择优理赔、放松核保，这两个福利我给 100 个赞～
此前一直给大伙推荐的几款重疾险现在很多也支持「择优理赔」了，
重疾理赔的时候，对比重疾险新定义和旧定义，哪个条款对我们更有利就按照哪个赔。
上个月我给大伙写过一些
关于保险新旧定义的看法
，当时的情况是：
但是现在完全没这个纠结了，这几款性价比较高的重疾险，达尔文 3 号、如意甘霖、达尔文惠享版、守卫者 3 号，现在都有择优理赔了。（如意甘霖是这个月新上的，下面有我的观点，非常适合想要保到 70 岁的小伙伴）
这个福利着实有点强，有重疾险需求的小伙伴早早下手吧，旧定义重疾的末班车了，现在都是倒数着过日子。
我翻了一下保险公司的公告，上面提到的几款重疾险，
之前已经投保的小伙伴也能享受到择优理赔
，只要理赔时间是在 2020 年 11 月 5 日以后就可以～
另外
守卫者 3 号和健康保 2.0 还放宽了核保政策
，像甲状腺癌和肺结节都有机会承保，需要的小伙伴可以关注下。
但有两个地方需要注意：
上面提到的几款重疾险的投保信息和入口我都整理进这个小程序了，需要的小伙伴自行取用吧。
在这
👉
投保小程序
下面是 12 月更新版的参考方案
有一些变化，我在里面标了红色，下面有具体的说明。
医疗险
最近支付宝的好医保长期医疗也上线了 20 年保证续保版本，基本满足了我对医疗险的全部“幻想”。不过目前好像没有全面上线，我自己在支付宝里就看不到
。
所以这部分分开写吧，假如你看到这篇时已经上线了，那就推荐这个 20 年版的；假如还没上，就参考我上个月的建议。
重疾险
达尔文 3 号从上线之初到现在一直都是主要推荐，没变动。建议选上「恶性肿瘤扩展保险金」（癌症二次）；不用选身故责任，直接买定期寿险更划算。
年轻小伙伴如果想要
投保到 70 岁
这个选项，可以看看最近新上的如意甘霖，和达尔文 3 号一样都是信泰出品，保障很接近、性价比很足。基本可以看作是达尔文 3 号的 70 岁版本，我这里列一下简单的对比方便大伙参考 👇
注意
：信泰人寿对投保人的地区要求比较严，不适合的小伙伴建议在详情页里预约顾问老师具体咨询一下。
需要更宽松核保条件，比如有甲状腺结节、乳腺结节的小伙伴，可以考虑健康保 2.0 或者守卫者 3 号。（健康保2.0目前还没有择优理赔，将在 12 月 31 日下架）
预算比较充足的小伙伴也建议看一下多次赔付的守卫者 3 号，放松核保 + 择优理赔占全了。
定期寿险
我把之前的定海柱 2 号更新成了大麦 2021。大麦的保费和定海柱非常接近，贵了一点点，但附加了节假日航空意外赔付 200%，节假日公共交通意外赔付 150%。
如果投保条件不满足，也可以考虑瑞和 2020，这款的投保条件更宽松。
如果只看基本保障，定海柱 2 号依然是最便宜的。
意外险
推荐锦一卫尊享版，对意外医疗综合覆盖比较好。锦一卫还有个减配版，锦慧保，少了 30 元/天的住院津贴保费会便宜一些。
想要更高保障也可以考虑大护法至尊版，保费也更高一些。
单独说一下，看重身故责任的小伙伴建议优先考虑定寿而不是意外，
统计数据来看意外身故大约只占身故的 20%，反而是定寿性价比更高
。意外险更重要的关注点在于意外医疗和伤残赔付。
给父母投保
50 岁以下的话，按照上面 👆 的建议正常配置即可。
