微信的保险战略与保险业未来格局预测

惠云保 · 公众号 · · 2017-11-25 00:00

正文

先说结论：

微信保险会像余额宝改变货币基金业一样改变保险业，把最标准化最易承保的保险头部市场吃掉，保险公司和其他保险平台只能做剩下的脏活苦活累活（比如健康告知不符合需要人工核保的，特殊投保需求的、团险定制的、需要咨询的等等）。这将是未来的中国保险市场格局！

微信做了什么？为什么能够产生这样的结果？

第一，微信保险把所有难的事都做了，留给用户就是最简单的放心买。这是商业模式的最高境界。余额宝是这样，滴滴打车也是这样，用户只要点击用即可获得最好的产品和服务，背后其他一切事由支付宝或滴滴来负责搞定，搞不定或出了问题就兜底承担，就这么简单。

对比微信保险和支付宝保险就明白了：

（1）支付宝保险延续的是淘宝的大卖场模式，产品繁多但良莠不齐，给了很多无竞争力产品的销售机会，没有辨别能力的普通消费者很难选择，所以支付宝引入了保民公社的大量保险顾问和机器智能配置机制。

（2）而微信则采用“独家定制精品店”模式，每种产品只有两三款，但一定是最好的，倒逼保险公司特别定制，确保最高性价比，没有销售误导，没有坑和雷。微信保险第一款产品微医保就是这样的产品。与同类产品的对比测评可参看《惠云保：百万医疗险测评（2017年11月更新版）》。

在产品严重过剩的时代，消费者已经有选择困难症了，不需要更多的产品了，最需要的是“父爱主义”，你直接告诉我最好的是什么就好了。引用罗振宇的一段话：“来看一个人，叫做乔布斯。他离开我们已经五年了。至今我们怀念他。可是扪心自问，我们怀念他什么呢？我们有一种受虐的情节，我们怀念他对我们的粗暴，他公然说，消费者不知道自己要什么，我们做出来了，拿给他看，他们就知道他们要什么了。太不尊重我们的需求了。但是在乔布斯身上我们感知到了一种东西，这个东西我说出来大家可能会不承认，但是我心里有。在乔布斯身上我感知到了一种叫做父爱的东西，他站得高，像山一样高，看到了远方，他知道什么东西好，然后他一转头对我说，孩子把你手中的破玩意丢了，爹告诉你什么是好东西。”

第二，几乎人人都有微信，流量为王。当大家都知道微信能提供保险服务的时候，一个人要买保险，是会直接在微信里查看放心购买，还是去找保险营销员推荐，还是去网上到处寻找比较甄别呢？毫无疑问，只要符合投保条件，就可以在微信直接点击购买，省时省心。也就是说，最易承保、标准健康体的人群最可能在微信保险上配置保险。

而那些健康告知不符合需要人工核保的，有特殊投保需求的、团险定制的、需要咨询的等需求，就会去支付宝等平台上找保险顾问咨询，找保险公司营销员咨询，找保险经纪公司设计，而这些需求是要人工服务的，是没有规模效应的，彻头彻底的脏活苦活累活。对于保险公司和众多第三方保险平台，真会走向这样的附庸结局吗（如银行之于支付）？让我们以敬畏之心拭目以待。

最后，惠云保认为，微信在产品选择上只要继续坚持独家定制精品模式就几乎做到极致了；但前面还可以加一个需求分析和险种配置的用户教育，即告诉普通消费者，需要买哪几个险种的组合，然后在微信保险相应产品中选择投保。即：需求分析→险种配置→产品选择。一站式解决！

本文原创版权归惠云保（微信号：huiyunbao）所有，欢迎转发转载，共享交流，转载请注明出处，并保持文章完整性，严禁恶意编辑篡改。