2016金融科创公司哪家强？福布斯公布Fintech50强榜单

大数据文摘作品，转载要求见文末

编译团队 | yawei 徐宇文 apple Elaine 琏 范玥灿

作者 | Samantha Sharf 来源 | Forbus

2016 年，

金融科技市场收入实现倍增，

吸引了大量的投资和人才进入。

本月早些时间，

福布斯发布了 2016 年

金融科技公司（下称 Fintech ）的

50 强榜单及各家公司的详细资料，

包括公司介绍、

业务领域分类、

融资情况及会

对哪些细分领域造成威胁。

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Activehours

帕洛奥罗 , 加州

这款手机端应用允许员工在薪水支付日之前预支部分工资到他的银行账户 , 根据员工已工作小时数 , 费用则根据员工设定的预付需求来计算。

信誉: 来自超过 10,000 家公司的员工 , 包括苹果、沃尔玛和星巴克已经享受了这一项预付款服务。

创始人: Ram Palaniappan,43 岁 , 普渡大学 MBA 。

融资: 410 万美元 , 来自 Felicis Ventures和Ribbit Capital。

威胁到: 发薪日出借人 , 高利贷者 , 银行透支费用。

– Lauren Gensler

A ddepar

芒廷维尤 , 加州

这是一款基于云的 , 允许财富经理们跟踪和分析他们所有客户的资产状况的软件。这款即时性服务帮助咨询师们脱离大量的券商销售业务 , 它能自动添加新客户到界面上。

信誉: 平台上管理的融资总额超过 5 千亿美元。近期 , 与 Salesforce 的客户资源管理平台进行了整合交易。

联合创始人兼董事长: Joe Lonsdale,34 岁 ,8VC 的合伙人 ,Palantir Technologies 的联合创始人。

融资: 7500 万美元 , 来自亿万富翁 Peter Thiel, Stanley Druckenmiller 等。

威胁到: Envestn et 和 SS&C Advent 。

– Antoine Gara

Affirm

旧金山

为网络购物提供即时的销售点贷款服务。贷款一般持续 3 到 12 个月 , 年利率 10% 到 30% 。超过 800 个 “ 合伙 ” 商业伙伴在结账处提供 Affirm 贷款服务 , 其中一些甚至提供了 0% 利率的贷款资助。消费者也可以使用一种 Affirm“ 虚拟卡片 ” 在其他的网站付账。舆论批评说他们的小额贷款服务没有帮助消费者建立信用记录 , 作为回应 , 他们最近开始将贷款偿付记录上报给信用局。

信誉: 商业合作伙伴包括 Expedia, Eventbrite, BCBG, Peloton, JomaShop 和 OneKingsLane, 购物平台 Shopify 也提供 Affirm 服务。

联合创始人&首席执行官: Max Levchin, 41 岁 , 是 PayPal 的一位联合创始人 , 以及 Yelp 的前董事长。

融资: 4.25 亿美元 , 部分是债务 , 来 自Founders Fund, 星火资本增长, Jefferies, Andreessen Horowitz Partners, Silic on Valley Bank 等。

威胁到: 信用卡 ,Klarna 美国的目标。

– Maggie McGrath

AlphaSense

旧金山

AlphaSense 基于上下文的搜索算法为投资者提供了仅需几次点击就可以完成对百万份文件搜索的可能 , 极大地减少了研究用时。

信誉: 500 位客户正在使用这项服务 , 包括 摩根大通 ,Parnassus Investments, Jana Partners, 瑞士信贷和 甲骨文。

创始人: 前摩根斯坦利分析师 Jack Kokko,43 岁。

融资: 3500 万美元 , 来自 Tribeca Venture Partners, Triangle Peak Partners, Quantum Strategic Partners 等。

威胁到: 彭博 , 汤森路透 , FactSet 。

– Antoine Gara

Aztec Exchange

都柏林 , 爱尔兰

为来自发展中国家的供应商提供金融应收款项服务 , 这项服务是基于他们的美国企业买家实力。

信誉: Caterpillar, Kimberly­Clark 和欧莱雅（ L’Oreal ）正在与他们合作。

创始人: Edwin Hagan­Emmin,40 岁 , 首席执行官 , 是摩根斯坦利的新兴市场专家 ; Oliver Gabbay,39 岁 , 首席运营官。

融资: 1500 万美元 , 来自 Maya Capital, Eton Street 和 Hirsch Family Fund 。

威胁到: 传统的保付代理公司 , 小企业贷款公司 ,Fundbox 。

– Maggie McGrath

Betterment

纽约

由人工智能投资顾问来管理交易所交易基金（ ETF ）的投资组合 , 以契合投资人的投资目标和风险忍受限度 , 收取一笔变动的费用 , 一般为每年收取资产的 0.25% 。近期发布了一款管理 401(k) 员工退休计划的产品。

信誉: 最大的独立人工智能投资顾问服务商 , 为 200,000 客户管理着 60 亿美元的资产。

创始人 & 首席执行官 : Jon Stein, 37 岁 , 哥伦比亚大学 MBA, 前银行顾问。

融资 : 2.05 亿美元 , 来自 Bessemer Venture Partners, Citi Ventures, Northwestern Mutual 等。

