如何自己测算公积金贷款额度？长沙三孩家庭最高可贷90万

来源 | 潇湘晨报

记者 | 牛蕊

最近准备买房，公积金贷款额度该咋算呀?

3月5日，长沙市住房公积金管理中心发布了自测公积金贷款额度的攻略。该中心表示，公积金贷款额度是综合测算的，跟贷款额度计算公式、最高可贷额度、首付比例、还款能力等多个方面都有关。

贷款额度计算公式

贷款额度计算公式为：贷款额度=（职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额）× n倍数。

根据《长沙住房公积金个人住房贷款管理办法》（长金管委〔2021〕6号）有关规定，2024年底长沙市住房公积金“个贷率”为84.77%（含省直分中心），个贷率介于80%和85%之间，缴存职工（含省直分中心）可贷额度按照借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的15倍计算，n=15。

住房公积金账户余额指缴存在长沙公积金中心、省直分中心和异地公积金中心的账户余额，配偶住房公积金账户状态正常，且近12个月连续正常缴存的，账户余额可以合并计算贷款额度。

这里要注意的是，异地缴存职工购买首套或者第二套改善性自住房为新建商品房的，可向长沙住房公积金管理中心（含省直分中心）申请公积金贷款（不含商业银行住房贷款转公积金贷款）。

最高可贷额度

普通职工公积金贷款最高贷款额度为70万元，生育三孩的家庭为80万元（ 购买新建商品房公积金贷款最高贷款额度为80万元，其中三孩家庭为90万元）。

长沙市认定的A、B、C、D类高层次人才作为主借款人申请公积金贷款的，不受缴存时间的限制，在长沙市行政区域内购买首套自住房，最高贷款额度可放宽至长沙市最高贷款额度的4倍，即最高贷款额度为280万元，生育三孩的家庭为320万元（购买新建商品房最高贷款额度为320万元，其中三孩家庭为360万元）。

首付款比例

职工家庭购买首套或者第二套改善性自住房申请公积金贷款的，最低首付款比例为20%。组合贷款中公积金贷款部分首付款比例一致，但商业银行贷款部分有不同规定的，仍然按照规定较高的执行。

还贷能力

（一）职工家庭贷款月还贷额不得超过家庭月收入的50％，职工家庭贷款月还贷额指个人征信系统显示的贷款月还贷额和申请的当笔公积金贷款月还贷额之和。

（二）职工配偶的月收入按下列顺序方式认定：住房公积金缴存基数（包括但不限于长沙公积金中心的），社会保险缴费基数，人社部门发布的最低月工资标准（目前为2100元）。

（三）职工配偶住房公积金账户状态正常，且近3个月连续正常缴存的，缴存基数可以推定为月收入。社会保险近3个月正常缴存的，缴存基数可以推定为月收入。

长沙住房公积金管理中心提醒：职工家庭的可贷额度，在最高贷款额度内按照贷款额度计算公式、首付款比例、还贷能力等情况进行测算，取测算结果的最低值。所以，职工最终的贷款金额需要根据提交的申请资料及核查情况综合测算，以审查后的结果为准哦。