说今天正题之前，插一则号外，北京银行被撸废了。
这是今天的公告：
官网公告原文：
http://www.bankofbeijing.com.cn/creditcard/contents/983/1582.html
两个重点：
1、5000公里（含）内，每500公里须使用9000积分兑换；
超出5000公里的部分
，每500公里须使用25000积分兑换。
2、每客户每自然年
最高兑换限额为50000公里里程
。
不过大家也不必过于悲伤，毕竟对于普通玩家影响不大。
更何况，北京银行网点比较少，只在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、湘潭、聊城、既明、潍坊、无锡等十几个城市有网点，波及面有限。
接下来说今天的正题，农行送的30万备用金。
农行放水30万这个事儿，中介已经兴奋了两天了，朋友圈全是各种广告。
文章也有出来的了，各种分析、放额度图、放广告截图，连篇累牍。
看得头晕有没有？
既明3句话给你说清楚：
1、农行推出了类似于其他银行信用卡的消费贷——“备用金”；
2、独立额度最高30万，实际年化成本不到6%；
3、农行APP——信用卡——备用金——立即进入。
详细介绍请看此文：
农行放水30万，3句话就说清楚！
主要亮点，在于以下几点：
1、这是新“口子”，必须炒作一波，好赚钱；
2、备用金是独立额度，和信用卡额度不共享；
3、超低手续费，名义手续费不到3%（年化）。
经不住中介和一些文章的诱惑，很多有备用金的卡友已经跃跃欲试了。
纷纷问既明：要不要弄出来！？
据说就算买货币基金也能赚？！
拜托，各位一定要保持自己清醒的头脑，不要人云亦云，一热炒就头脑发热跟风申请了。
敢情这钱是白送的？
昨天既明文章《
农行放水30万，3句话就说清楚！
》里面，就已经啰嗦了好几句了，将农行30万备用金的优缺点都罗列了，是否要申请，其实能够独立思考的各位心里应该都有数了。
但是我发现还是有人不仔细看，忍不住今天再提醒一下，申请之前，请务必注意以下几点。
1、征信
毫无疑问备用金要上征信，请注意；
2、注意成本
有人算了一下，名义年化不到3%，果真如此？
早在《
慎用！现金分期、预借现金、最低还款，都是高利贷！
》一文中，既明就介绍了各种银行融资手段的实际成本计算方式。
因为这个备用金相当于分期，按月还款，资金利用率只有一半多点，既明实际用下来的年化成本，应该是名义手续费成本的近2倍，大约在5.7%上下。
3、成本还没完
相比其他银行信用贷，5.7%也很低是不是？但还要注意了，申请成功之后相当于既明的信用卡溢存款，直接导入信用卡，不能直接取出来，只能刷卡消费；
也就是说，如果要用这笔钱，还需要刷卡出来，刷卡成本大家都很清楚，既明这里不多讲。
实际最终成本=名义手续费年化成本*2+刷卡成本
为什么是乘以2？这是一个粗略算法，详细算法之前已经讲过了，IRR公式了解一下。
4、上车就给钱
申请成功之后，无论是否使用，都要按月还款并支付分期手续费！
5、想用来投资？慎重！
很多人如意算盘打的不错，那么低资金成本的一笔钱，随便既明做点什么投资，赚钱利差也不错啊。
昨天既明就提醒过，这是消费贷，是给你消费用的，比如买车、装修、旅游、教育、医疗等，不是给你套现出来周转、经营、投资用的；
近期各行都在严查消费贷资金流向，严防流入楼市、股市等，很多申请了消费贷的卡友都被银行要求提供发票和既明相关证明，否则要提前还钱；
银监会以及各地银监局等监管部门都多次发文严打了，你还敢铤而走险？
相信近期也有不少卡友申请了某些银行消费贷、分期的，收到银行要求提供发票和相关消费证明的通知了吧？
前阵子还在想法子堵漏呢：
银行要求提供消费凭证和发票，怎么办？
这才多久，一出新“口子”就忘记风险了？
忠言逆耳，波冷水的话说了那么多，是否需要使用农行备用金，就看各位了。
毕竟如果你是真实的消费需求，比如装修、买车、旅游、教育、医疗等，真的很划算啊！