威胁到 : 传统金融顾问 , 其他智能投顾。

– Samantha Sharf

C2FO

菲尔威,堪萨斯州

采用竞价系统和算法撮合一笔交易中的零售商和供应商 : 若供应商愿以一定的折扣接收账款 , 零售商手头宽裕并愿意接受这一折扣 , 那么供应商就可以在短短 48 小时内收到账款。 C2FO 保持着 35% 的买方早期付款折扣。

信誉 : 收到的竞标达到价值 680 万美元的发票。

创始人 & 首席执行官 : Sandy Kemper,51 岁 , 也是 Collector 基金的董事 ,Perfect Commerce 的创始人以及 UMB Financial 的前首席执行官

融资 : 990 万美元 , 来自 Union Square Ventures 等。

威胁到 : 传统保付代理公司 , 小企业信用卡 , 借贷。

– Maggie McGrath

Cadre

纽约

这个受邀请才可以加入的平台为高净值和公共机构买方提供商业和多人家庭不动产股份的购买机会。这些股份一般来说他们是难以直接购买到的 , 或者不能以一个比一般的房地产投资基金的收费更低的价格买到的。

信誉 : 投资委员会主席是原 Vornado 的首席执行官和原高盛的不动产部门总监。

联合创始人&首席执行官: Ryan Williams,28 岁 , 一位出生在路易斯安纳的哈佛毕业生 , 曾经在高盛和黑石工作。（川普的女婿 Jared Kushner 是联合创始人之一。）

融资: 6830 万美元来自高盛 ,Founders Fund, 阿里巴巴创始人马云 , 亿万富翁 Yuri Milner 等。

威胁到: 不动产投资基金 , 商业不动产中介。

– Samantha Sharf

Chain

旧金山

尽管还不到三岁 ,Chain 早已经开始与行业里的一群重量级选手一起使用基于比特币的 “ 区块链 ” 或者说 “ 分布式总账 ” 技术来转变金融交易 , 并数字化金融资产。为了服务私人企业股份交易活动 , 协助开发了第一款基于区块链的金融服务产品 —Nasdaq Linq 。 Visa 正在将区块链的基础架构用在公司对公司业务（ B2B ） 的连接上 , 一项即将在 2017 年投放市场的对公跨国支付系统上面。

信誉: 与 Capital One, 花旗集团 , 富达 , First Data, Fiserv 和 State Street 共同合作 , 为众多中心银行展望发行数字货币担当着资源的角色。

联合创始人&首席执行官: Adam Ludwin,35 岁 , 哈佛大学 MBA, 曾经是 RRE 的一位专注于金融技术的风险投资人。

融资: 4130 万美元 , 来自 Khosla Ventures, RRE, Visa, 纳斯达克 , Citi Ventures, Capital One Growth Ventures, Fiserv, Orange Digital Ventures 等。

威胁到: 固守传统方法的金融服务机构。

– Laura Shin

CircleUp

旧金山

一个连接进行新消费品开发的创业者与潜在经销商和金融投资人的众筹网站。一个使用了 90,000 量级数据来帮助潜在投资人对公司估值的全新 “ 分类器 ” 。

信誉: 已经帮助 200 多家公司筹集了共计 2.8 亿美金的融资。

创始人: Ryan Caldbeck, 37 岁 , 和 Rory Eakin,37 岁 , 两人均是斯坦福大学的 MBA 。

融资: 5300 万美元 , 来自 Union Square Ventures, Google Ventures, Clayton Christensen’s Rose Park Advisors等。

威胁到: 风险投资 , 美国创智赢家节目（ Shark Tank ）。

– Samantha Sharf

Coinbase

旧金山

作为一家少见的完全符合政府规定 , 并且具备一流安全性的加密货币公司 ,Coinbase 同时运营着一个专业化的交易平台 ——Global Digital Asset Exchange 和一家为来自 33 个国家的 470 万客户维护着加密货币 “wallets“ 的零售商 , 这些客户通过这个账户来花费（或者仅仅持有）比特币和另一种数字货币 ——” 以太币 “ 。

信誉: 首席执行官是 Brian Armstrong,33 岁 , 他曾经是 Airbnb 的一位协助阻止欺诈的软件工程师 , 面对的是融资流向遍布世界的 190 个国家的环境；会长是 Fred Ehrsam,28 岁 , 前高盛外汇交易员。

融资: 1.17 亿美元 , 来自 Andreessen Horowitz, Union Square Ventures, Draper Fisher Jurvetson, New York Stock Exchange, Mitsubishi UFJ Financial Group, BBVA, USAA, Ribbit Capital, Sozo Ventures 等。

威胁到: 加密货币的暗网（ darknet ）使用者 , 企图成为黑客的人。

– Laura Shin

Credit Karma

旧金山

为消费者提供免费的信用评分和信用监督服务 , 以及为他们推荐可能具备申请资格的信用卡和贷款项目 , 并且合理化申请流程。网站即将增加抵押对比和高盛新的 Marcus 消费者借贷平台的入口。

