不怕医保DRG买药难！这两款百万医疗险，外购药保障绝了

深蓝保 · 公众号 · · 2024-10-23 18:03

正文

前段时间，一篇“公立医院难买到进口药”的文章，受到广泛关注。

“女儿患支原体肺炎，父亲辗转多家医院都没买到进口阿奇霉素，整个治疗过程历经波折……”

当前医保 DRG 改革的背景下，遇到类似难题的人不少。想用好药，除了费时费力，还很费钱。因为 自己去医院外买药，大都完全自费 。

近期找我们咨询的刘女士，了解这些后感到很苦恼。

原本以为买份百万医疗险，就不用担心医疗费，谁知道改革影响这么大。 万一买的药很贵，这些钱都要自己掏。

不过，普通家庭并非毫无应对方法。我们深入测评了市面上的产品， 发现有两款百万医疗险的外购药保障很不错，价格也便宜 。

医院开不出进口药，普通家庭该怎么办？

医院买药难，简单来说原因有两点：

药品集采与医院考核： 国家药品集采大幅压低了价格， 导致很多较贵的药品没能入选 。而医院受限于“药占比”考核，会优先采购低价药品。 想用好药，医院里可能确实没有 。
DRG 限制： DRG 给每种疾病限定了一个价，如果治疗费用超了，就要医院甚至医生来承担。为了控制费用，医生会 优先用便宜些的治疗方式，只有危急重症才会破例 。

因此，要用好药、贵药时，只能自己去外面药店买。

但绝大部分百万医疗险， 只报销医院外买的指定百来种抗癌特药 ，其他药品没法报销。

有些中高端医疗险没有限制，医院外买的药都报销，但保费贵了至少三四倍，普通家庭难以承担。

市面上也有几款百万医疗险对保障进行了升级， 在外购药报销上相对宽松，多少能解决一部分问题， 这里简单给大家介绍一下：

篇幅原因，表格没法展示这两款产品的全部保障细节，如果想进一步了解，可以点下方卡片，专业的老师一对一解答：

长相安 2 号 可以附加“重疾院外药品保障”， 患重疾在院外买药，有没有用医保都 100% 报销，每年额度 2 万 ，30 岁附加只需 40 块。但注意这项保障是 1 年期的，之后不一定都能买。

尊享 e 生 2024 的外购药除保抗癌特药外， 还保几十种指定的药品，100% 报销 ，包括人血白蛋白、肠内营养混悬液等，要注意患对应的重疾才能买这些药品。

这两款产品多少能缓解患重疾买药贵的难题，整体保障很不错。 从稳定性来看，保证续保 20 年的长相安 2 号更优 。尊享 e 生 2024 是 1 年期不保证续保，但它销量大，续保也相对稳定。

具体怎么选，大家综合自己的身体情况和保障偏好来定。

不过， 只有百万医疗险，保障远远不够 。如果希望保障更全面，最好再配置上重疾险、意外险和定寿，能更全面地防范家庭经济风险。

下面分享一下刘女士家最终配置的方案，给大家参考。

一家三口全套方案分享，保障很全面！

如果想根据自家情况定制保险方案，可以点击下方卡片，由专业老师 1V1 沟通：

简单讲一下这套方案的保障：

百万医疗险： 最终选了 20 年保证续保的「长相安 2 号」， 住院费用超过 1 万以上的部分基本都能报，万一患重疾，医院外买药也能赔 ，能兼顾续保稳定性和外购药保障。
重疾险： 弥补患重病对家庭造成的收入损失，大人 40 万保到 70 岁，孩子 30 万保终身并附加 60 岁前额外赔， 60 岁前首次重疾赔 60 万 ，对于白血病等少儿高发疾病，还能额外赔 36 万。
意外险：