最近，因为刺死辱母者案件，高利贷这种散发着暗黑气质的职业人，又出现在了大众眼前，自带一股你能把我怎样的嚣张劲儿。
“你能把我怎样？”就是高利贷最招人恨的地方。想还还不起，要躲躲不了，只能默默忍受职业催债人的暴力升级，为什么面对非法拘禁、暴力威胁，借贷人不能求助法律庇护？
因为明明非法的高利贷却是“合法”的！
高利贷非法在哪？最高人民法院定义过，超过同期银行基准利率的4倍（银行利率4.95%）就属于高利贷。银行允许的月息一般不超过2%，但是，高利贷却远远超过极限，在山东辱母案中年息已经达到120%，如果算复利的话，年息甚至超过200%，超过规定的5倍不止！而无抵押贷款的高利贷，因为风险高，利息甚至更高！
法律明确规定，年利息超过36%的高利贷部分，不受法律保护，就算你合同上白纸黑字，借贷人也有理由不还那超过36%的高额利息！那为什么还有这么多家庭被夺命催毁于一旦？
因为高利贷更懂得如何钻法律的空子，甚至对它来说，法律不是真正的约束，而是它穿的保护色。
在很多地方，都有一些无资质的借贷公司，通过路边小广告、网络广告、微信传播、熟人拉客户等相对隐蔽的方式，专门针对那些做生意失败、赌博、吸毒、或者有虚荣欲的人，提供无需手续、不用等待即时贷款。一旦意念上有所松动，决定靠高利贷度过难关，就等于掉进了无底洞。
一旦还不上钱，职业讨债人就要上场了。他们大多数都是经过专业训练，知道如何在不踩线的前提下，折磨借贷人。一般的手段是电话轰炸，心理威胁，家人安全威胁，抢占财产，甚至有暴力伤人。然而，面对这些威胁，有困难找民警并没有什么卵用。
因为高利贷一直在民间借贷的灰色地带游走，受到民法和合同法的约束和保护，高利贷虽然违法，但并不构成犯罪，公安部门只能依据民事纠纷处理案件，协商，调解，或者法院诉讼。除非构成人身伤害，才能依法拘留或相应处分。
那么问题来了，报警没用，法院起诉有用吗？
不怕流氓会打架，就怕流氓有文化。和暴力威胁恐吓相比，一些高利贷就不是“打打杀杀”的套路了，而是先把你告上法庭，再“合法”吸血。
2014年，厦门一男子为包养的情人还高利贷，50万滚到400万后，被一纸合同告上了法庭，惨败收场。
2002年，这位厦门“老王”的自建房征拆，政府补偿了5套住房，一时春风得意马蹄疾，包养了一个情人，但是情人不断的以老王的名义借高利贷，为了了断这段地下情，老王答应了帮她一次揽下50万的债款。
于是，老王和高利贷签下了用房产抵押，借款70万，一个月还清的借条。
为什么是70万？因为高利贷要通过扣除头息（第一个月利息）来隐藏实际利率，这样违法部分的利息就不会出现在合同中。而实际利息是多少？远远超出法律规定的月息2%的5倍——10%。
只要你赚钱的速度，低于利率上涨的速度，这种高利贷就很难还清了。老王在一个月后果然没借到足够的钱，利滚利就开始了。
此时第二个月的欠款已经变为（50万+第一个月利息）55万，而利息也随之变成5.5万。10天一个周期，时间一到，高利贷就会联系老王重新写借据，利息再次当成新的借款，再放到本金里一起算，继续往上翻滚。
所以，从借贷证据上来看，就是合法的。
但是，一些高利贷吸血鬼吸得真是利息吗？他们更看重的其实是你高高超出借债额的抵押房产！
有些高利贷会故意在还款到期日的时候“消失”，让你不得不违约。违约后，欠款则另有一种算法了。即贷款本金+贷款利息+逾期罚息。
其中，逾期罚息=贷款本金*逾期利率*逾期天数。
也就是一天不还钱，老王的利息除了驴打滚的往上涨，还要每天算上违约金，成倍的往上涨。直至涨到借贷人可抵押资产的极限，榨无可榨的时候，高利贷一方面暴力收账，另一方面，直接将老王告上了法庭。
图为66岁老人送快递为儿子还高利贷
因为，当欠款达到老王房产极限时候，放贷者以公司“走账”为名，把零散的借条交给老王，让他重新写一张总额400万的欠条。随后，再把老王带到银行，让另一名高利贷同伙将400万，分次转到老王的账户上，再让老王取出来还给自己。
这样一来，新借条里放贷者的名字，已经换成另一同伙到了名字，债主换了，也掩盖了其非法利息本质的新借据，同时还有银行转账记录，这些都是法庭上，高利贷轻松胜诉的实锤！老王就这样为红颜千金散尽。
所以，高利贷也是有法律顾问的，他们更懂“知法犯法”！
其实，相较于高利贷的套路，高利贷的钱都是从哪里来的？更让人觉得神秘。
高利贷的资金来源，可能是自有资金，贷款挪用，甚至是非法集资，但还有一种来源，让人深以为然，那就是一部分达官贵人们的钱。
在一些地区，官员私人资金进入民间高利贷的情况已经非常普遍，官员和放贷者之间形成了一种“你帮我放贷，我帮你护航”的鱼水关系。一些官员无法将贿款用于正常消费，为了逃避监管，就会交给从事非法放贷的民间企业（甚至黑社会）托管，同时利用自身的权力为其保驾护航。这可能也就是为什么高利贷会“合法”的真正原因吧。
黑格尔曾说过，存在即合理。高利贷的存在也是市场经济的产物，但若说它完全合理似乎也有愧于成千上万破碎的家庭和人生。也许随着更符合民间借贷融资特征的法律法规的出台，明确规定借贷渠道，融资机制，运行程序和法律责任，高利贷能真正的合理，更能真正的合法。