信誉: 6000 万用户 , 由去年的 4500 万增加而来。 35 亿美元估值。

创始人&首席执行官: Kenneth Lin, 41 岁 , 曾供职于 Upromise 和 E-LOAN 。

融资: 3.685 亿美元 , 来自 Google Capital, Tiger Global Management, Ribbit Capital 等。

威胁到: Equifax, TransUnion, Experian, Fair Isaac 。

– Lauren Gensler

Dataminr

纽约

利用机器学习技术 , 筛选推特和其他公开数据来识别市场变动 , 包括从爆发性的事件到监管机构决议等一系列变动 , 并且发送相应的警报。

信誉: 拥有 1 万付费用户 , 包括 CNN, 万豪国际和一些能源交易公司。

创始人&首席执行官: Ted Bailey,35 岁 , 在离开耶鲁的第五年就创立了这家公司。

融资: 1.8 亿美元 , 来自富达 , Venrock, 威灵顿管理 , 瑞士信贷 , 高盛等。

威胁到: 谷歌 , 彭博 , 汤森路透。

– Antoine Gara

Digital Reasoning

纳什维尔

这是一家 16 岁的老公司 , 它原本是向美国军方出售机器学习软件 , 使美国军方能够浏览阿富汗的通讯文件从而获得情报 , 对部队造成威胁到。现在 , 它的 Synthesys 技术正被顶尖的金融公司用于浏览他们员工的邮件、即时通讯信息和电话 , 从而监管内部交易问题 , 操纵外汇和大宗商品市场的计划 , 以及其他可能威胁到公司利润和信誉的不正当行为。

信誉: 高盛、 UBS 和亿万富翁 Steven A. Cohen 的公司 Point72 资产管理公司 , 都在使用这项技术。

创始人&首席执行官: Tim Estes,37 岁 , 在他还只是弗吉尼亚大学一名主修哲学的 20 岁学生的时候 , 就创立了公司。 “ 严格来说 , 我们处在非结构化数据领域中 , 因为人们总是先说 , 后做 ” 他说。

融资: 7000 万美元 , 来自高盛 , 瑞士信贷 , Nasdaq 等。

威胁到: Behavox, Palantir, HP Autonomy, IBM Watson 。

– Antoine Gara

DV01

纽约

允许投资者实时跟踪来自 9 个发起人的 p2p 借贷项目的表现情况 , 而且当落到贷款层面 , 只需要进行一些点击即可操作。

信誉: 被指定为 LendingClub 4.51 亿美元证券的贷款数据代理商。

创始人: Perry Rahbar,34 岁 , 曾在 Bear Stearns 和摩根大通担任非机构抵押贷款证券化（ MBS ）交易的总经理。

融资: 750 万美元 , 来自 Leucadia National, Pivot Investment Partners 和 Quantum Strategic Partners 。

威胁到: Bloomberg, PeerIQ, Intex, Orchard Platform 。

– Antoine Gara

Earnest

旧金山

这家 p2p 借贷公司在 2015 年将它的业务从个人借贷扩展到学生贷款再融资业务。由于创新的认购方式（它扎扎实实地消化了多达 100,000 的数据点）和一项允许用户设定偿还日程以匹配预算的功能 , 它已经实现了超过 10 亿美元的总贷款额。

信誉: 在艰难的环境下 , 完成了总计 5.27 亿美元的 3 项贷款证券化项目。

创始人&首席执行官: Louis Beryl,35 岁 , 前 Andreessen Horowitz 合伙人。

融资: 1.065 亿美元 , 来自 Maveron, Battery Ventures, Andreessen Horowitz, Collaborative Fund 等。

威胁到: Fair Isaac, 银行 , SoFi 。

– Maggie McGrath

EarnUp

旧金山

这项服务与客户的银行账户连接 , 跟踪收入和支出 , 在客户有能力的时候进行小额还贷。 EarnUp 认为 , 这将帮助用户在整个抵押贷款过程中节省平均 22000 美元的利息 , 在学生借贷中 , 这个数字是 4000 美元。在与知名行为经济学家 Dan Ariely 一同研究并发现 , 比起 “ 节约 ”, 人们更喜欢 “ 赚钱 ” 之后 , 这家公司从名为 APAsave 改成了 EarnUp 。这项产品对借方是免费的 , 贷款业务方付费给 EarnUp, 因为它帮助削减了他们在逾期还款和未偿还贷款上的损失。

信誉: 虽然今年才刚上市 , 但至今已有 90% 的客户实现了贷款本金偿还额的增加。

联合创始人: Matthew Cooper,34 岁 , 和 Nadim Homsany,39 岁 , 他们在私募公司工作的时候遇见了彼此。

融资: 3 百万美元 , 来自 Blumberg Capital 和其他种子投资人。

威胁到: 传统银行支付账单 , 信用顾问。

– Maggie McGrath

Ellevest

纽约

为女性设计 , 并且主要是由女性开发的第二代人工智能投资顾问网站。通过交付资产额 0.5% 的年费（智能投顾 Bettermen 一般收费额的两倍） , 客户能够获得个人定制化的交易所交易基金（ ETF ）证券投资组合 , 同时获得自动转账和融资组合调整服务。资产分配要素包括（对每一桶金的）特定目标 , 加上女性的寿命更长和平均薪水更低这两点。但是这家优美简洁的网站并没有包含传统的风险容忍度问卷 ,Ellevest 认为这类问卷并不提供有用的信息。

