有财产担保的债权

2、破产费用和公益债务

3、职工债权

4、社会保险和所欠税款

5、无财产担保的普通债权。而股权在破产债权中将一文不值。

好了，关于《人民的名义》剧集中的相关金融知识就介绍这些了，小编只能帮你到这了。

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