木木曾在2018年6月写过一篇「再也不敢乱申卡了，详细版征信报告解读
」，看完文章的卡友表示很实用贴地气的解读，至少在办卡用卡、买房买车贷款等等信贷中知道如何去"关照自己的第二张身份证"，在卡友们的转发下阅读也近10万。
1月19日，央行征信中心面向社会公众和金融机构提供了二代格式信用报告查询服务，
也就是征信报告将用新的方式展现给大家
。不过那时候木木已经回家过年了，以及二三月份的居家不出门，就在昨天3.18号杭州25°C，木木去
了附近市民中心的
个人信用报告自助查询机
上自助打印了详细版征信报告。
与一代格式信用报告相比，二代格式信用报告在内容上增加了多项信息，
特别是对贷款、信用卡信息更是详细化展示
。木木的征信报告从之前的20多页，直接变成了50页。也要卡友为个人水费、电费缴费信息是否会上征信报告而着急，答案是并没有在二代信用报告中展示。
和之前的一代相比，就是信用卡账户、贷款情况更详细化以及展示追溯时间更长啦，过度负债也会暴露无遗。
申请大额贷款、办卡（各行首卡）必定会查你征信报告；征信不良者，银行也不敢借你钱，不敢给你批卡，就问你怕不怕？信用卡/贷款按时还款不逾期，否者征信报告上留下5年记录，真的很糟心。
保护自己的征信报告，才能在之后的办卡、贷款路一路顺风。
好了，接下来是木木的详细版科普文，有信用卡的人都该看看哦。
由银行采集报送到人民银行系统，之前说二代征信数据变化更新时间是T1。不过木木查看了自己的征信报告，
并不是第二个工作日更新全部数据
。因为木木在3.16号的时候申请了光大XX卡，但是在征信报告上并没有留下他的数据。
各银行数据，应该是还款日后几天更新，具体是多久木木也算不出来。不过有一列很详细的信贷交易信息提示，很有可能是T1更新的，毕竟贷款和信用卡出数据方式不太一样。具体的看后文木木拍照展示。
征信报告分简介版和详细版，简约版可以在中国人民银行征信中心网站（http://www.pbccrc.org.cn/）查询，详细版需前往人民银行的柜台或银行自助机办理或合作站点（比如木木去的市民中心就有）。
这个是自助机办理，只需身份证、人脸识别、手机验证码验证，1分钟出征信报告，比网上查询24小时才出的简约版方便多啦！
信用报告由5块内容构成，分别为
个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录
，信息都由银行采集报送，这5块组成和之前没有变，只是详细展示情况有变化，其中信贷交易信息明细展示的作为详细..看的我怕怕的。
如果你持卡行数多，比如15行上下，很有可能打印出20-50页的征信报告，不过还得看你持卡时间、办的哪些卡（账户合一）等等。具体展示哪些信息呢？晒图如下：
展示的是
身份信息（出生年月日学位、单位等），配偶信息、居住信息、职业信息
这几块，这些信息是根据你最后一次办卡/贷款填写的信息变动，
其中居住信息和职业信息有历史变更记录，所以办卡不要轻易谎造单位/居住地址呀！
今天办平安用的杭州XX单位，明天办理广发用的上海XX单位，不好意思，这些地址只要一两个字有对应不上都会在职业信息里显示的！
你在干什么呢？跳槽吗？？
这些信息由银行信审员根据填表/网申填写信息导入到征信系统中，在信息明细中也会显示数据发生变化的机构名称。木木有一次线下填写办卡资料，因为字有点潦草，不知道哪位大哥上传的资料，把单位地址给写了错别字，导致同一个公司有两个名字显示在职业信息中！
木木认为，信息概要是最重要的一部分，
二代征信比一代更详细展示信贷交易信息。
木木觉得信审人员一般都会查看这一块的，
因为可以大致总结自己名下的贷款和信用卡情况。
有显示
信贷交易信息提示、逾期信息汇总、信用卡账户信息汇总、查询记录概要
。短短几行字，展示我的软肋~~是的，木木的征信报告上有逾期记录，好在逾期时间不长并且金额不高，不过这将给我的征信大大打折！
逾期的正是那张借贷合一的中信易卡。那时候刚下卡，用一些第三方还款平台还易卡，没想到直接到了易卡储蓄卡账户，逾期一个多月中信银行也没有电话提醒，太伤我心了。木木大胆猜测，易卡权益的缩减很有可能是借贷合一，还款投诉太多导致的！
这一板块中，还有一要素，
已用额度、最近6个月平均使用额度
，和一代征信展示没什么区别。这一部分展示，为此不少银行业务员会在办卡之前提醒，最近6个月征信查询次数多吗？额度使用情况怎么样呢？都是征信报告出处的吧..