信誉: 超过 35,000 潜在客户已经签署了 “ 等待名单 ” 以试用这个网站。

创始人&首席执行官: Sallie Krawcheck,52 岁 , 在成为女性职场和市场权益拥护者之前 , 曾在 Merrill Lynch, Smith Barney 和花旗财富管理承担高职。

融资: 1900 万美元 , 来自 Morningstar, Khosla Ventures 和包括网球健将 Venus Williams 和前 PIMCO 首席 Mohamed El­Erian 在内的天使投资人。

威胁到: 金融顾问。

– Samantha Sharf

Fundbox

旧金山

通过与小企业的 Quickbooks 或者 Freshbooks 等会计账户同步 , 和为他们所选择的未付发票提供至多 10 万美元的预付款 , 来帮助他们应对典型的 90 天付款延迟带来的现金流问题。

信誉: 通过这个平台已经接触到了 5 万企业。

创始人&首席执行官: Eyal Shinar,40 岁 , 是一位拥有沃顿商学院 MBA 学位的以色列人 , 曾是技术投资公司 Battery Ventures 的一位副总裁。

融资: 1.125 亿美元 , 来自 Khosla Ventures, General Catalyst Partners, Jeff Bezos, Ashton Kutcher’s Sound Ventures 等。

威胁到: 传统保付代理公司 , 小企业贷款公司和信用卡。

– Maggie McGrath

Fundera

纽约

帮助小企业主从方方面面去比较定期贷款和商业信用卡 , 并且使用一项新的、个人定制化的流程（问题取决于申请者之前的回答）来申请这些产品。

信誉: 已经帮助小企业主得到 2.5 亿美元的信用借贷。

联合创始人&首席执行官: Jared Hecht,29 岁 , 他的第一家创业公司 ,GroupMe, 被 Skype 以 8,000 万美元收购。

融资: 1500 万美元 , 来自 Khosla Ventures, First Round Capital, QED Investors 等。

威胁到: 贷款经纪人和掠夺性的小企业贷款公司。

– Maggie McGrath

Funding Circle

伦敦

这家国际市场小企业贷款公司已经实现了不少申请流程的自动化 , 但不像它的一些竞争者 , 它仍然依赖人工来实现最后的认购决策。约 25% 的新贷款项目正在走向美国 , 利率在 5.5% 到 28% 之间。

信誉: 在过去的 6 年中已经进行了总额为 25 亿美元的贷款业务；是第一家启动了自己公开交易的信托业务市场借贷公司。

联合创始人&首席执行官: Samir Desai,33 岁。

融资: 2.73 亿美元 , 来自 Accel Partners, 贝莱德集团 , Union Square Ventures 等。

威胁到: 银行 , 其他小企业市场贷款公司。

– Maggie McGrath

Fundrise

华盛顿,哥伦比亚特区

快速扩展的不动产众筹领域的领先者 , 它允许投资者直接投资于建设和开发项目。在这个领域的超过 100 个网站中 , 大多数都要求他们的客户是更富有的 “ 受认可的 “ 投资者。但 Fundrise 很聪明地利用 2015 年美国证券交易委员会（ SEC ）准则 , 以形成五个对任何一个准备好拿出 1000 美元的人可行的 ” 网上不动产投资信托（ eReits ） “ 项目。至今 , 超过 1 万客户已经以不公开交易的方式向 Fundrise 的 eReits 投入了 9900 万美元。

信誉: 网站拥有 117,000 注册用户 , 几乎是上一年的两倍。

联合创始人&首席执行官: Ben Miller,40 岁 , 他是华盛顿特区顶尖开发者 Herbert S. Miller 之子 , 并经营着另一个致力于开发项目的社区性投资网站 ,Popularise 。

融资: 3500 万美元 , 来自中国社交媒体巨头人人网、 Guggenheim Partners 等。

威胁到: 其他不动产众筹领域的竞争者 , 传统不动产投资信托公司（ REITS ）。

– Samantha Sharf

Gusto

旧金山

一项基于云的软件 , 帮助小企业 , 主要是员工数量少于 100 的小企业管理工资单和工资税、健康保险、员工补贴和 401(k) 员工退休计划。

信誉: 已经成长为一家拥有超过 4 万客户、 11 亿估值的公司。

联合创始人&首席执行官: Josh Reeves,33 岁 , 斯坦福大学电气工程学院校友 , 他出售了上一个创业项目 , 发布了手机应用 Unwrap 。

融资: 1.611 亿美元 , 来自 Google Capital, General Catalyst, Kleiner Perkins Caufield & Byers, Ribbit Capital 等。

