产品不是定价太贵，就是捆绑着身故责任，让人没法下手。
被保险人罹患重疾、中症、轻症后，豁免后续保费，保障依然有效。
如果因意外造成的重疾，可以多赔30%，一共拿到65万。
虽然大部分重疾，都是疾病。
但也有十多种“疾病”，可能是意外造成的，比如这些↓
玄机二：重疾赔完，
所有
重中轻依然有效
关于重疾、中轻症之间的博弈，一共分为三个阶段：
早期，重疾赔完，所有中轻症失效。
后来，重疾赔完，相关联中轻症失效，其他无关联中轻症依然有效。
现在，达尔文10号超越者，重疾赔外，
所有中轻症依然有效。
举个例子：
小八买了50万
达尔文10号（超越版）
几年内后，小八先得了肺癌，拿到50万理赔款。
而后，又得了甲状腺原位癌。
肺癌和原位癌，都是癌症，肯定是相关联疾病，其他重疾不赔钱。
达尔文10号（超越版），
却可以再赔15万。
再来说说可选责任中的亮点：
亮点一：癌症津贴，更容易拿到钱。
癌症，是最高发、最易复发的重疾，没有之一
大部分重疾险的癌症额外赔，都是癌症二次。
第一次得了重疾，3年后还有症状，一次性给一笔钱，通常是120%。
优点是3年后拿到一大笔钱，缺点是没坚持到第3年就一分没有。
达尔文10号（超越版）
把这一大笔钱，分成了三小份，每年给一点。
1年后给40%，2年后给50%，3年后给30%。
我们以50万保额来做个对比：
如果癌症持续超过3年，两种方式都给60万，没区别。
但如果只持续了两年，其他重疾的癌症二次赔，一分都不给；
但达尔文10号前面两笔（20万和25万），已经拿到手了。
关键是达尔文10号的癌症津贴，价格非常便宜。
30岁女性，只要基础责任，每年3258元。
加上癌症津贴后，每年只要3855元，只多了600保费。
亮点二：60岁前生病，多给很多钱
60岁前，重疾多给80%，买50万，给90万。
中症多给40%，买50万，原本给30万，现在直接给50万；
轻症多给10%，买50万，原本给15万，现在给20万。
60岁是一个很敏感的年龄，大部分人60岁才退休。
退休之后，生病住院，不影响你的退休金，一分都不会少；
退休之前，生病住院，十天半个月，公司也许不会和你计较。
但重疾治疗起来，至少一年半载，你指望公司月月给你足额发工资，不现实。
按照劳动法的规定，病假期间，给你发当地最低工资的80%，就可以了。
搁在北京，每个月也就2000块。
2000块钱，肯定不够你吃喝拉撒、房贷车贷、孩子上学、赡养老人……
所以60岁前罹患重疾，我们需要更多的钱，维持原有的生活。
亮点三：60岁后生病，每天给0.1%的住院津贴。
住院津贴，就和工资一样，住一天，就给一天的钱。
但要注意的是，60岁后住院才给，并且60岁前不能确诊重疾。
买50万保额，一天就是给500块钱。
住院津贴，最好的应用场景，就是请护工。
因为等咱们老了，家里就一两个孩子，人家得上班，没时间照顾咱们
现在北京这边护工，基本是300一天。
等我60岁之后，500块能请到一个护工，就不错了。
亮点四：妊娠期的重疾，多给50%保额
在妊娠期内罹患重疾，多赔50%重疾。
30岁女性，只要基础责任，每年3258元。
加上妊娠关爱金后，每年只要3270元，只多了12块钱。
如果你还没生孩子，后面也打算要孩子，就把这个责任加上吧。
怀孕期间生病，大概率要在保胎和治病之间权衡。
咱们不去评价保大保小那个更对。
但无论保大保小，都会多少有些耽误大人原本的治疗时间。
治病这事，治疗越晚，疗效越差，医疗费用越贵。
癌症津贴、疾病关爱金（60岁前额外赔）、住院津贴、妊娠关爱金这四项责任：
无论是保障细节，还是增加的保费价格，都非常极致。
如果保费预算没有问题，这四项能加上最好都加上。
如果预算有点问题，这四项按顺序，优先级依次减少
至于其他责任，看你自己的需要。
心脑血管疾病关爱金：
主打10种疾病，再来一次，再赔一次钱。
比如：急性心肌梗死。
理论上，心脑血管疾病发病率，仅次于癌症。
但我强推癌症额外赔，不太推荐心脑血管额外赔。
因为癌症更像慢性病，熬人、温水煮青蛙，给你时间再来一次。
心脑血管疾病，嗖一下，人就没了。
多次重大疾病保险金 ：
光听名字，好像挺好，最多能赔很多次钱。
但要求第一次重疾，在65岁之前，这个概率不太高。
如果真的想要多次理赔的重疾，不如去买了专门的多次重疾。
具体选哪个多次重疾，可以文末加八姐个人微信私聊。
除了保障层面，
达尔文10号（超越版）
