中年危机需要全面的保险保障来应对

目前，

适合中年人的保险有很多种，

消费者可以根据自己想要的保障来选择，

但是在选择保险时，

应该先看看保险产品的性价比如何，

例如有些中年人就不适合投保重大疾病保险，

因为很有可能会出现保费“倒挂”现象。

中年是部分疾病的高发期，

因为步入中年的身体的新陈代谢开始变缓，

这样很容易出现各种风险，

中年人只选择一种保险，

只能解决一部分的保障需求，

经济条件尚可的话，

可以选择这样的保险保障规划：

意外100万元+医疗5万元+高端百万医疗+重疾50万元+养老险，

尽量选择全面的保障来应对中年人的各种风险。

消费型医疗保险，

医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，

一般分门诊医疗保险与住院医疗保险，

解决社保报销不了的自费部分。

基础医疗保险的保额一般1~3万，

只报社保内用药，

保费比较便宜，

但是保额也很低，

比较适合经济能力较低的人群。

中端医疗保险的保额20~200万，

理赔时有免赔额，

除了可以去二类以上医院就诊还可以去特需部或者国际部就诊，

社保范围内外的用药都可以报销，

还可以附加门诊、牙科、眼科保险责任，

可以自由选择免赔额，

赔付比例相对来说算高的，

比较适合中等收入对医疗条件有要求人群。

百万医疗的保额100~300万，

理赔时有免赔额，

社保范围内外的用药都可以报销，

没有门诊报销，

住院了才可以赔付，

比较适合有社保的人或者公司团体险，

及只考虑解决重大风险人群。

高端医疗保险的保额300万~无限，

可以选择就诊的医院范围非常大，

包括外资医院，

社保范围内外的用药都可以报销，

还可以附加门诊责任，

及牙科、眼科、孕产、体检等责任，

采取预约制专人服务，

就医程序流畅

可以选择的医院环境比较好，

比较适合收入较高，

对医疗体验要求高的人群。

意外险，

解决意外致残身故造成收入的损失和康复费用，

及意外医疗费用，

中年人买保险的方法首先就是给自己投保一份意外伤害保险，

选择意外保险的保费一年只要几百元，

就可以拥有很全面的保障，

而且不管是谁都有可能发生意外，

意外总是不可预测的、偶然的，

所以中年人选择投保意外伤害保险还是很有必要的。

意外险是保障收入中断，

以未来收入的5~10倍为参考，

或者以家人生活支出、孩子教育费用、老人赡养、家庭负债等一并计算，

至少保证家人5~10年的生活不被改变。

重大疾病险保险 ，

解决重大疾病康复期收入的损失、康复费用，

缓解经济和疾病对身心的压力，

重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，

当被保险人患有上述疾病符合合同约定的，

由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的保险，

重疾险的作用不单单是治病费用，

更多的是帮助本人能快速的放下心里负担，

更好的治疗和恢复，

而且因为补偿了家庭支柱在生病期间家庭的经济损失，

整个家庭的生活水平不会受到太大的影响。

重疾平均治疗费15万左右，

加上后续护理，

建议20万~30万，

然后加上3年左右的收入，

至少保证重疾恢复的3年内，

不用为了钱的事操心。

如果搭配低保费的高额医疗，

重疾额度可以适当降低。

在经济能力允许的情况下还可以养老保险，

自己希望何时退休领钱？

希望每月领多少钱？

根据目前的支出情况，

推算在领钱阶段金额，

有社保或其它储备可以减去相应额度，

剩余部分即为目前养老缺口，

然后根据经济状况，

量力投入，

如果考虑到通货膨胀，

保额可以适当增加。

中年人在职时可以享受的福利很好，

退休后每年享受的福利和之前是没法比的，

想要一直享受高品质的生活，

商业保险还是很有必要准备的。

尽量不要选择一次性缴清所有保险费，

因为很多商业保险，

如果被保险人在保险期间发生保险事故，

之后的保费是可以申请免交的。

即使认为自己现在很健康，

谁也不知道意外和明天哪个会先来，

提前准备在关键的时候才能用得上 ，

中年人最好尽早做好保险保障计划。

保险是长期计划 ，

保险计划应结合个人实际需求而不是因为产品有多好，