威胁到: 传统的福利管理者 , 以及更大但正踌躇的 Zenefits, 它错过了营收预测 , 被发现在某些州并没有正确地获得出售保险的许可 , 以及因首席执行官 Parker Conrad 的辞职而陷入麻烦。

– Laura Shin

IEX

纽约

股票交易场所使用 38 英里的电缆 , 盘绕在一个盒子里 , 创造一个 “ 减速带 ” 拉平高频交易者和其他投资者之间的差异。

信誉: 在 6 月获得了交易地位 , 现在接近美国股票交易量的 2 ％市场份额。

联合创始人兼首席执行官: Brad Katsuyama,38 岁 , 迈克尔 · 刘易斯（ Michael Lewis ）《高频交易员》（ Flash Boys ）一书的主人 公。

融资: 1 亿美元 , 来自 Steve Wynn, 星火资本 , 贝恩资本风险投资（ Bain Capital Ventures ） ,Franklin Resources,Greenlight Capital 等。

威胁到: 纽约证券交易所 , 纳斯达克 ,BATS 全球市场 ,Citadel 证券 , 暗池。

- Antoine Gara

Kabbage

亚特兰大,乔治亚州

自动贷款平台以固定价格为小企业提供快速贷款。 持续承保意味着利率可以每月变化。 平台现在也被许可给银行。

信誉: 已经出借给超过 9 万家小型企业。

联合创办人&首席执行官: Rob Frohwein, 年龄 :48 。

融资: 2.6 亿美元 , 来自 Reverence Capital Partners, 软银资本 ,UPS, 战略企业基金 , ING, Santander, Scotiabank 和其他。

威胁到: 商业信用卡提供商。

- Maggie McGrath

Kensho

剑桥,马萨诸塞州

使用巨大的历史数据库和机器学习能力分析某个具体事件 - 任何可能影响市场从自然灾害到选举结果的事件 , 呈现容易理解的图表形式来表达结果。

信誉: 高盛 , 摩根大通 , 大通银行和美银美林都是其用户。在英国退出之后 , 正确预测中期在英国破产。

联合创始人兼首席执行官: Daniel Nadler,33 岁 , 哈佛经济学博士论文以主权信用风险为题。

融资: 9000 万美元 , 来自高盛 ,Google Ventures, 富达 ,CNBC, 索罗斯基金管理 , 中央情报局的创业基金等。

威胁到: 人力分析师 , 受益于信息套利的投资者。

– Antoine Gara

Klarna

斯德哥尔摩,瑞典

最近扩展到美国的一项服务 , 允许购物者在 65,000 个商家结帐 , 用他们的电子邮件和地址即可支付后交货 - 支付在优惠期间还可以免息 , 选择分期您的付款在 6 到 24 个月支付 19.99 ％的年利率。

信誉: 4500 万人（大多在欧洲）在 Klarna 购物过。

创始人兼首席执行官: Sebastian Siemiatkowski,35 岁 , 成立 Klarna 之前从事销售工作八年。

融资: 2.913 亿美元 , 来自 Sequoia 资 本 , 大西 洋 , 威灵顿管理等。

威胁到: 信用卡 ,Affirm （ Fin tech 公司）。

- Samantha Sharf

Metromile

旧金山

营业五年的汽车保险公司提供新定价 , 结合了每英里的低月费与平均月费 , 这个费用由一个植入汽车诊断系统的跟踪设备通过单元网络传送给公司。 Metromile 称这项举措呼吁城市居民 , 退休人员和其他不开车的人平均每年节省 $ 500 。最近收购了一个传统保险公司 , 该公司现在承保并在内部处理索赔和绘图扩展超过了目前的七个州。

信誉: 与 Uber 的合作伙伴关系覆盖到每英里都有司机。

创始人兼主席: David Friedberg,36 岁 , 启动了 The Climate Corp. 一个为农民提供天气保险的公司 2013 年以 9.00 亿美元收购于 Monsanto 。

融资: 2.505 亿美元 , 来自 Friedberg, Mark Cuban, New Enterprise Associates, Index Ventures, SV Angel, First Round Capital 等。

威胁到: 传统汽车保险公司。

– Samantha Sharf

Motif Investing

圣马特奥,加州

允许个人投资者设计 , 分享和购买多达 30 股股票的篮子（ Motifs ） , 每笔交易费为 9.95 美元。 为了认同 robo-craze （嵌入式系统） , 最近推出自动投资服务 ,Motif Blue 。

理由: 30 万零售客户 , 一年上涨 50 ％。

创始人兼首席执行官: Hardeep Walia,44 岁 , Wharton M.B.A. 和前微软执行官。

资金: 1.26 亿美元 , 来自高盛 , 摩根大通 , 中国社交网络

人人等。

威胁: 折扣经纪人 , 共同基金 , 机器人顾问。

- Samantha Sharf

Numerai

旧金山

新一代对冲基金进行在线的比赛 , 匿名数据科学家（使用加密数据集）创建机器学习模型来预测库存 , 市场走势。对冲基金支付给赢家比特币 , 然后使用他们的模型来进行投资。

