我们每一个人活在这个世界上都会焦虑，焦虑来自两个方面，第一是无常，第二是无助，因为你面对未来会有无数多的不确定性，当一个坏的不确定性发生的时候，你不知道谁能保护你，谁能帮助你。
————吴晓波
最近，著名财经作家吴晓波在他的视频节目《吴晓波频道》里谈到了中国人的健康焦虑问题，他认为，正是因为有“无常”和“无助”这两个与生俱来的社会疾病的存在，所以才有了保险尤其是健康保险存在的必要性，但是我们大家的保险意识却非常地淡薄。
吴晓波在节目中谈到，虽然中国保险业的总资产在6年里翻了两倍，但是保险业依然是中国所有金融行业中，最落后的一个行业。
他举例说，美国人每年支付的人均保险费用在3800美金左右，而中国每年的人均保费支出只有140美金。
不仅中国人的保险意识非常淡薄，而且对保险的概念有3个很大的误区：
中国很多人买保险不是为了保障风险，而是为了获得收益。
当今，有一种保险叫做万能险，它不是为了保障未来人生病或者不确定的时候，使投保者获得补偿，而是在帮助大家获得收益，中国的三万亿险资里，就有一万亿是万能险，这也为保险业累积了资金，让他们有资本在金融界横冲直撞。
保险的初衷是降低风险，但以“获取利益”为目的万能险明显与这个初衷相悖。
一对中国夫妇买保险，常常都是为他们的孩子或者为父母买，但是最需要保险的那个人，应该是家庭中的经济支柱，往往是这对夫妇本身。
只要父母身体健康，家庭有稳定的经济收入，孩子就拥有足够的保障，而一旦父母发生风险，那幸福生活就有可能崩溃，因此，买保险应该是先大人后小孩。
很多公司不给它的员工买保险，或者有很多的年轻人本身缺乏保险意识，只关注了工作或工资本身，却忽略了保险能带来的福利与保障。
因此才出现了像春雨医生创始人张锐猝死、清华才子患癌被开除后无法承担医疗费等情况。
有车的人都记得给车投保，却总是忘了给自己投保，难道是因为我们的生命没有车值钱吗？不是，只是我们的保险意识不够，所以说我们其实更爱车更爱狗，不爱自己。
那么，人们应该如何购买保险呢？在之前的节目里，吴晓波通过回答网友的提问，对家庭如何配置保险给出了自己的分析：
王小五
吴老师，我31岁，老婆28岁，两人工作都交有五险一金，我们一年的收入大概十五六万，还有一套按揭房贷款60万没还完，我们夫妻都是独生子女，去年有了一个小宝宝，双方父母都健在，有社保，我现在想给家庭做些保障，比如买保险，应该如何配置？
吴晓波
一般情况下，家庭保险首先要保障的是这个家庭的主要经济来源，你的家庭中就是你和你太太，然后再考虑其他人，这样并非是“自私”而是对整个家庭保险规划的合理设计。
保险的目是保障家庭财务和生活品质不受到不幸事件的影响，家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。
中国人很重亲子感情，很多家庭会将子女视为投保的优先对象，其实是颠倒了顺序，并非上选。
对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的，分别是：意外险——意外事故后赔付；人寿险——身故后赔付；重大疾病险——患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。
子女方面要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。
家中老人在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高，老人“十补九不足”，并不划算。
在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题，保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。
更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
这对小夫妻年收入总计15万，日常支出如果以收入的一半计算为7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。
如果没有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右，再算上这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。
此外，年轻夫妻其他方面开支多，所以保险类支出，除了寿险之外，其他险种可以考虑一次性支出的消费型，而不是多年后返还的理财型。
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