怎么降低在征信报告上显示的占用额度呢？
和之前一样，在信用卡出账单前还款（一般提前2天，还要入账），降低了在征信报告上的使用额度依旧有效。
以及查询记录概要，最近2个月内信用卡审批、贷款审批、本人查询次数，近2年的贷后管理情况，一代征信也有这个汇总，只不过放在后面现在挪到了信息概要里展示了。是不是说，控制近一个月内信用卡审批查询次数，办卡下卡率会更好一点呢？在征信报告里，这一块确实会好看一点。
这些信息占用了我信报近40页。展示了在查询信报前
各行已出账单且同步到征信库里的详细信息明细，可以看到该行授信额度、卡余额、已用额度、分期、最近6个月平均使用额度、最大使用额度情况
。
以及展示的是近5年的用卡情况（如果持卡只有4年那就展示近4年），之前没有分开按年展示的。
不过，不得不说二代征信打印的数据报告中有很多数据错误啊~~也不知道是不是数据混乱了😂
以木木的中信举例，授信额度14万，已用额度480元，余额480元？？这数据也不知道怎么来的？余额应该是14w-480才对，征信报告后台的公式没列好吧？
最大使用额度和平均6个月使用额度数据也有问题，木木没有提前还款...最大使用额度有上万的，除6也不会是157元吧😂。
已用额度展示的是，这张中信易卡此时出账单的账单金额，木木打开软件一看，没错的确实是已出账单：
好在打印了这份征信报告，不然这480年费也忘记抵扣了😂。如果你中信有5张信用卡，那么在征信报告上就会有类似这样的5框展示，10张就是10个账户详细展示。中行等这样一卡一账户的都分开按户展示的，为此征信报告页数明显增多。
在每一账户数据结尾处会出现了“ N、1、* ” 符号，
如果出现了数字，说明这行曾经有逾期记录，凉凉
。看下图箭头处，1，则达标有逾期1-30天，正是木木的易卡：
关于表中符号的说明：
*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示；
N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
1———表示逾期1～30天；
2———表示逾期31～60天；
3———表示逾期61～90天；
D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；
Z———以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；
C———结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；
G———结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）
每个账户都有以上截图信息明细，如果不知道自己哪个行逾期上了征信，直接看看有没有1、2、3这些数字就可。
查看账户信息明细，木木翻了近40页，到结尾还有展示账户数95、100多等等，展示
授信额度、下卡时间、未激活状态
，如下图所示：
这些未激活的卡大都是为大家测评的，或者那时候一时冲动因为某权益心动、卡面心动办的卡。不过现在木木不会这样了，除非是"宝藏卡"才会有申请的欲望。
木木经常说申有用的卡，不要乱申请卡，未激活账户数都会有显示的。
办卡时候就在琢磨着下卡了不激活，那么这样的卡就不要办了。
在信贷交易信息明细中，你会看到你名下每一账户的授信、已用额度、最近6个月平均使用额度、最大使用额度情况，这些每一账户都会上征信汇报的。与一代相比，在展示的还款记录详情上更突出，其他也没多大变化的。
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