荣誉: 每天提交 3,225 个新模型。

创始人: Richard Craib,29 岁 , 南非人毕业于康奈尔大学。

资金: 150 万美元 , 来自 Howard Morgan of Renaissance Technologies, Bill Trenchard 和 Josh Kopelman of First Round Capital 。

威胁: 传统对冲基金

- Laura Shin

Orchard Platform

纽约

当为创立一个 p2p 贷款二级市场而工作时 ,Orchard 已经在验证性能数据方面成为该行业最大的发起人。

信誉: 9 月 , 推出 Orchard 数据合作伙伴计划 ,350 亿美元的市场贷款。在十月 , 与 OnDeck Capital 就为机构投资者处理市场业务报告达成协议。

联合创始人兼首席执行官: Matt Burton,32 岁 ,Admeld& LiveRail 的前高管。

融资: 4,770 万美元 , 来自从 Jon Winkelried, 胜利公园资本 , 火花资本 , 迦南合作伙伴 ,QED 投资 , 转换资本等。

威胁到: MonJa,PeerIQ,DV01, 银行。

– Antoine Gara

Personal Capital

圣卡洛斯,加州

给 10,000 个付费客户一个计算机化投资组合管理和人力财务顾问的结合（通过电话 , 电子邮件和视频） , 第一个 100 万美元投资每年 0.89 ％的管理费 , 最低投资 25,000 美元。越来越多的财富管理专业人士相信这种“机器人结合”的方法是未来的行业发展方向 , 并且 The Vanguard Group 在它的金钱管理服务方面采取了这种方法 , 资产管理收费 0.3 ％。 Pricier Personal Capital 为更大的应税账户添加一个扭转 : 它持有个别股票模仿指数基金 , 最大限度地减少税收损失的收获机会。超过 120 万人使用 Personal Capital 的免费工具来跟踪净值和投资回报 , 给予公司强劲前景和获取 2700 亿美元财富的数据。

信誉: 超过 30 亿美元的资产在管理下 , 自上年以来增长近 60 ％

创始人兼首席执行官: Bill Harris,60 岁。

担任 Intuit 和 PayPal 的首席执行官。

融资: 1.753 亿美元 , 来自 IGM 金融 , 贝莱德集团 ,BBVA,USAA 等。

威胁到: 真人及人工智能理财顾问。

– Samantha Sharf

Plaid

旧金山

它的工具让其他金融技术初创公司与用户的银行信息联通 , 使资金转移 , 支出追踪以及欺诈检测变得可行。

信誉 : 被 Betterment, TransferWise和Robinhood[WE2]  采用,与Stripe是 合作关系。

创始人: Zach Perret, 29 岁 , William Hockey, 27 岁 , 他们两个都曾任 贝恩的咨询顾问。

融资: 6000 万美元 , 来自高盛 , New Enterprise Associates, Google Ventures, 星火资本等。

威胁到 : Yodlee, 大银行把持用户数据。

– Samantha Sharf

Point

帕洛奥罗,加州

一种新型服务（目前仅对加利福尼亚州 , 俄勒冈州和华盛顿州开放） , 通过购买 房主的份 额 , 在房屋售出后共享利润（或亏损）。向机构投资者出售股份。

信誉: 学术界很早就提出过关于共享房屋净值的概念。

创始人: Eddie Lim, 36 岁 , Eoin Matthews, 39 岁。

融资: 1540 万美元 , 来自 Andreessen Horowitz, Bloomberg Beta, Airbnb 的 CFO Laurence Tosi 等。

威胁到: 房屋净值贷款 , 反向抵押贷款。

– Samantha Sharf

Qapital

纽约

通过应用设置的触发条件 , 帮助千禧世代的用户控制支出并平均每月储蓄约 160 美元。例如 , 每为了满足个人快感进行“罪恶”消费（例如叫外卖或者打车）后 , 自动从消费账户转 5 美元到储蓄账户。

信誉: 杜克大学教授 Dan Ariely 是他们的首席经济行为学家和投资人。

联合创始人及首席执行官: George Friedman, 36 岁 , 瑞典人 , 在纽约州立大学奥尔巴尼分校获得信息技术的 MBA 学位。

融资: 530 万美元 , 来自 Northzone, Industrifonden, Tribeca Angels, Entree Capital and others 。

威胁到: 其他储蓄类应用 , 不好的储蓄习惯。

– Lauren Gensler

Quantopian

Boston

用户通过在Quantopian网站上创造投资算法,使用它们的数据,研究并将表现最好的算法授权,这些算法的发明者能够得到获利的10% 。

信誉: 对冲基金亿万富翁 Steven A. Cohen 计划投资 2 亿 5 千万美元应用该网站的 最佳战略 。

创始人: John Fawcett, 39 岁 , 曾是 Advent Software 的 CTO 。

融资: 2580 万美元 , 来自 Bessemer Venture Partners, 星火资本 , Khosla Ventures, Cohen’s Point72 Asset Management 等。

威胁到: 对冲基金 , 指数基金和共同基金。

– Antoine Gara

Ripple

San Francisco

旨在建立一个基于数字货币平台 , 即时跨境支付的全球金融清算网络。

信誉 : 全球顶尖银行合作伙伴 , 包括瑞银 (UBS) 、日本瑞穗金融集团（ Mizuho Financial Group ） , 西班牙桑坦德银行（ Santander ）和意大利联合信贷银行（ UniCredit ）。

联合创始人及首席执行官: Chris Larsen, 55 岁 , 同时也是 Prosper 和 E-loan 的联合创始人 ( 他将于明年 1 月 1 日离职 , 现任董事长和 COO 的 Brad Garlinghouse 将接任首席执行官 ) 。

融资: 9360 万美元 , 来自 Andreessen Horowitz, Lightspeed Venture Partners, Vast Ventures, Google Ventures 等。

威胁到: 支付清算系统 SWIFT 以及对应的银行系统。

– Laura Shin

Riskalyze

Auburn, CA

其软件帮助财务顾问分析客户的风险敞口 , 构建合适的投资组合；并为那些希望由电脑进行资产配置的顾问们提供了一个新人工智能 平台。

信誉: 平台上的 1210 亿美元客户资产 , 来自于 LPL Financial, AssetMark, SEI 等。

联合创始人及首席执行官: Aaron Klein, 38 岁 , 长期以来是 锡耶拉学院（S ierra College ）董事会成员。

融资: 250 万美元 , 来自 FTV Capital 及其天使投资人们。

威胁到: 简单的风险承受能力调查问卷

– Lauren Gensler

Robinhood

帕洛奥罗,加州

已有两年历史的手机应用 , 提供免费的基础股票交易 , 或 10 美元 1 个月的保证金贷款“金牌”服务 , 延长交易时间并快速获得股票出售收益。

信誉: 已有超过一百万用户 , 实现交易约 120 亿美元。

创始人: Vlad Tenev, 29 岁； Baiju Bhatt, 31 岁。

融资: 6600 万美元 , 来自 New Enterprise Associates, Index Ventures, 以及演 员Jared Leto和Ashton Kutcher,音乐人Snoop Dogg 和 John Legend 等。

威胁到: 折扣经纪人

– Samantha Sharf

Signifyd

圣何塞,加州

Signifyd收取在线电商交易额的1%-4%,来用它的算法接管欺诈保护,承担任何虚假费用的责任。

信誉: 已有 5,000+ 网站使用了 Signifyd 的服务 , 包括 Jet.com,Wayfair 和 Peet’s Coffee 。

联合创始人及首席执行官: Rajesh Ramanand,37 岁 , 曾任 PayPal 和联邦快递（ FedEx ）的风险执行官。

融资: 5000 万美元 , 来自 Andreessen Horowitz, American Express Ventures, Menlo Ventures 等。

威胁到: 在线小偷、内部欺诈保护员工。

– Laura Shin

SoFi

旧金山

从最初的在线学生贷款再融资 , SoFi( 社会融资 Social Finance 的简称 ) 已为富裕的千禧一代将业务扩展到其他领域 , 包括提供巨额抵押贷款 ,机器人投资建议,以及一个使雇主能够帮助他们的雇员偿还学生贷款的平台。

信誉: 累计提供了 125 亿美元贷款 , 公司估值 40 亿美元。

联合创始人及首席执行官: Mike Cagney, 45 岁 , 在任斯坦福大学商学院斯隆研究员时与同学想出了这个主意。

融资: 14 亿美元 , 来自 SoftBank, Third Point Ventures, Renren 等。

威胁到: 银行。

– Maggie McGrath

Stripe

旧金山

从 Saks Fifth Avenue （线上零售商）到 Slack （协同办公交流应用）等网站都在使用 Stripe 的支付处理服务 , 使这个成立六年 , 估值达92亿美金的 金融科技公司举世瞩目。该公司同时也是Visa,苹果支付 以及支付宝的合作伙伴。

信誉: 年处理的交易量约为200亿美元 , 收入约为 4.5 亿美元。

创始人: 来自爱尔兰的两兄弟 Patrick Collison, 28 岁； John Collison, 26 岁。

融资: 4.5 亿美元,来自红杉资本（Sequoia Capital）,Andreessen Horowitz, 以及PayPal联合创始人Peter Thiel , Max Levchin,Elon Musk等。

威胁到: PayPal, 传统信用卡交易处理公司。

– Samantha Sharf

Symphony

帕洛奥罗,加州

向用户收取每月15美元的费用,这个“彭博杀手（Bloomberg killer）”将用户的信息传递、应用和视频会议进行加密。该即时通讯应用已连通Selerity Context, Money.Net, FactSet, Dow Jones等其他应用程序。

信誉: 已有来自 104 家金融机构的 11.6 万付费注册用户。

创始人及首席执行官: David Gurle,50 岁。他是来自法国的工程师 , 在 2012 年创业前一直 在通讯传媒企业工作 （包括微软、路透社和Skype)。

融资: 1700 万美元 , 来自高盛 , 摩根大通 , 贝莱德集团 , Citadel, Maverick Capital, Google 等。

威胁到: 彭博社（ Bloomberg ） , 路透社（ Thomson Reuters ） , 微软（ Microsoft ）及思杰（ Citrix ）。

– Antoine Gara

Tala

圣莫妮卡,加州

处理从申请人智能手机中收集到10,000个数据（包括消费、网络搜索和社交媒体使用）的手机应用,为缺乏信用评分的发展中国家借款人发放10美元到500美元小额信贷。

信用: 已发放 65 万笔借款 , 其中超过 90% 的借款已经得到清偿。

创始人及首席执行官: Shivani Siroya,33 岁 , 一位前银行分析师 , 拥有公共健康的硕士学位 , 并曾就职于联合国人口基金会（ U.N. Population Fund ）。

融资: 1480 万美元 , 来自 Lowercase Capital, Google Ventures, Collaborative Fund, Data Collective, Female Founders Fund 等。

威胁到: 高利贷 , 贫穷。

– Lauren Gensler

TransferWise

伦敦

一个用于在世界各地进行P2P转账的应用,其通过软件无形地匹配不相干客户之间的订单,来限制货币跨国交易的数量。旨在比银行收费低80%。该公司刚刚推出了商业转账业务。

信誉: TransferWise 月均转账规模为 10 亿美元。

创始人: Estonians Taavet Hinrikus,35 岁； Kristo Käärmann,36 岁。

融资: 1170 万美元 , 来自 Andreessen Horowitz,Peter Thiel,Richard Branson 等。

威胁到: 大银行的转账交易利润 , 西联汇款（ Western Union ）。

– Samantha Sharf

TrueAccord

旧金山

基于机器学习算法 , 使用友好的语气通过文本、电子邮件或电话沟通来收集坏账。有别于传统讨债机构通过频繁 ( 有时带威胁 ) 的电话催收手段。

信誉: 持续增长的客户数量已达60,TrueAccord宣称其坏账收益比传统催收方式 高出 30% 到 300% 。

联合创始人及首席执行官: Ohad Samet,37 岁 , 支付企业 Klarna 的前首席风险官（ chief risk officer ）。

融资: 1270 万美元 , 来自 Khosla Ventures, Caffeinated Capital, Nyca Partners, Max Levchin, Bryan Johnson, Felicis Ventures 等。

威胁到: 传统催收公司。

– Laura Shin

Trumid

纽约

打破排外的债券交易环境 , 通过电子平台连接买家和卖家并收取相对传统银行交易的小额费用 , 同时允许用户通过谈判进行匿名交易。

信誉: 自 7 月上线以来 , 已有 280 家机构 , 包括 40 为经纪商使用该平台 , 累计交易规模超 30 亿美元。

创始人及首席执行官: Ronnie Mateo,42 岁 , 曾就职于 Trinity Brokers, 花旗集团 , Quix Capital 。

融资: 4439 万美元 , 来自 Soros Fund Management,Peter Thiel,Shumway Capital 等。

威胁到: 华尔街债券交易商,MarketAxess,Electronifie,Tradeweb。

– Antoine Gara

Xapo

帕洛奥罗,加州

为富有的西方投资人提供比特币的离线储存业务 , 为发展中国家的客户提供比特币移动交易业务。

信誉: 为公开引用过的比特币投资基金提供比特币托管。

创始人: Wences Casares,42 岁 , 拉丁美洲首个在线股票交易业务的创建人。

融资: 4100 万美元 , 来自 Benchmark, Greylock Partners, Ribbit Capital, Index Ventures, Fortress, Emergence Capital Partners 。

威胁到: 比特币黑客 , 摇摇欲坠的主权货币。

– Laura Shin

Xignite

圣马特奥, 加州

成立 10 年 , 为 1000 多家公司提供金融市场数据 , 包括 贝莱德集团 , Charles Schwab 以及另外两位 Fintech 50 企业 SoFi 和 Motif Investing 。

信誉: 该公司的月均数据点击量超 2500 亿次。

创始人及首席执行官[WE30] : Stephane Dubois,52 岁 , 曾任 Advent Software 的产品管理部门副总裁。

融资: 3700 万美元 , 来自 QUICK Corp., StarVest Partners, Altos Ventures 及 Startup Capital Ventures 。

威胁到: 路透社和互动数据公司（ Interactive Data ）。

– Samantha Sharf

ZestFinance

洛杉矶

通过使用大数据—涵盖约10万个变量（包含许多非常规变量）,用于为缺乏信用数据或信用评分较低的借款人提供信用评估。

信誉: 其合伙人包括中国互联网巨头京东和百度。

创始人: Douglas Merrill,46 岁 , 前谷歌首席信息官 (Chief Information Officer) 。

融资: 6000 万美元 , 来自 Lightspeed Venture, Matrix Partners, Upfront Ventures, Flybridge Capital Partners 等。

威胁到: 信贷部门以及费埃哲（ Fair Isaac ）创造的 FICO 信用评分体系。

– Maggie McGrath

更新内容如下 :

Alphasense 拥有 500 位机构投资者 .

Fundbox 的平台上有 50,000 个业务